อยากผ่อนบ้านราคาถูก ผ่อนคอนโดให้อยู่ในงบ ต้องมีเงินเดือนเท่าไหร่?

ไม่ว่าใครก็ล้วนแต่อยากมีบ้านเป็นของตัวเอง แต่ด้วยยุคปัจจุบันที่เศรษฐกิจไม่ได้ดีมาก การเลือกบ้านผ่อน ราคาถูก และเหมาะต่อกำลังของตัวเองคือสิ่งที่ทุกคนต่างคำนึงถึงเป็นสิ่งแรก ๆ เพื่อให้ได้ ผ่อนบ้านราคาถูก ช่วยลดภาระค่าใช้จ่าย สร้างสภาพคล่องทางการเงิน ทั้งนี้ วิธีการผ่อนชำระบ้านหรือคอนโดให้ได้ราคาไม่แพงมีหลากหลายเทคนิค เริ่มจากการวางแผนการเงินให้มั่นคง เพื่อบริหารรายรับรายจ่ายและเตรียมความพร้อมด้านสินเชื่อ จากนั้นจึงวางแผนซื้อบ้านโดยพิจารณาทำเล ราคา และเงื่อนไขการผ่อนที่เหมาะสม เพื่อให้สามารถรับภาระผ่อนได้โดยไม่กระทบต่อคุณภาพชีวิต

ในบทความนี้เราจะมาแนะนำถึงวิธีการหาผ่อนบ้าน ราคาถูกว่าต้องทำยังไง และถ้าอยากขอสินเชื่อบ้าน ต้องเตรียมตัวอย่างไรบ้าง ถ้าพร้อมแล้วไปติดตามอ่านกันได้เลยครับ

ลักษณะของบ้านราคาถูกมีอะไรบ้าง?

สำหรับการเลือกผ่อนชำระค่าบ้านราคาไม่แพงเพื่อผ่อนบ้านราคาถูก ต้องดูจากหลาย ๆ ปัจจัยมาเป็นส่วนประกอบ เริ่มตั้งแต่ในส่วนของทำเล ที่หากเป็นพื้นที่ที่เป็นชานเมือง มักจะมีราคาที่ถูกกว่าพื้นที่ที่อยู่ใจกลางเมือง โดยเฉพาะอย่างยิ่งพื้นที่ติดรถไฟฟ้า ห้างสรรพสินค้า นั่นจึงเป็นเหตุผลที่ผู้คนเลือกซื้อบ้านในโซนนนทบุรี ปทุมธานี เป็นส่วนใหญ่

นอกจากนี้การเลือกผ่อนบ้านราคาถูกสามารถเลือกได้จากประเภทของบ้าน ไม่ว่าจะเป็นบ้านทาวน์เฮาส์ ผ่อนบ้านเดี่ยว ราคาถูก บ้านแฝด มือหนึ่ง โครงการผ่อนบ้าน ราคาถูก หรือมือสอง เป็นต้น โดยหากเป็นบ้านเดี่ยว ที่มีขนาด 20 - 50 ตารางวา หรือบ้านแฝดที่มีขนาด 20 - 35 ตารางวา พื้นที่ชานเมืองจะมีราคาอยู่ที่ประมาณ 2 - 3 ล้านบาท แต่หากเป็นบ้านแบบเดียวกันมือสอง จะมีราคาประมาณ 1.5 ล้าน - 2 ล้านบาท

อยากผ่อนบ้านราคาถูก ต้องมีรายได้เท่าไหร่?

