วิธีลงทะเบียนหนี้นอกระบบ อยากแก้ปัญหาหนี้ต้องทำอย่างไร?

ปัญหาหนี้นอกระบบเป็นปัญหาที่หลายคนทุกข์ใจ เพราะติดกับดักหนี้สินที่ดูเหมือนจะไม่จบสิ้นลงง่าย ๆ  แม้ว่าบางคนจะเริ่มต้นจากการกู้ยืมเพียงเล็กน้อย หรือจากหนี้บัตรเครดิต ทำให้ต้องไปกู้นอกระบบมาชำระ แต่ด้วยดอกเบี้ยที่ค่อนข้างสูงและเงื่อนไขที่ไม่เป็นธรรม ทำให้หนี้ก้อนเล็กที่กู้ยืมมานั้นกลายเป็นภาระหนี้สินที่ต้องชดใช้ก้อนโต

หากในตอนนี้คุณกำลังเผชิญกับปัญหานี้อยู่ และต้องการหาวิธีแก้หนี้นอกระบบ ทางภาครัฐได้มีโครงการ ลงทะเบียนหนี้นอกระบบ ออกมาช่วยเหลือหนี้นอกระบบ หรือผู้ที่กำลังประสบกับปัญหาหนี้สิน ซึ่งมีรูปแบบทั้งการ ลงทะเบียนแก้หนี้นอกระบบออนไลน์ และลงทะเบียนผ่านหน่วยงานราชการที่ได้รับมอบหมาย สำหรับผู้ที่สนใจและต้องการทราบข้อมูลว่าการลงทะเบียนแก้หนี้นอกระบบต้องทำอย่างไร มีขั้นตอนอะไรบ้าง เราได้รวบรวมมาไว้ให้แล้วตามมาดูกันเลย

หนี้นอกระบบ คืออะไร?

หนี้นอกระบบ คือ การกู้ยืมเงินที่ไม่ได้อยู่ภายใต้การควบคุมของกฎหมายหรือหน่วยงานของรัฐ เช่น ธนาคาร หรือสถาบันการเงินที่ได้รับอนุญาต ผู้กู้จะทำการกู้เงินจากนายทุนหรือบุคคลทั่วไปที่ปล่อยกู้ โดยมีสัญญาที่ไม่เป็นธรรม และมีอัตราดอกเบี้ยสูงเกินกว่าที่กฎหมายกำหนด 

จุดเด่นที่ทำให้ลูกหนี้หลายคนติดกับดักของเงินกู้นอกระบบ คือการเข้าถึงแหล่งเงินได้ง่าย ไม่ต้องใช้เอกสารมากมาย ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน แต่ทว่าสิ่งที่ตามมาคือภาระดอกเบี้ยมหาศาล และในบางครั้งมาพร้อมกับเงื่อนไขที่ไม่เป็นธรรม เช่น การคิดดอกเบี้ยทบต้นทบดอก การใช้ความรุนแรงในการทวงหนี้ หรือการยึดทรัพย์สินโดยไม่ชอบธรรม

หนี้นอกระบบ ไม่เพียงส่งผลกระทบต่อสถานะทางการเงิน หรือ สินเชื่อส่วนบุคคล ของผู้กู้เท่านั้น แต่ยังสร้างความเครียดและปัญหาทางจิตใจให้กับลูกหนี้และครอบครัวอีกด้วย ทั้งนี้หากไม่รีบ แก้ไขหนี้นอกระบบ อาจนำไปสู่ปัญหาเรื้อรังที่แก้ได้ยาก หากในตอนนี้คุณกำลังเผชิญปัญหาหนี้สินที่รุงรัง ควรมองหาทางออกซึ่งมีอยู่หลายวิธีด้วยกัน เช่น ลงทะเบียนหนี้นอกระบบ ซึ่งเป็นโครงการของทางภาครัฐที่เป็นตัวกลางเข้ามาให้ความช่วยเหลือ เพื่อให้หลุดพ้นจากวงจรหนี้ที่ไม่มีวันสิ้นสุด หรือติดต่อสถาบันการเงินเพื่อปิดหนี้

ลงทะเบียนหนี้นอกระบบด้วยตัวเองทำได้เมื่อไหร่?

