สินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร ทำไมคนนิยมทำกัน

ในช่วงที่เศรษฐกิจย่ำแย่แบบนี้ เชื่อว่ามีหลายคนที่น่าจะประสบปัญหาการเงินอยู่มากไม่ใช่น้อย ไม่ว่าจะทำงานหาเงินมากเท่าไหร่ ก็ยังไม่เพียงพอต่อการดำเนินชีวิตประจำวันอยู่ดี? แต่ก็ใช่ว่าจะไม่มีทางออก หรือทางแก้ปัญหาเลยซะทีเดียว เพราะในปัจจุบันมีทางออกที่ตอบโจทย์กับผู้ที่มีปัญหาทางด้านการเงิน นั่นก็คือ การขอสินเชื่อส่วนบุคคล หรือ Personal Loan ที่จะช่วยให้คุณมีสภาพทางการเงินที่ดีมากขึ้น 

ซึ่งใครที่สนใจสินเชื่อส่วนบุคคลนี้ ห้ามพลาดกับสาระน่ารู้ดี ๆ เกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคลในวันนี้เด็ดขาด เพราะ Refinn จะมาอธิบายให้ทุกคนเข้าใจมากขึ้นว่า สินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร ทำไมสินเชื่อส่วนบุคคลถึงดีกว่าสินเชื่อประเภทอื่น ๆ และถ้าอยากสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลจะต้องทำอย่างไร ถ้าเกิดทุกคนพร้อมแล้วมาเริ่มต้นไปพร้อม ๆ กันได้เลย 

อธิบายสินเชื่อส่วนบุคคลแบบเข้าใจง่ายๆ

ก่อนที่จะดูวิธีการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล ผมอยากพาทุกคนมาทำความรู้จักกับ “สินเชื่อส่วนบุคคล” ให้มากขึ้นกันว่าคืออะไร โดยสินเชื่อส่วนบุคคล คือ สินเชื่ออเนกประสงค์ที่ให้กู้ยืมจากสถาบันการเงิน หรือธนาคาร เพื่อให้เพื่อนๆได้นำสินเชื่อก้อนนี้ไปจัดสรรค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ตามจุดประสงค์ที่คุณต้องการ ไม่ว่าจะเป็น เงินหมุนเวียน เงินฉุกเฉิน เงินเพื่อการศึกษา ใช้ในการชำระหนี้ต่าง ๆ หรือเพื่อซื้อสิ่งของที่ต้องการ เป็นต้น 

ซึ่งสินเชื่อส่วนบุคคลแต่ละสถาบันการเงินก็จะมีอัตราดอกเบี้ย และเงื่อนไขที่แตกต่างกันออกไปครับ แต่หลัก ๆ แล้วจะพิจารณาจากคุณสมบัติของผู้ขอสินเชื่อ และเอกสารต่าง ๆ ว่ามีคุณสมบัติ และเอกสารตรงตามเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงินหรือไม่ หากตรงตามเงื่อนไขก็จะได้รับอนุมัติวงเงินให้ทันที โดยวงเงินที่ได้รับก็อาจจะแตกต่างกันออกไปครับ

แต่ทั้งนี้เมื่อได้รับอนุมัติสินเชื่อ ผู้กู้จะต้องมั่นใจว่า มีความสามารถในการผ่อนชำระตามที่กำหนด และต้องยอมรับได้ว่าจะต้องเสียดอกเบี้ยตามเงื่อนไขของสถาบันการเงินที่อนุมัติ

ทำไมสินเชื่อส่วนบุคคลถึงดีกว่าสินเชื่ออื่น ๆ

หลาย ๆ คนอาจสงสัยว่า ทำไม? สินเชื่อส่วนบุคคลถึงดีกว่าสินเชื่ออื่น ๆ คำตอบง่าย ๆ เลยครับ เพราะสินเชื่อส่วนบุคคลนั้นไม่ต้องใช้สินทรัพย์ในการคำประกันถ้าเทียบกับสินเชื่ออื่น เช่น สินเชื่อบ้านแลกเงิน สินเชื่อรถแลกเงิน และที่สำคัญสินเชื่อส่วนบุคคลไม่อันตรายเหมือนการกู้เงินนอกระบบอีกด้วย ซึ่งผมจะพาเพื่อนๆมาเปรียบเทียบให้เห็นภาพระหว่างสินเชื่อส่วนบุคคลกับสินเชื่อประเภทอื่นๆกันครับ

