Payroll คืออะไรนะ ใช้ของธนาคารไหนดี แล้วถ้าไม่มีจะกู้บ้านผ่านไหม?

พนักงานเงินเดือนหลายๆ คน ที่ไปขอสินเชื่อจากธนาคาร ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อบ้านใหม่ บ้านมือสอง หรือแม้กระทั่งรีไฟแนนซ์ รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต หรือรีไฟแนนซ์รถ อาจเคยโดนธนาคารถามว่ารับเงินเดือนผ่านบัญชีธนาคารหรือไม่ และเงินที่โอนเข้าเป็น Payroll หรือไม่ วันนี้เราจะมาทำความเข้าใจกันว่า Payroll คืออะไร และถ้าไม่มีจะกู้ผ่านไหม

Payroll คืออะไร?

Payroll เป็นรูปแบบการจ่ายเงินเดือนพนักงานโดยธนาคารจะเป็นผู้ช่วยในการกระจายเงินเดือนเข้าบัญชีพนักงานแต่ละคนเอง ทำให้พนักงานฝ่ายทรัพยากรบุคคลของบริษัทไม่ต้องเหนื่อยไปโอนเงินทุกสิ้นเดือน สำหรับบัญชีธนาคารของคนที่มี Payroll จะสังเกตว่า รหัสทำรายการจะแตกต่างจากรหัสรายการโอนเงินตามปกติ ตัวอย่างเช่น ถ้ารับเงินเดือนผ่านธนาคารกรุงไทย จะขึ้นรหัสว่า SSAL คือ Salary (เงินเดือน) ในขณะที่การโอนเงินเข้าปกติ จะเป็นรหัส ASD คือ Saving Desopit (รับเงินโอนเข้าบัญชีออมทรัพย์)

แต่บางคนพอเปิดสมุดบัญชีตัวเองดูกลับพบว่า รายการที่เงินเดือนเข้า กลับไม่ใช่รหัสเงินเดือน แต่เป็นรหัสเหมือนการโอนเงินธรรมดา นั่นหมายความว่าบริษัทของคุณไม่ได้สมัครใช้ระบบ Payroll กับธนาคารครับ เพราะว่าการทำ Payroll ก็มีค่าธรรมเนียมอยู่เล็กน้อย บางบริษัทจึงไม่ได้สมัคร Payroll ไว้เนื่องจากบริษัทยังมีพนักงานไม่เยอะ

ใช้ Payroll ได้เปรียบกว่ายังไง

สำหรับ Payroll จะมีข้อได้เปรียบมากครับทั้งเรื่องของความถูกต้องแม่นยำ และ เรื่องของความตรงต่อเวลาในการจ่ายเงินเดือนครับ เพราะทุกขั้นตอนจะผ่านการคิดคำนวนให้แบบอัตโนมัติ โดยเราจะมายกตัวอย่างข้อได้เปรียบของ Payroll ให้ได้เข้าใจเป็นข้อๆกันครับ

• เลือกกำหนดประเภทต่างๆของรายได้-รายหักได้ โดยเราสามารถกำหนดว่ารายได้นั้นเป็นรายได้ประเภทไหน แล้วรายหักที่ต้องหัก เป็นรายหักประเภทไหน ทำให้สะดวกมากครับในการคำนวนและจัดระเบียบข้อมูลเงินเดือน
• ง่ายต่อการนำรายได้มาหักภาษีและอื่นๆ ด้วยกับเราสามารถแยกประเภทของรายได้ได้ ดังนั้นจึงส่งผลให้ง่ายที่จะนำรายได้นั้นๆมาคำนวนหักภาษี และกองทุนต่างๆครับ
• เลือกคำนวนหักภาษีประเภทต่างๆได้ ไม่ว่าจะเป็นภาษีหัก ณ ที่จ่าย หรือจะเป็นภาษีแบบอื่นๆก็สามารถคำนวนได้เลยครับ
• สามารถแบ่งการจ่ายเงินเดือนได้มากกว่า 1 รอบ / เดือน สำหรับบริษัทที่อาจจะมีบางตำแหน่ง หรือ อยากกำหนดนโยบายแบ่งจ่ายเงินเดือนให้พนักงานออกเป็นมากกว่า 1 รอบ / เดือน ก็สามารถทำได้ผ่านระบบ Payroll ครับ เพราะรวดเร็วและแม่นยำ จัดสรรการจ่ายเงินเดือนได้ตามเวลา ไม่ต้องมานั่งกังวลว่าจ่ายหรือยังไม่จ่าย
• สามารถเรียกดูรายงานต่างๆได้ เพื่อตรวจสอบการจ่ายเงิน และเช็คความถูกต้องต่างๆ เพราะ Payroll จะเก็บข้อมูลต่างๆไว้โดยอัตโนมัติ จึงทำให้เราสามารถเรียกดูข้อมูลเมื่อไหร่ก้ได้ครับ