ในส่วนของข้อสงสัยที่ว่า อยากผ่อนบ้าน ราคาถูก หรือ อยากผ่อนคอนโด ราคาถูก 2568 ต้องมีรายได้ประมาณเท่าไหร่? ทั้งนี้ต้องคำนวณจากค่างวดผ่อนบ้านรวมดอกเบี้ยแต่ละงวดก่อน โดยค่างวดผ่อนบ้านราคาถูกนั้น จะอยู่ที่ประมาณ 7,000 บาทต่อ 1 ล้าน ซึ่งหากต้องการผ่อนชำระค่าบ้านราคาประมาณ 2 ล้านบาท จะต้องผ่อนประมาณงวดละ 14,000 บาท ทั้งนี้รายจ่ายค่าบ้านนั้น จะต้องไม่เกินกว่า 40% ของเงินเดือน ดังนั้นการจะผ่อนชำระค่าบ้านที่มีราคาประมาณ 2 ล้าน จะต้องมีเงินเดือนอยู่ที่ประมาณ 35,000 - 40,000 บาทขึ้นไป ส่วน

กรณีที่ใครที่อยากได้บ้าน 3 ล้าน ผ่อนเดือนละ 20,000 บาท ซึ่งอาจต้องมีเงินเดือน 45,000 บาท ขึ้นไปจึงจะสามารถผ่อนบ้านได้

อยากได้บ้าน 2 ล้านต้องคำนวณค่าผ่อนยังไง?

การคำนวณค่าผ่อนบ้าน เพื่อวางแผนก่อนผ่อนบ้านราคาถูกนั้น สามารถทำได้ง่าย ๆ โดยอย่างที่กล่าวไปแล้วว่าค่าใช้จ่ายการผ่อนต่องวด จะต้องไม่เกินกว่า 40% ของเงินเดือน สมมติว่ามีรายได้อยู่ที่ เงินเดือน 30000 ซื้อบ้าน และต้องผ่อนชำระค่าบ้านราคาประมาณ 2 ล้านบาท โดยจะมีวิธีคำนวณดังนี้

โดย 40% ของเงินเดือน 35,000 บาท คือ 14,000 บาท นั่นคือกำลังการผ่อนสูงสุดต่อเดือนที่สามารถจ่ายค่างวดบ้านราคา 2 ล้านบาทได้

บ้าน 2 ล้าน ต้องผ่อนเดือนละกี่บาท?

กรณีที่ซื้อบ้านราคา 2 ล้านบาท การผ่อนบ้านราคาถูกจะสามารถคิดได้ตามจำนวนงวดปีที่ผ่อน เช่น หากเลือกผ่อนบ้านทั้งหมด 25 ปี ในช่วง 1 - 3 ปีแรกสถาบันการเงินจะคิดค่าผ่อนต่องวดรวมอัตราดอกเบี้ยต่ำ โดยราคาผ่อนต่องวดจะอยู่ที่ประมาณ 9,800 บาทต่อเดือน และหลังจากปีที่ 4 ขึ้นไป จะคิดค่าผ่อนชำระต่องวดที่ 14,000 บาทต่อเดือน

หากใครที่ต้องการผ่อนบ้านราคาถูกลงในช่วงปีที่ 4 ซึ่งเป็นช่วงที่สถาบันการเงินจะปรับอัตราดอกเบี้ยให้สูงขึ้น ทำให้หลายคนมักจะใช้วิธีการรีไฟแนนซ์กับธนาคารใหม่ เพื่อให้ได้ค่างวดผ่อนบ้านในช่วง 3 ปีแรกที่ถูกลง รวมถึงยืดระยะเวลาในการผ่อนให้ยาวนาน เพิ่มสภาพคล่องทางการเงินในการผ่อนชำระยิ่งขึ้น

คำแนะนำก่อนขอสินเชื่อบ้านหลังแรก

สำหรับใครที่อยากซื้อบ้าน แต่ไม่อยากผ่อนชำระค่าบ้านต่องวดไม่แพงจนเกินไป ในส่วนนี้เราได้รวมคำแนะนำดี ๆ สำหรับเป็นทริกผ่อนบ้าน ราคาถูก 2568 ดังนี้

• เตรียมตัวให้พร้อมก่อนซื้อบ้าน 

ก่อนจะเริ่มผ่อนบ้านราคาถูก ควรทำความรู้ความเข้าใจก่อนว่าบ้านที่ต้องการผ่อนบ้านมีราคาเท่าไหร่ แล้วรายได้ต่อเดือนเพียงพอต่อการผ่อนบ้านระยะยาวหรือไม่ หากไม่พออาจต้องทำการกู้ร่วมกับสมาชิกในครอบครัว เพื่อให้ขอสินเชื่อผ่านได้ง่ายขึ้น