เมื่อเทียบกับบ้านแลกเงิน

เมื่อเทียบสินเชื่อส่วนบุคคลกับสินเชื่อบ้านแลกเงิน ก็อย่างที่ผมบอกไปในย่อหน้าที่แล้วครับว่าสินเชื่อบ้านแลกเงินก็ต้องใช้บ้านมาเป็นสินทรัพย์ในการค้ำประกันและบ้านนั้นต้องเป็นบ้านที่ผ่อนหมดแล้ว ดังนั้นก็ไม่ใช่ว่าทุกคนจะมีบ้านเป็นของตัวเอง สินเชื่อส่วนบุคคลจึงดีกว่าสินเชื่อบ้านแลกเงินตรงนี้แหละครับ คือไม่ต้องใช้สินทรัพย์มาค้ำประกัน ถึงแม้เงินที่ได้อาจจะไม่เท่าสินเชื่อบ้านแลกเงินก็ตาม

เมื่อเทียบกับรถแลกเงิน

เมื่อเทียบสินเชื่อส่วนบุคคลกับสินเชื่อรถแลกเงิน จะเห็นได้เลยว่าการขอสินเชื่อรถแลกเงิน คือ การจำนำรถ หรือทะเบียนรถ เพื่อให้เรามีเงินมาหมุนเวียน หรือมาใช้จ่ายในชีวิตประจำวันอยู่ และเราก็ยังมีรถไว้ใช้ในชีวิตประจำวัน แต่หากไม่ชำระก็อาจโดนยึดรถได้นั่นเอง ซึ่งจะต่างจากสินเชื่อส่วนบุคคล ที่คุณไม่จำต้องมีหลักค้ำประกันใด ๆ เพื่อให้ได้วงเงินมาอย่างสินเชื่อรถแลกเงิน แถมวงเงินที่ได้รับสูงถึง 5 เท่าของรายได้อีกด้วย 

เมื่อเทียบกับเงินกู้นอกระบบ

แน่นอนว่าการขอสินเชื่อส่วนบุคคลนั้นดีกว่าการกู้เงินนอกระบบอยู่แล้ว เพราะการขอสินเชื่อส่วนบุคคลนั้น ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกันใด ๆ มีเพียงเอกสารแสดงรายได้ก็ได้รับวงเงินที่ต้องการ แถมยังมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำ และมีความน่าเชื่อถือ ซึ่งต่างจากการกู้เงินนอกระบบที่แม้จะได้เงินตามที่ต้องการ แต่คุณอาจจะต้องแลกมากับการจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าปกติ และหากผิดชำระก็อาจถูกเจ้าหนี้ หรือนักเลงทวงเงินอีกด้วย

สินเชื่อส่วนบุคคลอนุมัติวงเงิน 5 เท่าของรายได้ แต่ทำไมเราได้ไม่ถึง

หลายคนที่เคยยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคล อาจมีคำถามกวนใจว่าทำไมยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคล แต่ไม่ได้รับอนุมัติในวงเงิน 5 เท่าของรายได้เหมือนคนอื่น ๆ เขา? ก่อนอื่นต้องขอบอกก่อนเลยว่า สถาบันการเงินแต่ละแห่งนั้นมีเกณฑ์การพิจารณาวงเงินสินเชื่อส่วนบุคคลที่แตกต่างกันออกไป อาทิ การพิจารณาคุณสมบัติผู้กู้ ซึ่งพิจารณาจากเอกสารต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็น เอกสารแสดงรายได้ เอกสารรับรองเงินเดือน 

พิจารณาจากภาระหนี้สินที่มีอยู่ หากพบว่าคุณมีหนี้สินเกินกว่า 40-70% ก็อาจไม่ได้รับวงเงิน 5 เท่าของรายได้ พิจารณาจากประวัติการชำระหนี้ล่าช้า พิจารณาจากการตรวจสอบเครดิตบูโร และการพิจารณาจากประวัติการกู้ขอสินเชื่อ หากไม่เคยมีประวัติการขอสินเชื่อเลยก็เป็นเรื่องยากที่จะได้รับวงเงิน 5 เท่าของรายได้ 