Payroll ต่างจาก Salary อย่างไร

Salary คงเป็นคำที่ทุกคนคงเคยได้ยิน หรือ ได้ยินกันมาบ่อยๆอยู่แล้วใช่มั๊ยครับว่า Salary ก็คือเงินเดือนที่ถูกจ่ายในเวลาที่ถูกกำหนด โดยการโอนเข้าบัญชีโดยตรง หรือ บางที่อาจจะใส่ซองแล้วยื่นให้พนักงานในทุกๆสิ้นเดือน ซึ่งจะต่างจาก Payroll ครับ ตรงที่ Payroll จะถูกจ่ายอัตโนมัติโดยธนาคารหรือผ่านโปรแกรมคำนวนครับ โดยจะคำนวนและจ่ายอัตโนมัติเลยเมื่อถึงเวลา ซึ่งตัวของระบบ Payroll เนี่ยก็จะคำนวนโบนัส เงินเพิ่มต่างๆ รวมไปถึงหักค่าใช้จ่ายต่างๆ จนเป็นยอดสุทธิและโอนให้แก่พนักงานครับโดยไม่ต้องใช้คนมานั่งคำนวนผ่านเอ็กซ์เซล เหมือน Salary

แนะนำ Payroll ของธนาคารต่างๆ

รู้มั๊ยครับว่าธนาคารในประเทศไทย มีหลายธนาคารเลยที่มีระบบ Payroll ซึ่งต่างก็มีข้อดีข้อเสียที่ไม่เหมือนกัน ดังนั้นเราจะมายกตัวอย่างและแนะนำระบบ Payroll ของธนาคารต่างๆให้ได้รู้จักกัน เพื่อจะได้นำไปพิจารณาเลือกใช้กันครับ

ธนาคาร SCB

ทำไมเราถึงควรสมัครบริการ Payroll ของ Scb เพราะทั้งสะดวกสบาย ง่ายต่อการจ่ายเงินเดือนให้พนักงาน อีกทั้งข้อมูลยังครบถ้วนเพราะทางธนาคารจัดจัดส่งรายงานให้ตลอดครับ และที่สำคัญยังปลอดภัยอีกด้วยครับ ด้วยกับมาตรฐานความปลอดภัย Firewall และ SSL โดย Payroll ของ Scb จะมีบริการอยู่ทั้งหมด 3 ตัว ซึ่งสามารถแบ่งออกได้เป็นดังนี้ครับ

บริการจ่ายเงินเดือนพนักงานแบบอัตโนมัติ 

ซึ่งทาง Scb รับประกันว่าจะจ่ายเงินเดือนตรงเวลาคือ 06.00 ของวันที่รายการมีผล ซึ่งเราสามารถส่งคำสั่งโอนเงินได้ทุกวัน พร้อมยังสามารถใช้บริการเสริมบัญชีค้ำประกันเงินเดือนของพนักงาน หรือจะเลือกเป็นบริการเสริมประกันอุบัติเหตุกลุ่ม หรือเลือกทั้ง 2 อย่างก็ได้เลยครับ      

บริการบัญชีเงินเดือน

สำหรับใครที่เลือกบริการบัญชีเงินเดือนกับ Scb เพียงเลือกรับเงินเดือนผ่านบัญชีออมทรัพท์ทั่วไป หรือ บัญชีเงินฝากใจ ทางธนาคารจะมอบประกันชีวิตจากอุบัติเหตุมากถึง 10 ล้านบาทเลย

โดยรายละเอียดสิทธิพิเศษจากบริการจะมี ดังนี้ครับ

• ฟรีค่าธรรมเนียมบัตรเดบิต รวมไปถึงค่าแรกเข้าเป็นจำนวนเงิน 300 บาทครับ
• ทุกรายรับและรายจ่ายที่ออกและเข้า ทางธนาคารจะไลน์บอกฟรี
• ทำให้ธุรกรรมทางการเงินง่ายขึ้นยิ่งกว่าเดิม ด้วยสมัครใช้งานแอพพลิเคชัน Scb Easy และ Scb Promptpay

บริการบัญชีเงินเดือนสำหรับกลุ่มลูกค้าข้าราชการ หรือ บุคลากรในสังกัดหน่วยงานราชการ

บริการนี้จะคล้ายกับข้อที่แล้วครับ โดยถ้าเลือกรับเงินเดือนผ่านบัญชีออมทรัพท์ทั่วไป หรือ บัญชีเงินฝากใจ ทางธนาคารจะมอบประกันชีวิตจากอุบัติเหตุมากถึง 10 ล้านบาท