การ ลงทะเบียนหนี้นอกระบบ สามารถทำได้ตั้งแต่วันที่ 1 ธันวาคม 2566 ถึง 29 กุมภาพันธ์ 2567 โดยกระทรวงมหาดไทยได้เปิดให้ผู้ที่มีหนี้เงินกู้นอกระบบ ลงทะเบียนผ่านช่องทางออนไลน์ และสถานที่ต่าง ๆ ทั่วประเทศ เพื่อเข้าสู่กระบวนการปรับโครงสร้างหนี้และรับความช่วยเหลือจากภาครัฐ

วิธีลงทะเบียนแก้หนี้นอกระบบออนไลน์

หากคุณเป็นหนึ่งในผู้ที่กำลังเผชิญกับปัญหาหนี้นอกระบบ และต้องการหาทางออก การตัดสินใจลงทะเบียนหนี้นอกระบบ ผ่านช่องทางต่าง ๆ คือโอกาสสำคัญที่ไม่ควรพลาด โดยทางด้านของกระทรวงมหาดไทยได้เปิดให้ประชาชนที่ได้รับผลกระทบจากหนี้นอกระบบสามารถลงทะเบียนลูกหนี้นอกระบบ เพื่อปิดหนี้สินที่รุงรัง

ซึ่งทางเจ้าหน้าที่จะเข้ามาช่วยเจรจาไกล่เกลี่ย ปรับโครงสร้างหนี้ รวมหนี้เป็นก้อนเดียว และหามาตรการบรรเทาหนี้อื่น ๆ ที่จะช่วยให้คุณสามารถกลับมาตั้งหลักทางการเงินได้อีกครั้ง สำหรับผู้ที่สนใจและต้องการทราบ วิธีลงทะเบียนหนี้นอกระบบ ว่าต้องเตรียมเอกสารอะไร ตามมาดูรายละเอียดกันได้เลย

ช่องทางการลงทะเบียนลูกหนี้นอกระบบ

การ ลงทะเบียนหนี้นอกระบบ เพื่อขอความช่วยเหลือจากทางภาครัฐ คุณสามารถไปลงทะเบียนด้วยตนเองได้ตามสถานที่ราชการต่าง ๆ ดังต่อไปนี้

• ศาลากลางจังหวัด
• ที่ว่าการอำเภอ
• สำนักงานเขต (สำหรับกรุงเทพมหานคร)
• เจ้าหน้าที่จะช่วยดำเนินการลงทะเบียนและยืนยันตัวตนให้

วิธีลงทะเบียนแก้หนี้นอกระบบแบบออนไลน์ 

สำหรับผู้ที่ไม่สะดวกเดินทางไป ลงทะเบียนหนี้นอกระบบ ด้วยตนเอง สามารถใช้ช่องทางออนไลน์ได้ โดยการ ลงทะเบียนหนี้นอกระบบแบบออนไลน์ ตามขั้นตอนต่าง ๆ เหล่านี้ได้เลย

• ดาวน์โหลดและติดตั้งแอปพลิเคชัน ThaID บนสมาร์ทโฟนของคุณ
• เข้าสู่เว็บไซต์ ลงทะเบียนแก้ไขปัญหาหนี้นอกระบบ ของกรมการปกครอง กระทรวงมหาดไทย 
• ใช้แอปพลิเคชัน ThaID สแกน QR Code บนเว็บไซต์เพื่อยืนยันตัวตน
• กรอกข้อมูลส่วนบุคคลและรายละเอียดหนี้สินตามแบบฟอร์มที่กำหนด

ช่วงเวลาการลงทะเบียนลงทะเบียนหนี้นอกระบบออนไลน์

- เปิดให้ลงทะเบียนทุกวัน ตั้งแต่เวลา 06:00 น. ถึง 23:00 น. สิ่งที่ต้องเตรียมมีดังนี้

