ข้อควรรู้ก่อนกู้เงินซ่อมบ้าน เลือกสินเชื่อแบบไหนดีที่เหมาะกับตัวเอง

เคยสังเกตบ้านที่อาศัยอยู่ไหมครับ? มีบางส่วนชำรุดไหม หลังคาเริ่มเสื่อมบ้างหรือเปล่า หรือบางคนอาจกำลังจะเป็นครอบครัวขยายที่มีสมาชิกเพิ่มขึ้น การต่อเติมหรือซ่อมแซมบ้านจึงสำคัญ แต่เมื่อนึกถึงค่าใช้จ่ายที่ตามมาแล้ว บางคนอาจต้องพักโครงการซ่อมบ้านไปก่อน

วันนี้ ผมมีวิธีที่ทำให้มีเงินมาซ่อมบ้านครับ นั่นคือ การขอสินเชื่อซ่อมแซมบ้านเพื่อกู้เงินซ่อมบ้าน เป็นการขอสินเชื่อกับธนาคาร เป็นเงินก้อนโดยมีวัตถุประสงค์เพื่อซ่อมแซมบ้าน หรือ จะกู้เงินสร้างบ้าน ก็สามารถขอได้เช่นกัน เดี๋ยวบทความนี้ผมจะมาเล่าให้ฟังครับ

การกู้เงินซ่อมบ้าน คืออะไร?

ก่อนจะขอสินเชื่อซ่อมแซมบ้าน สิ่งที่ต้องรู้คือ การกู้เงินซ่อมบ้านคืออะไร การกู้เงินซ่อมบ้าน คือการขอสินเชื่อซ่อมแซมบ้าน หรือกู้เงินรีโนเวทบ้าน ซึ่งเป็นสินเชื่อบ้านประเภทหนึ่ง ขั้นตอนในการขอสินเชื่อและเกณฑ์การประเมินจากธนาคารนั้นไม่ต่างจากการขอสินเชื่อเพื่อซื้อบ้านหรือสร้างบ้านเลยครับ เพียงแต่วงเงินที่ได้อาจจะไม่ต้องสูงมากก็ได้

กู้เงินซ่อมบ้านกับสินเชื่อบ้าน เหมือนกันไหม?

หลายคนอาจสับสนระหว่าง กู้เงินซ่อมแซมบ้านกับสินเชื่อบ้านนั้นเหมือนหรือต่างกันอย่างไร เอาเข้าจริง ตัวผมก็เคยสับสนเหมือนกันนะครับ คำตอบคือ การกู้เงินซ่อมแซมบ้าน คือสินเชื่อบ้านชนิดหนึ่ง ขั้นตอนในการขอกู้เงินจากธนาคารและหลักเกณฑ์การพิจารณานั้นไม่ต่างกันเลยครับ บางคนก็เรียกการกู้เงินซ่อมแซมบ้านว่าเป็นการกู้เงินรีโนเวทบ้าน

ก่อนกู้เงินซ่อมบ้านต้องพิจารณาขั้นตอนอะไรบ้าง?

การกู้เงินซ่อมบ้าน มีวิธีการที่แตกต่างจากการขอสินเชื่อบ้านประเภทอื่นเล็กน้อย เนื่องจากเป็นการซ่อมบ้าน จึงต้องประเมินรายละเอียดการซ่อมแซมก่อนดำเนินการ โดยขั้นตอนการยื่นขอสินเชื่อซ่อมแซมบ้านมีขั้นตอนดังนี้ครับ

• ประเมินปัญหาที่เกิดขึ้นกับตัวบ้าน 

สำรวจบ้านเพื่อประเมินปัญหาที่เกิดขึ้นและกำหนดพื้นที่ที่ต้องการซ่อมแซมบ้าน เพื่อนำปัญหานี้ไปคุยงานกับผู้รับเหมา เพราะเราจะไม่สามารถรู้ได้เลยว่าเราต้องกู้เงินซ่อมบ้านเท่าไร ถ้าหากไม่รู้ว่าต้องเอาเงินมาทำอะไรบ้าง

• ติดต่อช่างหรือผู้รับเหมาที่เกี่ยวข้อง

หลังกำหนดพื้นที่ที่ต้องการซ่อมแซมบ้านแล้ว ให้ติดต่อหาช่างหรือผู้รับเหมาที่ไว้ใจได้เพื่อปรึกษาวิธีการแก้ปัญหา วัสดุและอุปกรณ์ที่ต้องใช้งาน รวมถึงประเมินราคาซ่อมแซมบ้านทั้งหมดว่าเป็นวงเงินเท่าไหร่

