ขอลดดอกเบี้ยบ้านธนาคารไหนดี 2567 เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยแต่ละธนาคาร

“หากคุณซื้อบ้านหนึ่งหลัง คุณต้องผ่อนบ้านนานถึง 30 ปี” 

ข้อความนี้ไม่เกินจริงสำหรับคนที่กำลังผ่อนบ้าน ซึ่งต้องเผชิญกับระยะเวลาการผ่อนที่ยาวนาน ดอกเบี้ยแสนแพงและยังผันผวนตามเศรษฐกิจที่ส่งผลให้หนี้บ้านนั้นสูงขึ้นในอนาคต 

แต่รู้ไหมครับว่าคำว่า “30 ปี” และ “ดอกเบี้ยแพง” นั้นสามารถลดทอนลงได้ หากรู้จัก “การขอลดดอกเบี้ยบ้าน” ซึ่งช่วยลดหนี้ดอกเบี้ยบ้านให้น้อยลง ทำให้ประหยัดค่าบ้านได้ถึงหลักแสน ช่วยให้เพื่อน ๆ เปลี่ยนสถานะจาก “ผู้เช่าซื้อ” เป็น “เจ้าของบ้านตัวจริง” ได้เร็วขึ้นครับ

บทความนี้ ผมได้สรุปข้อมูลเกี่ยวกับการขอลดดอกเบี้ยบ้าน และรวบรวมอัตราดอกเบี้ยสำหรับการขอลดดอกเบี้ยบ้านปี 2567จาก 8 ธนาคารที่น่าสนใจมาฝาก รายละเอียดจะเป็นอย่างไรนั้น ไปอ่านกันได้เลยครับ

การขอลดดอกเบี้ยบ้านคืออะไร ทำด้วยวิธีไหนได้บ้าง?

การขอลดดอกเบี้ยบ้าน คือการแจ้งขอลดดอกเบี้ยบ้านกับธนาคารหลังผ่อนบ้านมาแล้ว 3 ปี ซึ่งมีอยู่ด้วยกัน 2 วิธี นั่นคือ

• รีไฟแนนซ์บ้าน คือการเปลี่ยนสัญญากู้เงินซื้อบ้านจากธนาคารเดิมไปยังธนาคารใหม่โดยได้รับดอกเบี้ยบ้านที่ถูกลงกว่าธนาคารเดิม ซึ่งมักมีโปรโมชันเสริมเป็นฟรีค่าดำเนินการบางอย่าง พร้อมเสนอวงเงินให้กู้เพิ่มครับ
• รีเทนชั่นบ้าน คือการขอลดดอกเบี้ยบ้านกับธนาคารเดิม แต่อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารเดิมปรับลงให้มักไม่มากเท่าการรีไฟแนนซ์บ้านครับ

สินเชื่อบ้านธนาคารไหนดี ตารางอัปเดตอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน 2567

เพื่อน ๆ รู้ใช่ไหมครับว่า แต่ละธนาคารมีสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านกว่า 10 สินเชื่อ คำถามคือ แล้วจะขอลดดอกเบี้ยบ้านกับธนาคารไหนดี

ผมและรีฟินน์เข้าใจปัญหานี้ดี จึงรวบรวมอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านปี 2567 จาก 8 ธนาคารที่น่าสนใจมาให้ครับ โดยแนะนำธนาคารที่ดอกเบี้ย 3 ปีแรกต่ำสุดของปีนี้ พร้อมดอกเบี้ยแบบ mrr และวงเงินกู้สูงสุด ใครที่ต้องการขอลดดอกเบี้ยบ้านปี 2567 ลองพิจารณาข้อมูลนี้ดูครับ

1.ธนาคารกสิกรไทย

• ดอกเบี้ย 3 ปี เฉลี่ย : 3.95%
• MRR : 5.55%
• วงเงินกู้ : สูงสุด 100% ของหลักประกัน