- บัตรประจำตัวประชาชน

- ข้อมูลเกี่ยวกับหนี้นอกระบบที่ต้องการแก้ไข

ช่องทางตรวจสอบสถานะการลงทะเบียน

หลังจากที่คุณได้ทำการ ลงทะเบียนหนี้นอกระบบ เรียบร้อยแล้ว ขั้นตอนสำคัญต่อไปคือ การตรวจสอบสถานะการลงทะเบียน เพื่อให้ทราบว่าข้อมูลของคุณได้รับการบันทึกและอยู่ในกระบวนการพิจารณาหรือไม่ โดยสามารถตรวจสอบได้ผ่าน 2 ช่องทางหลัก ดังนี้

1. ตรวจสอบสถานะทางออนไลน์ 

สำหรับการตรวจสอบผ่านช่องทางออนไลน์นั้น คุณสามารถเช็คสถานะการลงทะเบียนของตนเองได้ง่าย ๆ ผ่านระบบออนไลน์ ด้วยขั้นตอนดังนี้

• เข้าเว็บไซต์ ลงทะเบียนแก้ไขปัญหาหนี้นอกระบบ ของกรมการปกครอง กระทรวงมหาดไทย
• ล็อกอินด้วย เลขบัตรประชาชน และ รหัสผ่านที่ใช้ลงทะเบียน
• ระบบจะแสดงสถานะปัจจุบันของการลงทะเบียนว่าอยู่ระหว่างดำเนินการหรือได้รับการอนุมัติแล้ว

2. ตรวจสอบผ่านหน่วยงานราชการใกล้บ้าน

สำหรับผู้ที่ไม่สะดวกตรวจสอบผ่านระบบออนไลน์ คุณสามารถดำเนินการตรวจสอบสถานะได้โดยการติดต่อเจ้าหน้าที่ตามสถานที่ต่าง ๆ ซึ่งวิธีการก็ทำได้ง่าย ๆ แค่เพียงแจ้ง เลขบัตรประชาชน และข้อมูลที่ใช้ลงทะเบียนต่อเจ้าหน้าที่ตามสถานที่ต่าง ๆ เหล่านี้ ก็จะสามารถตรวจสอบสถานะได้แล้ว 

• ศาลากลางจังหวัด (ทุกจังหวัด)
• ที่ว่าการอำเภอ (ทุกอำเภอ)
• สำนักงานเขต (เฉพาะกรุงเทพมหานคร)

มาตรการในการแก้ปัญหาหนี้นอกระบบ

ปัญหาหนี้นอกระบบเป็นหนึ่งในอุปสรรคสำคัญที่ส่งผลกระทบต่อชีวิตความเป็นอยู่ของประชาชนอย่างมาก  ซึ่งในเรื่องนี้ทางรัฐบาลจึงได้ออก มาตรการ แก้ไขหนี้นอกระบบ ผ่านโครงการ ลงทะเบียนหนี้นอกระบบ เพื่อช่วยเหลือประชาชนที่ได้รับผลกระทบให้สามารถหลุดพ้นจากวงจรหนี้ หรือพักชำระหนี้ไว้ก่อน และสามารถกลับมามีเสถียรภาพทางการเงินอีกครั้ง โดยมาตรการหลัก ๆ ของโครงการแก้หนี้นอกระบบ มีขั้นตอนดังนี้

1. การเปิดลงทะเบียนแก้หนี้นอกระบบ

ภาครัฐเปิดให้ประชาชนที่มีหนี้นอกระบบสามารถลงทะเบียนเพื่อเข้าสู่กระบวนการช่วยเหลืออย่างเป็นทางการ ซึ่งช่วยให้ลูกหนี้ได้รับความคุ้มครองจากภาครัฐ พร้อมแนวทางแก้ไขหนี้ที่ถูกต้องและเป็นธรรม ด้วยการ ลงทะเบียนปิดหนี้นอกระบบ ผ่านระบบออนไลน์ที่ ลงทะเบียนแก้ไขปัญหาหนี้นอกระบบ ของกรมการปกครอง กระทรวงมหาดไทย หรือลงทะเบียนด้วยตนเองที่ศาลากลางจังหวัดและที่ว่าการอำเภอทั่วประเทศ