• คำนวณค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมบ้าน

นำค่าใช้จ่ายทั้งหมด ทั้งค่าซ่อมแซมบ้านและค่าวัสดุอุปกรณ์ รวมไปถึงเงินสำรองฉุกเฉินว่าเป็นจำนวนทั้งหมดเท่าไหร่ เพื่อนำตัวเลขนี้ไปขอสินเชื่อซ่อมแซมบ้าน และอย่าลืมดูความสามารถในการผ่อนของเราเพื่อกันไม่ให้ผ่อนบ้านไม่ไหว ในอนาคตด้วย

• เลือกธนาคารในการขอสินเชื่อ

เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและสิทธิประโยชน์ของสินเชื่อซ่อมแซมบ้านอย่างน้อย 3 ธนาคารเพื่อเฟ้นหาธนาคารที่เหมาะสมที่สุดสำหรับตัวเพื่อน ๆ เอง โดยสามารถเข้ามาใช้บริการเปรียบเทียบผ่าน Refinn หรือปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญก็ได้ครับ ทางเรามีผู้เชี่ยวชาญให้คำปรึกษาฟรี

อยากกู้เงินซ่อมแซมบ้าน ควรเลือกสินเชื่อแบบไหนดี?

กู้เงินซ่อมบ้านไม่จำเป็นต้องใช้เงินจากสินเชื่อบ้านเพื่อซ่อมแซมหรือต่อเติมบ้านเพียงอย่างเดียวนะครับ แต่เพื่อน ๆ สามารถขอสินเชื่อประเภทอื่นเพื่อนำเงินมาซ่อมแซมบ้านได้ แต่ก็ต้องรู้วิธีคิดดอกเบี้ยบ้าน ก่อนเนื่องจากจะได้เอาไปคำนวณในการผ่อนได้

กู้เงินต่อเติมบ้านด้วยสินเชื่อส่วนบุคคล

กรณีพื้นที่ต่อเติมบ้านหรือซ่อมแซมบ้านใช้วงเงินไม่เยอะมาก การขอสินเชื่อส่วนบุคคลตอบโจทย์เพื่อน ๆ กลุ่มนี้ครับ เพราะวงเงินอนุมัติไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ จึงเป็นสินเชื่อที่มีวงเงินไม่เยอะมาก เหมาะกับการซ่อมแซมบ้านในพื้นที่เล็ก ๆ ครับ 

กู้เงินซ่อมบ้านด้วยสินเชื่อบ้านแลกเงิน

สินเชื่อบ้านแลกเงิน คือการนำบ้านปลอดภาระไปขอสินเชื่อบ้านแลกเงินกับธนาคาร วงเงินที่ธนาคารอนุมัติค่อนข้างสูง มักอยู่ที่ 90% ของราคาประเมิน มีระยะเวลาผ่อนนานสูงสุด 30 ปี ยอดผ่อนต่อเดือนน้อยและเมื่อผ่อนครบ 3 ปี สามารถขอรีไฟแนนซ์เพื่อลดดอกเบี้ยได้ 

กู้เงินซ่อมแซมบ้านด้วยสินเชื่อบ้าน

การขอสินเชื่อบ้านเพื่อซ่อมแซมบ้านหรือต่อเติมบ้าน สามารถขอได้ทั้งบ้านที่ปลอดภาระและยังผ่อนอยู่ สำหรับบ้านที่ผ่อนอยู่ สามารถขอกับธนาคารเดิมได้และใช้วงเงินจากการกู้ไปซ่อมแซมบ้านได้ 

กู้เงินต่อเติมบ้านด้วยสินเชื่อรถแลกเงิน

สินเชื่อรถแลกเงินก็คล้าย ๆ กับสินเชื่อบ้านแลกเงินครับ เพียงแต่เปลี่ยนจากบ้านเป็นรถแทน โดยใช้รถที่ปลอดภาระมาขอสินเชื่อ วงเงินกู้ที่ได้ค่อนข้างสูงกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล แต่ไม่เยอะเท่าสินเชื่อบ้าน

กู้เงินซ่อมบ้านด้วยสินเชื่อบัตรกดเงินสด

จริง ๆ แล้วเราก็สามารถขอสินเชื่อบัตรกดเงินสดเพื่อนำมาใช้ซ่อมแซมบ้านได้ครับ แต่เนื่องจากบัตรกดเงินสดให้วงเงินน้อยสูงสุดแค่ 5 เท่าของรายได้ และดอกเบี้ยที่ได้ยังค่อนข้างสูงอีกด้วย จึงไม่ค่อยแนะนำเท่าไร ไว้ขอตอนที่สินเชื่ออื่นไม่ได้

