ตรวจสอบสินเชื่อถูกกฎหมาย เช็คอย่างไร?

ความมั่นคงทางการเงิน เป็นจุดประสงค์สำคัญของการใช้ชีวิตอย่างมีความสุข แต่เมื่อใดก็ตามที่คุณเกิดปัญหาขัดสน และไม่มีสภาพคล่องทางการเงินมากเพียงพอ การมองหาสินเชื่อถูกกฎหมายออนไลน์ จะเป็นคำตอบสำคัญที่ช่วยให้คุณผ่านพ้นวิกฤตการณ์ไปได้อย่างแน่นอนครับ

แต่เราควรจะตรวจสอบอย่างไรล่ะว่าเป็นเงินกู้ถูกกฎหมายจริงๆ บทความนี้ผมมีคำแนะนำในการตรวจสอบ เพื่อให้เพื่อนๆ เข้าใจได้อย่างถูกต้อง พร้อมคำแนะนำเกี่ยวกับโปรโมชั่นสินเชื่อ ที่น่าสนใจ ให้เพื่อนๆ ได้มีโอกาสรู้ก่อนใคร

วิธีตรวจสอบสินเชื่อถูกกฎหมาย

วิธีตรวจสอบว่าสินเชื่อนั้น ๆ เป็นสินเชื่อถูกกฎหมายหรือไม่? เป็นจุดเริ่มต้นที่สำคัญมาก ๆ ซึ่งผมอยากจะแนะนำวิธีการในการตรวจสอบ ด้วยขั้นตอนดังต่อไปนี้

1. ไปยังเว็บไซต์ธนาคารแห่งประเทศไทย

ขั้นตอนแรก คือ การเข้าไปที่เว็บไซต์ธนาคารแห่งประเทศไทย โดยจะต้องเข้าไปตรวจสอบรายชื่อผู้ให้บริการที่ได้รับอนุญาตประกอบธุรกิจสินเชื่อจากธนาคารแห่งประเทศไทย ซึ่งเพื่อนๆสามารถตรวจสอบได้ทั้งผู้ให้บริการสินเชื่อในกลุ่ม Non-Bank และสถาบันการเงินที่ ธปท. กำกับดูแลครับ

2. โทรตรวจสอบจากชื่อผู้ให้บริการสินเชื่อ

เพื่อน ๆ ควรค้นหาชื่อของผู้ให้บริการสินเชื่อหรือแอปเงินกู้ถูกกฏหมายที่ต้องสงสัยจากแหล่งข้อมูลออนไลน์ที่น่าเชื่อถือ เบอร์โทรศัพท์ หรือที่อยู่ของสถาบันการเงินนั้น ๆ เพื่อทำการตรวจสอบเบื้องต้นว่า พวกเขายังคงเป็นผู้ให้บริการที่ได้รับอนุญาตหรือไม่ หากเพื่อน ๆ ไม่พบรายละเอียดของการได้รับการอนุญาตดังกล่าว แนะนำให้อย่าหลงเชื่อ และไม่เข้าไปเป็นลูกค้าของผู้ให้บริการสินเชื่อนั้น ๆ เด็ดขาด เพราะอาจมีแนวโน้มที่จะถูกโกงหรือถูกทำให้เสียทรัพย์ได้ครับ

3. เช็คแหล่งที่มาของแอปพลิเคชัน ว่ามีความปลอดภัยหรือไม่

หากเพื่อน ๆ เจอแอปเงินกู้ที่ต้องดาวน์โหลด ให้ตรวจสอบแหล่งที่มาก่อนว่าน่าเชื่อถือแค่ไหน แนะนำให้ดาวน์โหลดจากทางร้านค้าอย่าง App Store สำหรับ iOS หรือ Google Play Store สำหรับ Android พยายามอย่าดาวน์โหลดจากลิ้งค์ที่ได้รับมาโดยตรงแบบไม่ทราบแหล่งที่มา

วิธีตรวจสอบเบื้องต้นทางออนไลน์ ถือว่าเป็นวิธีที่ง่าย รวดเร็ว และเชื่อถือได้ และถือเป็นสิ่งที่ควรจะต้องทำก่อนที่จะสมัครหรือดำเนินการขั้นตอนใด ๆ กับสินเชื่อถูกกฎหมายครับ