2. การเจรจาไกล่เกลี่ยและปรับโครงสร้างหนี้

หลังจาก ลงทะเบียนปลดหนี้นอกระบบ เรียบร้อยแล้ว ทางภาครัฐจะช่วยเจรจาไกล่เกลี่ยหนี้นอกระบบ ระหว่างลูกหนี้และเจ้าหนี้เพื่อหาข้อตกลงที่เป็นธรรม เช่น การลดอัตราดอกเบี้ยให้เป็นไปตามกฎหมาย การขยายระยะเวลาการชำระหนี้ให้เหมาะสมกับรายได้ หรือการยกเลิกค่าปรับและค่าธรรมเนียมที่ไม่เป็นธรรม

3. การช่วยเหลือด้านสินเชื่อในระบบ

ภาครัฐส่งเสริมให้ลูกหนี้สามารถเข้าถึงสินเชื่อในระบบที่ถูกกฎหมาย และมีอัตราดอกเบี้ยที่เป็นธรรม เพื่อช่วยเหลือ ผู้ที่มี หนี้นอกระบบ เช่น จากสินเชื่อธุรกิจ หรือ โครงการสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำจากธนาคารของรัฐ เช่น ธนาคารออมสิน โครงการลงทะเบียนหนี้นอกระบบธกส หรือโครงการปล่อยกู้ฉุกเฉินสำหรับผู้ที่ได้รับผลกระทบ เป็นต้น

4. การดำเนินคดีกับเจ้าหนี้ที่ผิดกฎหมาย

ภาครัฐมีมาตรการเข้มงวดต่อเจ้าหนี้นอกระบบที่คิดดอกเบี้ยเกินกฎหมายกำหนด หรือใช้วิธีการทวงหนี้ที่ไม่ถูกต้อง เช่น การข่มขู่หรือใช้ความรุนแรง โดยลูกหนี้สามารถแจ้งเบาะแสได้ที่ สายด่วน ศูนย์รับแจ้งหนี้นอกระบบ 1599 หรือ 1567

5. การให้ความรู้ทางการเงินและอาชีพ

เพื่อป้องกันไม่ให้ประชาชนกลับเข้าสู่วงจรหนี้นอกระบบอีก ภาครัฐจึงมีการจัดอบรมและให้ความรู้ด้าน การบริหารจัดการเงินและวางแผนการใช้จ่าย การพัฒนาทักษะอาชีพเพื่อสร้างรายได้ที่มั่นคง

อยากหาเงินก้อนมาปลดหนี้นอกระบบทำอย่างไรดี?

หนี้นอกระบบมักมาพร้อมกับดอกเบี้ยที่สูงและเงื่อนไขที่ไม่เป็นธรรม การรีบปลดหนี้ให้เร็วที่สุดจึงเป็นสิ่งสำคัญ แต่หลายคนอาจกำลังเผชิญกับคำถามว่า จะหาเงินก้อนใหญ่มาปลดหนี้ต่าง ๆ เช่น หนี้บัตรเครดิต เงินกู้ หรือ หนี้จากบัตรกดเงินสด ได้จากที่ไหน วันนี้เรามีแนวทางที่สามารถช่วยให้คุณหลุดพ้นจากหนี้นอกระบบได้อย่างมีประสิทธิภาพตามมาดูกันเลย

1. ขอสินเชื่อในระบบ ดอกเบี้ยต่ำ ปลอดภัยกว่า

แทนที่จะกู้เพิ่มจากแหล่งเงินกู้นอกระบบ ลองหันมาใช้ สินเชื่อในระบบ ที่ถูกกฎหมายและดอกเบี้ยต่ำกว่า เช่น สินเชื่อฉุกเฉินจากธนาคารของรัฐ ไม่ว่าจะเป็น ธนาคารออมสิน ธ.ก.ส. ธนาคารกรุงไทย หรือสินเชื่อรายย่อยที่รัฐบาลสนับสนุนให้ประชาชนเข้าถึงเงินกู้ที่เป็นธรรม นอกจากนี้ยังอาจเลือกใช้กองทุนหมู่บ้านและสหกรณ์ออมทรัพย์ ซึ่งเป็นสินเชื่อที่ช่วยเหลือผู้ได้รับผลกระทบจากหนี้นอกระบบ