แต่จะมีรายละเอียดที่ต่างกันเล็กน้อย ดังนี้ครับ

• ฟรีค่าธรรมเนียมบัตรเดบิตตลอดอายุของการทำงานเป็นข้าราชการ และ รับเงินเดือนผ่าน  Scb
• ทุกรายรับและรายจ่ายที่ออกและเข้า ทางธนาคารจะไลน์บอกฟรี
• ทำให้ธุรกรรมทางการเงินง่ายขึ้นยิ่งกว่าเดิม ด้วยสมัครใช้งานแอพพลิเคชัน Scb Easy และ Scb Promptpay

ธนาคารกรุงศรี

สำหรับ Payroll ของธนาคารกรุงศรีจะมีข้อดีตรงมี่ทางธนาคารจะมีสิทธิพิเศษต่างๆมากมายให้แก่ผู้ที่สมัคร Payroll ไม่ว่าจะเป็น ของขวัญวันเกิด สินค้าและบริการฟรีในทุกเดือน พร้อมทั้ง Hot Deal ดีๆอีกมากมาย

สมัคร Payroll กับ ธนาคารกรุงศรี ดียังไง 

• ข้อดีข้อแรกเลยคือ จ่ายเงินเดือนได้ง่าย สะดวกและตรงเวลา เพราะว่าสามารถกำหนดเวลาในการจ่ายได้ครับ ที่สำคัญจ่ายได้ง่ายเพียงแค่กดสั่งให้ธนาคารจ่าย
• ข้อต่อมาเลยนั่นก็คือเราจะรู้ตัวตลอดเวลาที่เงินโอนเข้ามา หรือถูกจ่ายออกไปผ่านระบบ Payroll เพราะระบบของทางธนาคารจะส่งแจ้งเตือนมาให้เราเสมอครับ
• และเรายังสามารถเรียกดูรายการจ่ายเงินได้ตลอดครับโดยสามารถเรียกผ่าน Krungsri Cashlink ได้เลยครับ ทั้งไวทั้งสะดวกสบายเลยครับ
• ที่สำคัญสำหรับ Payroll ธนาคารกรุงศรีมีบริการดอนเงินเข้าบัญชีธนาคารครั้งละหลายรายการด้วยครับ

สำหรับบริการจ่ายเงินเดือนของธนาคารกรุงศรีจะมีรายละเอียดดังนี้ครับ

เป็นระบบการจ่ายเงินเดือนแบบอัตโนมัติ ที่สามารถส่งคำสั่งแล้วให้ธนาคารจ่ายเงินได้เลย โดยสามารถกำหนด วันที่ ธนาคาร หรือ จะกำหนดธนาคารตามวันที่ก้ได้ครับ เพราะสามารถโอนจ่ายได้หลายรายการ

ยกตัวอย่างเช่น : พนักงาน 3 คน เงินเดือนคนละ 20,000 บาท ใช้บัญชีคนละะนาคาร คนแรก scb ต้องจ่ายเงินเดือนวันที่ 1 มกราคม ส่วนอีก 2 คน ใช้บัญชี กรุงศรี กับ กสิกรไทย ต้องโอนเข้าวันที่ 2 มกราคม

ดังนั้นเราสามารถกำหนดให้ธนาคาร โอนเงินอัตโนมัติในวันที่ 1 เป็นจำนวนเงิน 20,000 บาท ไปยังบัญชี Scb และ กำหนดให้ วันที่ 2 โอนเงินไปบัญชี กรุงศรี และ กสิกรไทย เป็นจำนวนเงินบัญชีละ 20,000 บาทได้ครับ

ธนาคารกสิกร

สำหรับ Payroll ธนาคารกสิกรไทยจะมีบริการโอนเงินเพื่อจ่ายเงินเดือนพนักงาน ข้อดีก็คือ เงินเดือนจะถูกโอนให้พนักงานตรงเวลาทุกครั้งตามที่บริษัทกำหนดไว้ครับ ที่สำคัญสามารถโอนเงินให้พนักงานได้พร้อมกันโดยไม่จำกัดจำนวนด้วยครับ