• เตรียมเงินดาวน์อย่างน้อย 10% ของราคาบ้าน 

เนื่องจากบ้านเป็นทรัพย์สินที่มีราคาสูง ก่อนซื้อบ้านควรตั้งงบประมาณและเก็บเงินเพื่อดาวน์บ้านโดยเฉพาะ เพราะเงินดาวน์บ้านจะช่วยลดภาระการผ่อนค่าบ้านให้น้อยลง โดยจำนวนเงินดาวน์ที่เหมาะสมคือประมาณ 10% ของราคาบ้าน เช่น หากต้องการผ่อนบ้านราคาถูก ด้วยการซื้อบ้านราคา 2 ล้าน ควรมีเงินดาวน์ประมาณ 200,000 บาท

• ลองซ้อมผ่อนบ้าน 

อีกหนึ่งวิธีเตรียมพร้อมสำหรับการผ่อนบ้านราคาถูก คือการลองฝึกซ้อมผ่อนชำระบ้าน เช่น หากเรารู้แล้วว่าต้องผ่อนบ้านงวดละกี่บาท ให้เราทำการแบ่งเงินเดือนจำนวนเท่าที่ผ่อนค่าบ้านมาเก็บในธนาคาร เพื่อลองคำนวณดูว่าหลังจากผ่อนค่าบ้านแล้วเหลือพอสำหรับค่าใช้จ่ายอื่น ๆ แต่ละเดือนหรือไม่ รวมทั้งนำเงินที่เราเก็บมาใช้ดาวน์บ้าน หรือนำมาโปะบ้านได้อีกด้วย

• เลือกผ่อนชำระอย่างชาญฉลาด 

ผ่อนค่าบ้านแต่ละครั้ง การเลือกผ่อนให้ชาญฉลาดคือสิ่งจำเป็น โดยควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยของแต่ละสถาบันการเงินว่าที่ไหนอัตราดอกเบี้ยเหมาะสมกับเราที่สุด เพราะยิ่งเลือกผ่อนกับสถาบันการเงินที่โปรโมชันเหมาะสมที่สุดก็ยิ่งทำให้การผ่อนชำระบ้านเป็นไปอย่างราบรื่น ไม่เสียดอกเบี้ยแพงเกินไป และ ลดภาระค่าใช้จ่ายได้

• รีไฟแนนซ์เมื่อดอกเบี้ยลอยตัว 

โดยส่วนใหญ่ สถาบันการเงินที่เราขอสินเชื่อบ้าน จะให้อัตราดอกเบี้ยต่ำในช่วง 3 ปีแรกเท่านั้น ซึ่งหลังจากผ่อนบ้านราคาถูกเข้าสู่ปีที่ 4 อัตราดอกเบี้ยจะค่อย ๆ สูงขึ้น หรือที่เรียกว่าดอกเบี้ยลอยตัว วิธีที่หลายคนเลือกใช้คือการรีไฟแนนซ์บ้าน หรือเลือกการขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน กับสถาบันการเงินใหม่เพื่อได้โปรโมชันหรือลดอัตราดอกเบี้ย ทำให้ผ่อนบ้านในราคาที่ถูกลงอีกครั้ง

ขั้นตอนในการขอสินเชื่อบ้านที่มนุษย์เงินเดือนต้องรู้

เมื่อเราเตรียมความพร้อมเกี่ยวกับการขอสินเชื่อเพื่อผ่อนบ้านราคาถูกแล้ว ต่อมาก็คือขั้นตอนการดำเนินการขอสินเชื่อบ้านกับสถาบันการเงิน โดยจะมีขั้นตอนดำเนินการ ดังนี้

1. เตรียมเอกสารให้พร้อม

การทำเรื่องขอสินเชื่อบ้าน เพื่อดำเนินการผ่อนบ้านราคาถูกนั้น สิ่งสำคัญที่เลี่ยงไม่ได้คือเอกสารเพื่อดำเนินการ ซึ่งเอกสารสำหรับการขอสินเชื่อบ้านโดยหลัก ๆ ก็ได้แก่