แนะนำสินเชื่อถูกกฎหมาย

หลังจากที่ทราบแล้วว่าบริษัทสินเชื่อเงินด่วนถูกกฎหมายที่ต้องการใช้บริการ เป็นไปตามข้อกำหนดของธนาคารแห่งประเทศไทย อีกส่วนหนึ่งที่สำคัญก็คือ การศึกษาโปรโมชั่นของสินเชื่อจากธนาคารหรือแหล่งเงินกู้ประเภทต่าง ๆ รวมถึงการเปรียบเทียบว่าสินเชื่อไหนที่ได้ประโยชน์มากกว่ากัน เพื่อให้คุณมีโอกาสที่จะได้รับสิทธิประโยชน์ที่ดีที่สุดอย่างที่ต้องการ เราจะขอแนะนำ สินเชื่อถูกกฎหมายประเภทต่าง ๆ ที่คนส่วนใหญ่นิยมใช้บริการ ดังต่อไปนี้ครับ

1. รีไฟแนนซ์บ้าน

การรีไฟแนนซ์บ้าน เป็นหนึ่งในขั้นตอนลดดอกเบี้ยเมื่อคุณกู้ซื้อบ้าน เมื่อผ่อนบ้านมาได้ในระยะเวลาหนึ่งแล้ว การขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านถือเป็นหนึ่งในวิธีการที่จะช่วยลดค่าใช้จ่ายได้อย่างมาก 

อธิบายการทำงานของการรีไฟแนนซ์ให้เข้าใจง่ายๆ นะครับ ก็คือส่วนมากเมื่อเราซื้อบ้านเนี่ยทางธนาคารจะให้โปรโมชันดอกเบี้ยถูกในช่วงแรกของสัญญา ส่วนมากจะกำหนดไว้ที่ 3 ปี ซึ่งบางที่อาจจะมากกว่านั้น พอครบสัญญาดอกเบี้ยก็จะปรับตัวสูงขึ้นครับ 

เราจึงต้องทำการรีไฟแนนซ์เพื่อให้ดอกเบี้ยถูกลง ซึ่งจำนวนผ่อนต่อเดือนอาจจะเท่าเดิมหรือลดลงไม่มาก แต่เงินก้อนนั้นจะไปตัดดอกเบี้ยมากขึ้น พูดง่ายๆก็คือเงินเท่าเดิมแต่จ่ายดอกเบี้ยน้อยลง และจ่ายเงินต้นมากขึ้น ทำให้ผ่อนบ้านหมดไวขึ้นนั่นเอง

ตัวอย่าง สินเชื่อรีไฟแนนซ์ที่น่าสนใจ ก็คือ LH Bank ซึ่งมีดอกเบี้ยเริ่มต้นเพียงแค่ 2.39% ต่อปี แถมยังสามารถผ่อนได้นาน ๆ ถึง 35 ปี ซึ่ง LH Bank ยังมีโปรโมชั่นฟรีค่าประเมินหลักทรัพย์, ฟรีค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย และฟรีค่าจดจำนองให้อีกด้วย ถือเป็นอีกหนึ่งสินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ดอกเบี้ยต่ำที่เราขอแนะนำให้ลองศึกษาไว้

2. สินเชื่อบ้านแลกเงิน

สินเชื่อบ้านแลกเงิน คือ สินเชื่อถูกกฎหมายที่เราจะใช้บ้านไปเป็นหลักทรัพย์ในการค้ำประกัน ซึ่งบ้านในที่นี้อาจหมายรวมตั้งแต่ บ้านเดี่ยว, คอนโด, ทาวน์โฮม, อาคารพาณิชย์, ที่ดินเปล่า หรืออสังหาริมทรัพย์ใด ๆ ที่คุณเป็นเจ้าของ โดยวงเงินกู้ที่ได้รับจะพิจารณาจาก รายได้ของผู้กู้, มูลค่าของหลักประกัน รวมไปถึงเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด

หนึ่งในสินเชื่อบ้านแลกเงินที่น่าสนใจ คือ สินเชื่อบ้านแลกเงินจากทิสโก้ ที่ให้ดอกเบี้ยต่ำเริ่มต้นเพียง 3.75% ต่อปี (ปีแรก) แถมยังมีโปรโมชันคุ้ม ๆ อย่างการฟรีค่าจดจำนอง, ฟรีค่าประเมิน หรือการเพิ่มความยืดหยุ่นของเงินโปะที่สามารถถอนคืนได้ และสามารถขอและโปะบ้านง่ายผ่าน Mobile Banking หนึ่งในแอปเงินกู้ถูกกฎหมายที่เราแนะนำ