กู้เงินซ่อมแซมบ้านด้วยสินเชื่อแบบเงินกู้ระยะยาว

เป็นสินเชื่อที่เหมาะสำหรับการต่อเติมหรือซ่อมแซมบ้านที่มีมูลค่าสูงครับ มีระยะเวลาในการผ่อนนานและมีอัตราดอกเบี้ยที่ถูกกว่า สินเชื่อแบบกู้เกินบัญชีและต้องใช้เงินตามที่ระบุไว้ในสัญญา แต่เงื่อนไขในการขอกู้ก็อาจจะเข้มงวดหน่อยนะครับ ซึ่งอาจจะต้องพิจารณาเงื่อนไขของธนาคารให้ดีก่อนสมัคร

กู้เงินซ่อมแซมบ้านด้วยสินเชื่อแบบกู้เกินบัญชี

สินเชื่อแบบกู้เกินบัญชี เป็นสินเชื่อที่มีความยืดหยุ่นสูง เป็นสินเชื่อที่สามารถเบิกเงินผ่านเช็คได้โดยไม่ต้องมีเงินในบัญชี แต่มีข้อเสียคือ ดอกเบี้ยค่อนข้างสูง เพราะฉะนั้นผมแนะนำให้ขอในจำนวนที่น้อย ๆ เพื่อให้เราไม่เสียดอกเบี้ยที่มากจนเกินไป

คำถามที่พบบ่อยในการขอสินเชื่อเพื่อกู้เงินซ่อมบ้าน

ทั้งหมดทั้งมวลนอกจากเรื่องดอกเบี้ยบ้าน และเรื่องอื่น ๆ ที่ผมบอกไป ก็มีหลายคำถามเลยครับที่ลูกค้าสอบถามทาง Refinn เข้ามาเกี่ยวกับการกู้เงินซ่อมบ้าน ซึ่งในหัวข้อนี้ผมได้คัดเลือกและรวบรวมคำถามสำคัญมาให้แล้วครับ

บ้านที่ยังผ่อนไม่หมด นำมาเป็นหลักประกันได้ไหม?

บ้านที่ยังผ่อนไม่หมด แต่ต้องการซ่อมแซมบ้าน สามารถทำเรื่องยื่นขอสินเชื่อกับธนาคารเดิมที่กำลังผ่อนอยู่เพื่อขอสินเชื่ิอได้ โดยธนาคารมักให้อัตราดอกเบี้ยเท่ากันกับสินเชื่อบ้าน โดยวงเงินที่ได้รับจะไม่เกินจากวงเงินจดจำนองบ้าน

ผู้ยื่นกู้ต้องมีชื่อเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์บ้านหรือไม่?

และที่สำคัญที่สุดผู้ยื่นขอสินเชื่อซ่อมแซมบ้านต้องมีชื่อเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์ของบ้านหลังนั้น ๆ ครับ เช่น มีชื่ออยู่ในกรรมสิทธิ์ ไม่ว่าจะเป็นการกู้เดี่ยว หรือ การกู้ร่วม โดยธนาคารจะไม่ปล่อยกู้หากเราไม่ได้ถือครองกรรมสิทธิ์ของบ้านหลังนั้น ๆ

สรุป

หากบ้านบางพื้นที่อยู่ในจุดที่ต้องซ่อมแซม หรือครอบครัวกำลังขยาย ต้องรีโนเวทบ้านใหม่ขึ้นมา การกู้เงินซ่อมบ้านก็เป็นทางเลือกที่น่าสนใจครับ เพื่อน ๆ ต้องกำหนดพื้นที่ที่ต้องการก่อนเพื่อประเมินค่าใช้จ่ายทั้งหมด ก่อนตัดสินใจว่าจะขอสินเชื่อแบบไหนเพื่อให้เป็นประโยชน์กับเพื่อน ๆ มากที่สุด และถ้าใครที่ต้องกังวลเรื่องดอกเบี้ยที่อาจจะโดนทั้งจากการผ่อนบ้านและจากสินเชื่อซ่อมแซมบ้านจริงแล้วเราสามารถโปะบ้านได้ด้วยนะครับ และจะทำให้ดอกเบี้ยลดลงด้วย

เพื่อให้ทุกอย่างง่ายขึ้น ผมขอแนะนำ Refinn ที่บริการทั้งผู้เชี่ยวชาญที่คอยให้คำปรึกษาก่อนขอสินเชื่อ เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยทุกธนาคาร ไปจนถึงสมัครสินเชื่อที่สามารถสมัครได้ทุกสินเชื่อผ่านเว็บไซต์เดียว ช่วยประหยัดทั้งเวลา แถมทุกบริการยังฟรี ไม่มีค่าใช้จ่ายอีกด้วย