2. เพิ่มรายได้เสริม หารายได้พิเศษ

หากการขอสินเชื่อในระบบไม่ได้รับการอนุมัติ แนะนำให้ลองหารายได้เสริมเพื่อนำเงินก้อนไปปลดหนี้ เช่น ขายของออนไลน์, รับจ้างทั่วไป, ขับรถส่งของ, งานฟรีแลนซ์  หรือจะใช้แพลตฟอร์มออนไลน์ อย่าง TikTok, Facebook Marketplace หรือ Shopee ในการขายสินค้าหรือบริการก็ได้ ยิ่งถ้าหากคุณมีทักษะเฉพาะด้าน ไม่ว่าจะเป็นการทำกราฟิก, เขียนบทความ, แปลภาษา หรือสอนพิเศษ ก็สามารถรับจ้างทำเป็นอาชีพเสริมเพื่อเพิ่มรายได้อีกทางหนึ่งก็ได้เช่นเดียวกัน

3. ขายทรัพย์สินที่ไม่จำเป็น แปลงเป็นเงินก้อน

หากคุณมีทรัพย์สินบางรายการที่ไม่จำเป็นหรือไม่ได้ใช้งาน ลองพิจารณานำมาขายเพื่อให้ได้เงินก้อนมาชำระหนี้ เช่น เครื่องประดับ ทองคำ ของสะสมที่มีมูลค่า รถยนต์ หรือมอเตอร์ไซค์ที่ไม่ได้ใช้งาน เป็นต้น

4. ขอกู้ยืมจากญาติหรือเพื่อนที่ไว้ใจได้

หากมีญาติพี่น้องหรือเพื่อนที่สามารถช่วยเหลือได้ ลองพูดคุยและทำข้อตกลง เช่น กำหนดแผนชำระเงินให้ชัดเจน และจ่ายคืนตามกำหนดเวลาเพื่อรักษาความสัมพันธ์ที่ดี

5. ขอเข้าร่วมโครงการแก้หนี้นอกระบบของภาครัฐ

รัฐบาลมีมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้นอกระบบผ่านโครงการแก้หนี้นอกระบบ ซึ่งช่วยให้คุณสามารถเข้าสู่กระบวนการไกล่เกลี่ย และปรับโครงสร้างหนี้เพื่อให้การชำระหนี้เป็นธรรมและลดภาระดอกเบี้ยที่หนักเกินไป ซึ่งโครงการนี้คุณสามารถ ลงทะเบียนหนี้นอกระบบ ได้ที่ เว็บไซต์ ลงทะเบียนแก้ไขปัญหาหนี้นอกระบบ ของกรมการปกครอง กระทรวงมหาดไทย หรือ สอบถามเพิ่มเติมได้ที่ สายด่วน 1567 หรือ 0-2356-9556

สรุป

หนี้นอกระบบเป็นปัญหาที่ส่งผลกระทบอย่างมากต่อชีวิตและความเป็นอยู่ของประชาชน แต่ถือว่าโชคดีที่ปัจจุบันนี้มีหลายมาตรการและแนวทางที่ช่วยให้คุณสามารถหลุดพ้นจากวงจรหนี้ได้ เช่น โครงการลงทะเบียนหนี้นอกระบบของทางภาครัฐ ซึ่งเปิดโอกาสให้ผู้ที่มีปัญหาหนี้สินได้รับความช่วยเหลือโดยตรง สำหรับผู้ที่พลาดการลงทะเบียนรอบแรกไป

และกำลังคิดว่าโครงการ ลงทะเบียนหนี้นอกระบบรอบ 2 จะเกิดขึ้น เมื่อไร ก็สามารถติดตามข่าวสารจากหน่วยงานภาครัฐ หรือเข้ามาใช้บริการกับ Refinn ของเรากันได้เลย เราเป็นแพลตฟอร์มออนไลน์ที่ยินดีให้คำปรึกษาทางด้านการเงิน ไม่ว่าคุณจะต้องการรีไฟแนนซ์ เพื่อจัดการภาระหนี้ หรือวางแผนการเงินให้มีประสิทธิภาพ เราก็มีทีมผู้เชี่ยวชาญที่พร้อมช่วยคุณทุกเวลา สนใจเข้ามาปรึกษาได้ฟรี! หรือเข้าไปที่ Refinn.com เพื่อติดต่อทีมงานของเรากันได้เลย