2.ธนาคารกรุงไทย

• ดอกเบี้ย 3 ปี เฉลี่ย : 3.40%
• MRR : 5.03%
• วงเงินกู้ : สูงสุด 100% ของหลักประกัน

3.ธนาคารกรุงเทพ

• ดอกเบี้ย 3 ปี เฉลี่ย : 3.33%
• MRR : 7.05%
• วงเงินกู้ : สูงสุด 100% ของภาระหนี้คงเหลือ

4.ธนาคารกรุงศรีอยุธยา

• ดอกเบี้ย 3 ปี เฉลี่ย : 3.50%
• MRR : 7.40%
• วงเงินกู้ : 1.5 ล้านบาทขึ้นไป

5.ธนาคารทหารไทยธนชาต

• ดอกเบี้ย 3 ปี เฉลี่ย : 3.39%
• MRR : 7.83%
• วงเงินกู้ : 50 ล้านบาท

6.ธนาคารไทยพาณิชย์

• ดอกเบี้ย 3 ปี เฉลี่ย : 3.42%
• MRR : 7.30%
• วงเงินกู้ : สูงสุด 100% ของหลักประกัน

***สำหรับบ้านหลังแรกที่ราคาต่ำกว่า 10 ล้านบาท

7.ธนาคารออมสิน

• ดอกเบี้ย 3 ปี เฉลี่ย : 4.795%
• MRR : 6.595%
• วงเงินกู้ : รวมสูงสุด 110% ของหลักประกัน 

***จำนวนนี้รวมกับวงเงินกู้เพิ่มเติมสำหรับค่าอุปโภคบริโภคด้วย

8.ธนาคารอาคารสงเคราะห์

• ดอกเบี้ย 3 ปี เฉลี่ย : 3.52%
• MRR : 6.795%
• วงเงินกู้ : สูงสุดไม่เกิน 3 ล้านบาท

แนะนำขั้นตอนการขอลดดอกเบี้ยบ้านด้วยตัวเอง

ขั้นตอนการขอลดดอกเบี้ยบ้านนั้นง่ายมาก ทุกคนสามารถทำได้ด้วยตัวเองครับ

การรีเทนชั่นบ้าน

• ติดต่อธนาคารปัจจุบันเพื่อแจ้งความประสงค์ว่า ต้องการขอลดดอกเบี้ยบ้าน
• ธนาคารเสนออัตราดอกเบี้ยที่สามารถปรับลดให้ได้
• แจ้งธนาคารเพื่อขอรีเทนชั่นบ้าน
• ธนาคารดำเนินการรีเทนชั่นบ้านให้ 
• วิธีนี้ ไม่ต้องเตรียมเอกสารเพิ่มเติมและไม่ต้องเสียค่าจดจำนอง 1% ของวงเงิน (ตามเงื่อนไขที่แต่ละธนาคารกำหนด)

สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน 

• การรีไฟแนนซ์บ้านคล้ายกับการขอสินเชื่อบ้านครับ เตรียมเอกสารเหมือนกันทุกอย่างให้พร้อม
• ติดต่อธนาคารเดิมเพื่อขอรายการสรุปยอดหนี้บ้านทั้งหมด
• นำเอกสารทั้งหมดและรายการสรุปยอดหนี้จากธนาคารเดิมไปยื่นขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารใหม่
• หลังยื่นเอกสารเรียบร้อย ทางธนาคารจะส่งเจ้าหน้าที่มาประเมินหลักทรัพย์
• รอฟังผลจากธนาคาร
• หลังได้รับการอนุมัติ ติดต่อธนาคารเดิมเพื่อนัดวันไถ่ถอนที่สำนักงานที่ดิน พร้อมจ่ายยอดหนี้คงเหลือทั้งหมด (ธนาคารเดิมจะคำนวณดอกเบี้ยจนถึงวันไถ่ถอนครับ)
• ติดต่อธนาคารใหม่เพื่อนัดหมายการโอนกรรมสิทธิ์บ้านที่สำนักงานที่ดิน พร้อมจ่ายค่าจดจำนองใหม่เป็นจำนวน 1% ของวงเงิน
• มอบโฉนดที่ดินให้แก่ธนาคารใหม่ เป็นอันเสร็จสิ้นขั้นตอนการรีไฟแนนซ์บ้าน