เพราะฉะนั้น หากต้องการขอสินเชื่อให้ได้รับวงเงิน 5 เท่าของรายได้ เราจำเป็นจะต้องตรวจสอบเอกสาร ประวัติการชำระหนี้ และเช็กเกณฑ์สมัคร การพิจารณาของแต่ละสถาบันการเงินให้ละเอียดถี่ถ้วนเสียก่อน เพื่อกันไม่ให้เกิดข้อผิดพลาดได้ในภายหลัง

อยากสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลต้องเช็คคุณสมบัติอะไรบ้างนะ

สำหรับใครที่มีความสนใจ และอยากสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล นอกจากจะต้องศึกษาหาข้อมูลสินเชื่อส่วนบุคคลที่ต้องการจะยื่นขอสินเชื่อแล้ว อีกหนึ่งสิ่งที่ไม่ควรมองข้าม คือ การตรวจสอบคุณสมบัติของผู้กู้ ซึ่งคุณสมบัติขอสินเชื่อส่วนบุคคลแต่ละสถาบันการเงินก็จะมีความแตกต่างกันออกไป แต่เกณฑ์คุณสมบัติโดยส่วนใหญ่ที่ควรมี มีดังนี้ 

• อายุตั้งแต่ 20-65 ปี 
• สัญชาติไทย
• มีรายได้ตั้งแต่ 9,000 ขึ้นไป 
• มีอายุงานตั้งแต่ 1-3 เดือนขึ้นไป 
• มีเบอร์โทรศัพท์ที่สามารถติดต่อได้ 
• มีที่อยู่ และที่ทำงานที่สามารถติดต่อได้ 

นอกจาก คุณสมบัติดังกล่าวแล้ว จำเป็นจะต้องเตรียมเอกสารประกอบการสมัคร ดังนี้ 

• มีสำเนาบัตรประชาชน
• มีสำเนาทะเบียนบ้าน
• มีสำเนาสมุดบัญชีเงินฝาก
• มีสำเนาทะเบียนสมรส หรือทะเบียนหย่า (กรณีที่มี)
• มีหนังสือรับรองเงินเดือน

แล้วสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลมีขั้นตอนอะไรบ้าง

ปัจจุบันการสมัครขอสินเชื่อส่วนบุคคลนั้น ไม่จำเป็นต้องไปสมัครถึงธนาคารก็สามารถยื่นขอสินเชื่อได้ง่าย ๆ ผ่านช่องทางออนไลน์ โดยขั้นตอนการสมัครของแต่ละธนาคารก็จะมีข้อมูล รายละเอียดให้กรอกแตกต่างกันออกไป แต่หลัก ๆ แล้วก็จะมีขั้นตอนการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลง่าย ๆ ดังนี้ 

• กรอกชื่อ-นามสกุล ผู้ขอกู้สินเชื่อส่วนบุคคล 
• อีเมลติดต่อ 
• เบอร์โทรศัพท์
• วัน/เดือน/ปีเกิด
• อาชีพ
• รายได้รวมต่อเดือน
• ที่อยู่
• วงเงินที่ต้องการขอกู้ 
• ระยะเวลาที่ต้องการผ่อนชำระ 
• ดาวน์โหลดแนบเอกสารประกอบการสมัคร 

เพียงขั้นตอนง่าย ๆ ตามนี้ ใช้เวลากรอกข้อมูลสมัครขอสินเชื่อไม่นานก็เป็นอันเสร็จสิ้น หากผ่านอนุมัติก็จะได้รับวงเงินตามที่กรอกข้อมูลไป ไม่ต้องเสียเวลาไปถึงธนาคารก็ได้รับอนุมัติวงเงิน  