เอกสารแสดงตัวตน เช่น 

• สำเนาบัตรประชาชน 
• สำเนาทะเบียนบ้าน 
• หนังสือรับรองเงินเดือน 
• หนังสือรับรองการทำงาน 
• สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 6 เดือน 

2. ยื่นขอสินเชื่อบ้าน

หลังจากที่เตรียมเอกสารสำหรับขอสินเชื่อบ้านเป็นที่เรียบร้อยแล้ว ให้ดำเนินการติดต่อยื่นขอสินเชื่อบ้านกับสถาบันการเงินที่สนใจ โดยสามารถเลือกยื่นเอกสารได้ทั้งที่สาขาสถาบันการเงินใกล้บ้าน หรือดำเนินการผ่านช่องทางออนไลน์

3. ประเมินหลักประกัน

ทันทีหลังจากที่การดำเนินเรื่องยื่นเอกสารขอสินเชื่อเรียบร้อยแล้ว ทางสถาบันการเงินจะดำเนินการติดต่อเพื่อส่งเจ้าหน้าที่ไปประเมินมูลค่าบ้านที่ใช้เป็นหลักประกัน ทั้งนี้การประเมินจะพิจารณาจากสภาพบ้าน รวมถึงทำเลที่ตั้งของบ้าน ว่าสอดคล้องต่อวงเงินที่ต้องการกู้หรือไม่

4. ผลการอนุมัติสินเชื่อ

หลังจากที่ดำเนินการประเมินหลักประกันแล้ว หากคุณสมบัติและเอกสารที่ยื่นครบถ้วนสถาบันการเงินจะใช้เวลาติดต่ออนุมัติสินเชื่อภายใน 14 วัน ช้าสุดไม่เกิน 30 วัน หากคุณสมบัติหรือเอกสารตกหล่น ทางสถาบันการเงินจะทำการติดต่อให้ยื่นเอกสารเพิ่มเติมในระหว่างนี้

5. ลงนามในสัญญากู้

เมื่อทางสถาบันการเงินได้อนุมัติสินเชื่อเป็นที่เรียบร้อยแล้ว เจ้าหน้าที่จากสถาบันการเงินจะดำเนินการติดต่อเพื่อให้ผู้กู้เซ็นลงนามในสัญญากู้ รวมถึงนัดหมายวันเพื่อดำเนินการทำนิติกรรมจำนองที่ดิน ณ กรมที่ดิน

สรุป

จะเห็นได้ว่าการผ่อนบ้านราคาถูก ถ้าไม่เตรียมความพร้อมด้านการเงินหรือศึกษาข้อมูลให้ดี อาจทำให้เกิดปัญหาต่อการผ่อนบ้าน ในอนาคตได้ ดังนั้นการผ่อนค่าบ้านแต่ละครั้งควรเตรียมเงินเก็บ เตรียมเงินเดือนให้เพียงพอ และเปรียบเทียบโปรโมชันของแต่ละสถาบันการเงินให้ดี เพื่อเลือกอัตราผ่อนต่องวดที่เหมาะสมต่อตนเองที่สุด และอย่าลืมที่จะเก็บเงิน เตรียมความพร้อมด้านการเงิน เพื่อจ่ายเงินดาวน์ซึ่งจะช่วยลดภาระการผ่อนชำระให้เกิดประสิทธิภาพ เป็นไปอย่างราบรื่นมากยิ่งขึ้น

ทั้งนี้ได้มีตัวช่วยอย่างเว็บไซต์ Refinn ที่ช่วยเปรียบเทียบโปรโมชันสินเชื่อต่าง ๆ ตั้งแต่ สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อบ้าน และกู้เงินด่วน ให้คนที่อยากผ่อนชำระบ้านให้ได้ราคาถูก สามารถได้อัตราดอกเบี้ยที่ตอบโจทย์ที่สุด ผ่านรูปแบบออนไลน์ ไม่ต้องเดินทาง ไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายใด ๆ