ทั้งนี้ วันที่ไปสำนักงานที่ดิน ผมแนะนำให้นัดหมายทั้งธนาคารเดิมและธนาคารใหม่ให้ไปในวันเดียวกัน จะได้ไม่เสียเวลาครับ

รวมทุกข้อดีของการขอลดดอกเบี้ยบ้าน

อย่างที่ผมได้บอกไป “ซื้อบ้านหนึ่งหลัง ผ่อนนานถึง 30 ปี” แต่หากเพื่อน ๆ รู้ข้อดีของการขอลดดอกเบี้ยบ้านก็ตัดปัญหาผ่อนนานกับดอกเบี้ยอันแสนแพงไปได้เลย

ข้อดีของการขอลดดอกเบี้ยบ้าน

• ประหยัดค่าบ้าน

ดอกเบี้ยที่ลดลงจะช่วยลดหนี้ดอกเบี้ยบ้าน ซึ่งส่งผลโดยตรงกับจำนวนหนี้บ้านทั้งหมด จำนวนเงินดอกเบี้ยที่น้อยลงช่วยให้ประหยัดค่าบ้านไปได้มากครับ

• ผ่อนบ้านหมดเร็วขึ้น 

จำนวนเงินดอกเบี้ยที่ลดลง ทำให้เงินผ่อนในแต่ละเดือนถูกนำไปลดเงินต้นมากขึ้น ช่วยให้ผ่อนบ้านหมดเร็วขึ้น 5-10 ปี จากเดิมอยู่ที่ 25 ปี อาจเปลี่ยนเป็น 15-20 ปีได้ครับ 

• เพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน

สำหรับคนที่การเงินตึงมือ การขอลดดอกเบี้ยบ้านช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน เพราะสามารถขอลดค่างวดผ่อนบ้านกับธนาคารได้ ธนาคารจะยืดระยะเวลาผ่อนบ้านให้นานขึ้นและเสนอดอกเบี้ยต่ำให้ ส่งผลให้วงเงินผ่อนต่อเดือนน้อยลง การเงินในแต่ละเดือนก็จะไม่ตึงมือเกินไปครับ

• ได้รับเงินก้อน

รู้ไหมครับว่า การขอลดดอกเบี้ยบ้านทำให้ได้รับเงินก้อนด้วย หากต้องการเงินก้อน ให้ขอปรับลดดอกเบี้ยบ้านโดยการขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านอเนกประสงค์ โดยเงินส่วนนี้มาจากเงินส่วนต่างจากการปิดหนี้กับธนาคารเดิม ซึ่งสามารถนำไปใช้ได้ตามความต้องการ 

และก่อนที่จะขอลดดอกเบี้ยบ้าน อีก 1 สิ่งสำคัญที่ผมแนะนำให้ทำความเข้าใจคือประเภทของดอกเบี้ย โดยเฉพาะดอกเบี้ยแบบ  mrr ซึ่งเกี่ยวข้องกับสินเชื่อบ้านโดยตรง สำคัญอย่างไรนั้น อ่านเพิ่มเติมได้ที่ mlr ครับ

ทริกการเลือกธนาคารสำหรับลดดอกเบี้ยบ้านให้คุ้มที่สุด

ผมได้แนะนำอัตราดอกเบี้ยสำหรับการขอลดดอกเบี้ยบ้านไปถึง 8 ธนาคาร แต่ในความเป็นจริง เราเลือกได้เพียง 1 ธนาคารเท่านั้น ผมมี 3 ทริกที่ช่วยให้การเลือกธนาคารเพื่อขอปรับลดดอกเบี้ยบ้านนั้นคุ้มค่าขึ้น

เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน 

สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านแต่ละธนาคารมีจุดเด่นที่แตกต่างกัน และแน่นอนว่าดอกเบี้ยย่อมต่างกันด้วย ถึงแม้ดอกเบี้ยจะต่างกันแค่ 1% แต่เพียงเท่านี้ก็ทำให้เสียเงินได้ถึงหลักหมื่นนะครับ ผมแนะนำให้เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยของแต่ละธนาคารให้หลากหลายที่ เลือกสินเชื่อที่ดอกเบี้ยต่ำที่สุด หรือเหมาะสมที่สุด และมีแนวโน้มที่จะเป็นอัตราคงที่ในอนาคต

ค่าใช้จ่ายสำหรับค่าดำเนินการ

การขอลดดอกเบี้ยบ้านโดยวิธีรีไฟแนนซ์มีค่าดำเนินการเหมือนตอนขอสินเชื่อบ้านครับ ด้วยเหตุนี้ แต่ละธนาคารจึงดึงดูดลูกค้าโดยการยกเว้นค่าดำเนินการ ทั้งนี้ ต้องเช็กรายละเอียดให้รอบคอบว่ายกเว้นอะไรบ้าง เพื่อเลือกธนาคารที่ทำให้จ่ายเงินน้อยที่สุดครับ

รายละเอียดสัญญาชัดเจน

การทำสัญญาเงินกู้ ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน สินเชื่อส่วนบุคคล หรือสินเชื่อใดก็ตาม เอกสารสัญญาต้องชัดเจน เขียนรายละเอียดไว้ครบถ้วน ผมแนะนำให้ละเอียดกับการอ่านสัญญา เพราะหากจรดปากกาเซ็นสัญญาไปแล้ว หากเป็นสัญญาที่ไม่ชัดเจน หรืออ่านแล้วยังไม่เข้าใจดี อาจมีแนวโน้มต้องเสียเงินเพิ่มในอนาคตได้ครับ

สรุป ขอลดดอกเบี้ยบ้าน

การขอลดดอกเบี้ยบ้านทำได้ทั้งการรีเทนชันและรีไฟแนนซ์ ซึ่งทั้ง 2 วิธีล้วนช่วยลดหนี้ดอกเบี้ยบ้าน โดยมีอัตราดอกเบี้ยและขั้นตอนที่แตกต่างกัน ผมแนะนำให้เลือกวิธีที่พิจารณาแล้วว่าคุ้มค่า ช่วยประหยัดทั้งเงินและเวลามากที่สุดนะครับ 

หากต้องการขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน สามารถเริ่มต้นได้ตอนนี้ที่ Refinn ซึ่งบริการด้านการขอสินเชื่อทุกประเภท ทั้งสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน สินเชื่อซื้อบ้านมือสอง สินเชื่อส่วนบุคคล และสินเชื่อบ้านแลกเงิน รีฟินน์จะเป็นทั้งผู้ช่วยและช่วยประหยัดเวลา เพียงเข้าเว็บไซต์รีฟินน์ก็สามารถเปรียบเทียบดอกเบี้ยและสมัครสินเชื่อจากทุกธนาคารได้ มีทีมผู้เชี่ยวชาญคอยให้คำปรึกษา และหาธนาคารสำรองให้ในกรณีที่ธนาคารแรกดำเนินการล่าช้าหรือไม่อนุมัติ ที่สำคัญ สามารถสมัครสินเชื่อพร้อมกันหลายธนาคารได้ด้วยนะครับ

แน่นอนครับว่าทั้งหมดนี้ฟรี ไม่มีค่าใช้จ่ายใด ๆ แอบแฝง เพราะรีฟินน์อยากช่วยให้คนไทยปลดหนี้ได้เร็วขึ้นนั่นเองครับ