โดยพนักงานที่มีบัญชีเงินเดือนกสิกรจะได้สิทธิพิเศษที่จะได้เพิ่มเติม ดังนี้ครับ

• เงินฝากประจำรับดอกเบี้ยสูง ซึ่งจะแบ่งออกเป็น 2 แบบคือ เงินฝากประจำ 3 เดือน จะได้ดอกเบี้ย + เพิ่ม 0.25% จากอัตราดอกเบี้ยปกติ โดยต้องมีเงินฝากในบัญชี 10,000 - 1,000,000 บาท ส่วนเงินฝากคล่องตัว ครอบครัวอุ่นใจ ตัวนี้จะเป้นเงินฝากประจำ 9 เดือน โดยต้องมีเงินในบัญชี 9,000 - 1,000,000 บาท แต่ตัวนี้จะพิเศษตรงที่ฟรีประกันอุบัติเหตุซึ่งคุ้มครอง 2 เท่าของยอดเงินฝากในบัญชีเลย สำหรับคนที่สมัครตั้งแต่วันที่ 1 ม.ค. 2566 - 31 มี.ค. 2566
• สินเชื่อบ้าน ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก จะได้รับส่วนลดดอกเบี้ย 0.25% ในปีแรกครับ ในกรณีที่สมัครประกันคุ้มครองสินเชื่อบ้าน เงื่อนไข เงินประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อขั้นต่ำ 70% ของวงเงินสินเชื่อรวม และที่สำคัญต้องเลือกระยะเวลาคุ้มครองเต็มเวลากู้ แต่ถ้าเลือกระยเวลาคุ้มครองขั้นต่ำ 70% ของระยะเวลากู้จะได้ลดดอกเบี้ยแค่ 0.12% ครับ สำหรับคนที่สมัครตั้งแต่วันที่ 1 ม.ค. 2566 - 31 มี.ค. 2566
• สินเชื่อรถใหม่ และ สินเชื่อรถช่วยได้ สำหรับสินเชื่อรถใหม่ สมัครวันที่ 1 ม.ค. - 31 มี.ค. 2566 และเกิดเป็นสัญญาเช่าซื้อภายใน 29 ก.พ. 2567 จะได้รับส่วนลดดอกเบี้ย 0.20%, สำหรับสินเชื่อรถช่วยได้ เกณฑ์ของวันสมัครเหมือนกัน และ ระยะสัญญาเช่าซื้อเหมือนกัน แต่ถ้าเลือกอัตราดอกเบี้ยแบบคงที่จะได้รับส่วนลดดอกเบี้ย 0.25% ต่อปี ส่วนถ้าเลือกดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกจะได้รับส่วนลดดอกเบี้ย 0.55% ต่อปี

ถ้าไม่ได้รับเงินเดือนแบบ Payroll จะกู้ผ่านไหม

เรื่องนี้สบายใจได้ครับ เพราะธนาคารหลายแห่งไม่ได้ซีเรียสเรื่องนี้เลย ขอแค่คุณมีสลิปเงินเดือนมายืนยัน และเอารายการเดินบัญชีธนาคารย้อนหลัง (Statement) เพื่อให้ธนาคารเช็คดูว่า บริษัทของคุณมีการโอนเงินเข้าบัญชีตามวันที่และจำนวนตรงตามที่ระบุไว้ในสลิปเงินเดือน ก็ทำให้ธนาคารมั่นใจได้แล้วครับ ว่าคุณได้รับเงินเดือนจากบริษัทนี้จริงๆ สำหรับคนที่กำลังเตรียมกู้อยู่ คุณอาจจะสนใจเรื่องนี้ด้วย ไม่เคยมีบัตรเครดิต กู้บ้าน/คอนโดได้ไหม หรือ ติดตามเทคนิคการเงิน การรีไฟแนนซ์ และการบริหารหนี้สินให้คุ้มค่าที่สุดกับเราได้ที่ Refinn Blog

สรุปเรื่อง Payroll

สรุปนะครับ Payroll มีข้อดีทั้งกับบริษัทและตัวของพนักงานครับ โดยการใช้ระบบ Payroll จะทำให้บริษัทสามารถจ่ายเงินตรงเวลาและครบถ้วนครับ สะดวกบริษัท แถมยังสร้างความสบายใจให้แก่พนักงานได้ด้วย

ส่วนใครที่กังวลว่าถ้าไม่ได้รับเงินเดือนแบบ Payroll จะกู้ผ่านไหม ก็ได้คำตอบกันไปแล้วนะครับว่าไม่มีผลต่อการกูเงินอย่างแน่นอน

สุดท้ายการใช้ระบบ Payroll ถ้าใครหรือบริษัทไหนจะใช้ก็ตัดสินใจใช้เลยครับเพราะนอกจากความสะดวกอย่างที่ได้บอกไปแล้ว ยังทำให้พนักงานที่ใช้บัญชีเดียวกันกับธนาคารที่บริษัทสมัคร Payroll ได้สิทธิประโยชน์เพิ่มเติมจากธนาคารนั้นอีกด้วย