3. รีไฟแนนซ์รถ

สินเชื่อรีไฟแนนซ์รถ ก็เป็นอีกหนึ่งสินเชื่อถูกกฎหมายที่คนผ่อนรถต้องการ เพราะมันคือการนำเอารถยนต์ที่ยังคงผ่อนอยู่ ไปขอสินเชื่อจากสถาบันการเงินใหม่อีกครั้ง เพื่อให้ได้รับเงินก้อนเข้ามาแก้ไขสภาพคล่อง และทำให้ค่างวดต่อเดือนลดน้อยลง พร้อมกับมีระยะเวลาในการผ่อนรถที่ยาวนานมากขึ้น การรีไฟแนนซ์รถยนต์จึงเหมาะสำหรับคนที่กำลังมีปัญหาทางการเงิน และเสี่ยงที่จะโดนยึดรถ

ยกตัวอย่างเช่น สินเชื่อรีไฟแนนซ์รถของ Tisco ในชื่อ สมหวัง เงินสั่งได้ ซึ่งเป็นบริษัทลูกของ Tisco ที่ให้ดอกเบี้ยต่ำ และให้กู้ได้ยาว ๆ  72 งวด เมื่อมีวงเงิน 100,000 บาทขึ้นไป โดยไม่ต้องโอนเล่มรถ

4. สินเชื่อรถแลกเงิน

สินเชื่อรถแลกเงินเหมาะสำหรับคนที่มีรถ และต้องการที่จะนำเอารถไปเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันเพื่อขอเงินกู้ถูกกฏหมาย คล้าย ๆ กับสินเชื่อบ้านแลกเงิน และมีหลาย ๆ สถาบันที่น่าสนใจ

หากใครอยากลองใช้สินเชื่อรถแลกเงิน เราขอสินเชื่อของ CIMB Auto ซึ่งถือเป็นอีกหนึ่งทางเลือกของคนที่ ต้องการสินเชื่อรถแลกเงินราคาถูก ดอกเบี้ยเริ่มต้นเพียง 0.32% และสามารถอนุมัติได้เร็วโดยไม่ต้องมีคนค้ำประกัน เพียงสมัครบริการก็สามารถใช้รถเป็นตัวช่วยในการหมุนเงินให้คล่องมากขึ้นไปกว่าเดิมได้แล้ว

5. รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต

แต่ถ้าใครเป็นหนี้บัตรเครดิต การรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตจะช่วยให้สภาพคล่องทางการเงินของคุณเพิ่มขึ้น และเป็นหนึ่งในทางเลือกการปลดหนี้บัตรเครดิต

UOB i-Cash เป็นหนึ่งในทางออกสำหรับคนที่มีหนี้บัตรเครดิตสูง ซึ่งให้ดอกเบี้ยต่ำสุด 5.99% สำหรับ 2 เดือนแรก และมีโอกาสผ่อนนาน 60 เดือน ซึ่งถือเป็นทางออกสำหรับคนที่กำลังมีปัญหาหนี้บัตรเครดิตที่ยังไม่รู้ว่าควรหาทางแก้อย่างไร

6. บัตรกดเงินสด

ในส่วนของบัตรกดเงินสด ก็เป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่น่าสนใจ เพราะมันคือทางเลือกใหม่สำหรับคนที่อยากได้เงินสดแบบเร็วทันใจ เพราะเป็นสินเชื่อถูกกฎหมายไม่เช็คบูโร แม้ว่าจะมีรายได้ไม่สูง ก็สามารถที่จะสมัครบัตรกดเงินสดอย่างที่ต้องการได้

บัตรกดเงินสดที่หลาย ๆ คนนิยมใช้ และมักจะได้ยินชื่อเสียงกันบ่อย ๆ ก็คือ บัตรกดเงินสด First Choice ที่ให้วงเงินสูงถึง 500,000 บาท แบบไม่มีค่าธรรมเนียมในการถอนเงินล่วงหน้า แถมยังสามารถนำเอาบัตรกดเงินสดใบนี้ ไปผ่อนชำระสินค้า 0% ได้ด้วย

7. สินเชื่อส่วนบุคคล

ในขณะที่ สินเชื่อส่วนบุคคล เป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ทุก ๆ ธนาคารต้องมี และต่างก็มีรายละเอียดและโปรโมชั่นที่แตกต่างกันออกไป โดยมุ่งเน้นให้ลูกค้าสามารถกู้เงินถูกกฏหมาย เพื่อนำไปใช้ในการดำเนินชีวิต, ต่อยอดกิจการ หรือนำไปปิดหนี้เก่าเพื่อลดดอกเบี้ยให้ต่ำลงได้ และเป็นทางแก้ไขสำหรับคนที่อาจจะเคยมีเงินกู้นอกระบบ ก็สามารถที่จะใช้สินเชื่อส่วนบุคคลจากธนาคารใด ๆ เพื่อแก้ไขยอดหนี้ที่มีอยู่ได้