สมัครสินเชื่อส่วนบุคคลธนาคารไหนดี

สำหรับใครที่สนใจอยากสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล เพื่อนำเงินมาหมุนเวียนใช้จ่ายในยามฉุกเฉิน แต่ไม่รู้ว่าจะขอสินเชื่อกับธนาคารไหนดี? ขอสินเชื่อส่วนบุคคลกับธนาคารไหนถึงจะได้รับวงเงินสูงสุด สิ่งแรกที่ต้องทำก่อนจะขอสินเชื่อเลยก็คือ การตรวจสอบความต้องการของตัวเองก่อนว่า ต้องการขอสินเชื่อส่วนบุคคลไปเพื่ออะไร ต้องการจำนวนวงเงินอนุมัติเท่าไหร่ และต้องการจ่ายดอกเบี้ยต่ำ หรือสูงต่อปี หากตรวจสอบความต้องการของตัวเองเป็นที่เรียบร้อยแล้ว ให้ค้นหาธนาคารที่มีรายละเอียด หรือเงื่อนไขตรงกับความต้องการของเรา 

แต่ถ้าหากเลือกธนาคารไม่ได้จริง ๆ ผมขอแนะนำให้ทุกคนสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลกับทาง Refinn เพราะเรามีบริการขอสินเชื่อส่วนบุคคล กู้ได้โดยไม่ต้องมีคนค้ำประกัน รับเงินก้อนได้อย่างรวดเร็ว ทันใจ มั่นใจได้ว่าถูกกฎหมาย เนื่องจาก Refinn เราได้จับมือร่วมกับสถาบันการเงินชั้นนำในประเทศไทย ที่ให้ดอกเบี้ยอย่างถูกกฎหมาย มีการเปรียบเทียบโปรโมชันให้คุณเปรียบเทียบอย่างชัดเจน และยังมีทีมงานช่วยประสานงานติดต่อเพื่อให้คุณทราบผลอนุมัติสินเชื่อให้คุณไวมากยิ่งขึ้น หากสนใจสามารถเข้ามาดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ www.refinn.com/personalloan

ขั้นตอนการขอสินเชื่อส่วนบุคคลผ่าน Refinn

ส่วนขั้นตอนการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลที่ Refinn ก็ง่ายแสนจะง่าย เพียงเข้าไปที่ www.refinn.com/personalloan จากนั้นกรอกรายละเอียด และข้อมูลดังนี้ 

• ชื่อ-นามสกุล (ภาษาไทย)
• อีเมลติดต่อ
• เบอร์โทรศัพท์
• วัน/เดือน/ปีเกิด
• อาชีพปัจจุบัน
• รายได้รวมต่อเดือน
• จังหวัด
• วงเงินที่ต้องการขอกู้
• ระยะเวลาที่ต้องการผ่อน 
• เลือกโปรโมชัน 
• บริการเสริม (ถ้ามี) 

เพียงเท่านี้ก็เป็นอันเสร็จสิ้นการสมัคร ทาง Refinn ก็จะทำการสรุปผลการเปรียบเทียบโปรโมชันดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคล ให้คุณได้เลือกโปรโมชันที่ตอบโจทย์ความต้องการของคุณมากที่สุด

สรุปสินเชื่อยอดฮิต “สินเชื่อส่วนบุคคล”

สินเชื่อส่วนบุคคล ถือเป็นการกู้ยืมเงินจากธนาคาร หรือสถาบันการเงิน เพื่อใช้เป็นเงินหมุนเวียน ใช้ในยามฉุกเฉิน หรือใช้ซื้อสิ่งของต่าง ๆ ที่ต้องการ โดยไม่ต้องใช้เงินสด หรือเงินออมที่มีอยู่ เพราะนอกจากจะได้วงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้แล้ว การขอสินเชื่อส่วนบุคคลยังมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสินเชื่ออื่น ๆ หรือบัตรเครดิต บัตรกดเงินสดอีกด้วย 

สำหรับใครที่ต้องการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลที่อนุมัติไว และมีโปรโมชันดี ๆ ก็สามารถเข้ามาใช้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลที่ Refinn กันได้ เราพร้อมเสนอเงื่อนไขที่เหมาะสม และตรงตามความต้องการของคุณมากที่สุดโดยไม่มีบริการใด ๆ แอบแฝง นอกจากนี้ เรายังมีบริการสินเชื่ออื่น ๆ ไม่ว่าจะเป็น สินเชื่อเงินด่วน สินเชื่อบ้านแลกเงิน และอีกมากมายคอยให้คุณเลือกใช้บริการ สุดท้ายนี้ การวางแผนการเงินให้ดี ไม่ใช้จ่ายเกินตัว จะช่วยให้คุณมีเงินเก็บมากยิ่งขึ้น