สินเชื่อส่วนบุคคลซิตี้ เป็นหนึ่งในตัวเลือกที่ดี เพราะมีดอกเบี้ยไม่แพง ดอกเบี้ยต่ำสุดเพียงแค่ 9.99% และยังสามารถแบ่งชำระได้นานสูงสุดถึง 60 เดือน พร้อมกับวงเงินอนุมัติที่สูงสุดถึง 2 ล้านบาท โดยไม่จำเป็นจะต้องมีคนหรือทรัพย์สินค้ำประกัน ก็สามารถที่จะขอสินเชื่อส่วนบุคคลซิตี้ เพื่อนำไปใช้ในชีวิตของคุณได้เลย

8. สินเชื่อธุรกิจ

หากคุณกำลังสร้างเนื้อสร้างตัว สินเชื่อธุรกิจจะเป็นทางเลือกที่ช่วยสนับสนุนธุรกิจของคุณให้เดินหน้าได้ไวมากขึ้นกว่าเดิม เพราะสินเชื่อถูกกฎหมายตัวนี้เหมาะสำหรับคนที่เป็นเจ้าของกิจการ ที่ต้องการกู้เงินถูกกฎหมายไปเริ่มต้นธุรกิจใหม่ หรือใช้ขยายธุรกิจเดิมที่มีอยู่

หนึ่งในสินเชื่อธุรกิจที่เราอยากแนะนำ คือ สินเชื่อธุรกิจของธนาคารไทยพาณิชย์ ซึ่งมีหลากหลายผลิตภัณฑ์ทางการเงิน ที่ออกแบบมาสำหรับการทำธุรกิจรูปแบบต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็น สินเชื่อเพื่อธุรกิจใหม่, สินเชื่อธุรกิจเติบโต, สินเชื่อธุรกิจรีไฟแนนซ์ หรืออื่น ๆ ขึ้นอยู่กับว่าการดำเนินกิจการของคุณต้องการความช่วยเหลือแบบใด ก็สามารถเลือกรูปแบบการให้บริการที่คุณต้องการได้ทั้งสิ้น

สมัครสินเชื่อถูกกฎหมายง่ายๆที่ Refinn

จะเห็นได้ว่าบริการสินเชื่อหรือแอพสินเชื่อถูกกฎหมายในประเทศไทย มีความหลากหลายตามวัตถุประสงค์ทางการเงิน และแต่ละธนาคารก็ยังมีโปรโมชั่นที่น่าสนใจมากน้อยแตกต่างกันออกไป ถ้าคุณยังไม่สามารถตัดสินใจได้ว่า สินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมายแบบไหนที่เหมาะสมกับตัวเองมากที่สุด เราอยากจะแนะนำให้คุณได้รู้จักบริการดี ๆ จาก Refinn ที่จะช่วยให้คุณสามารถเปลี่ยนเทียบโปรโมชั่นสินเชื่อต่าง ๆ ได้อย่างง่ายดายภายในไม่กี่คลิก บริการนี้จะช่วยย่นระยะเวลาในการตัดสินใจ และทำให้คุณมองหาทางเลือกและทางการแก้ไขที่เหมาะกับตัวเองได้มากที่สุด หากใครสนใจบริการนี้ สามารถที่จะติดต่อรีฟินน์ เพื่อรับคำแนะนำเพิ่มเติมได้ทันที

สรุปเรื่องสินเชื่อถูกกฎหมาย

การมองหาสินเชื่อถูกกฎหมาย ถือเป็นทางออกสำหรับปัญหาทางการเงินที่ดีที่สุด แต่การเป็นแค่บริการที่ถูกกฎหมายเพียงอย่างเดียวอาจยังไม่เพียงพอ และจำเป็นต้องมองหาโปรโมชั่นที่เหมาะกับไลฟ์สไตล์การใช้ชีวิตของคุณให้ได้มากที่สุดด้วย เพื่อที่จะทำให้แน่ใจได้ว่า สิ่งที่ตัดสินใจลงไปมีความคุ้มค่า และตรงกับความต้องการของตัวเองในช่วงเวลานั้น ๆ ได้มากที่สุด

หากมีข้อสงสัย สามารถติดต่อได้ที่ เพจ Facebook : Refinn หรือ Line id : @Refinn