อยากจำนองบ้านและที่ดินเพื่อเงินก้อน ต้องรู้จักสินเชื่อบ้านแลกเงิน

เชื่อว่าเศรษฐกิจของประเทศไทยในปัจจุบันเรียกได้ว่าสร้างปัญหาสภาพคล่องทางการเงินให้เพื่อน ๆ หลายคนมาไม่น้อย นอกจากค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ในชีวิตประจำวัน บางคนยังมีหนี้ผ่อนบ้านกับโครงการที่ต้องชำระ ทำให้การจำนองบ้าน จึงเป็นหนึ่งทางเลือกที่ผมเชื่อว่าหลายคนกำลังศึกษา หรือที่เราเรียกกันว่าสินเชื่อบ้านแลกเงินนั่นเองครับ

ซึ่งแน่นอนว่าการขายฝากบ้านก็มีทั้งธนาคาร และสถาบันทางการเงินต่าง ๆ ที่รับจำนองบ้าน รับจำนองโฉนดที่ดิน หรือจำนองคอนโด  นอกจากนี้ยังมีรับจำนองขายฝากที่ดิน หรือจำนองคอนโดด้วยเช่นกัน แต่ก่อนหน้าที่จะไปเอาบ้านเข้าธนาคารเราลองมาทำความรู้จักกับการจำนองบ้าน หรือบ้านแลกเงินกันสักหน่อยดีกว่าครับว่าจำนองบ้านคืออะไร จำนองบ้านดอกเบี้ยเท่าไหร่ และการจำนองบ้านไม่เช็คบูโรมีไหม บทความนี้มีคำตอบครับ

จำนองบ้าน คืออะไร?

การจำนองบ้าน หรือจำนองโฉนดที่ดิน คือการที่ผู้จำนองเอาอสังหาริมทรัพย์ไปจดทะเบียนกับผู้รับจำนอง เพื่อเป็นหลักประกันในการกู้เงิน โดยที่ผู้จำนองยังคงสามารถอยู่อาศัยหรือยังคงเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์นั้น ๆ ได้ แต่ต้องมีการผ่อนชำระเงินกู้คืนตามสัญญาที่ระบุในเงื่อนไขที่เรายินยอม 



ซึ่งส่วนใหญ่แล้วถ้าพูดถึงการจำนองบ้าน หลายคนน่าจะนึกถึงผู้รับจำนองขายฝากบ้านอย่างธนาคาร หรือการขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน แต่จริง ๆ แล้วเรายังสามารถจำนองบ้านที่ไม่ใช่ธนาคาร กับสถาบันทางการเงินที่รับจำนองขายฝากได้หลากหลาย ขึ้นอยู่กับโปรโมชัน เงื่อนไข และความพึงพอใจของผู้จำนองบ้านนั่นเองครับ

การจำนองบ้าน มีความเสี่ยงหรือไม่ เหมาะกับใครบ้าง?

ไม่ว่าจะเป็นการกู้เงินระยะสั้นอย่างการขอสินเชื่อรูปแบบต่าง ๆ  หรือการจำนองบ้าน ล้วนแต่มีความเสี่ยงครับ เพราะเมื่อเราผิดนัดชำระตามเงื่อนไข อาจส่งผลให้เราถูกยึดทรัพย์สินเลยก็ว่าได้ โดยสำหรับการใช้บ้านแลกเงินจะเหมาะกับกลุ่มคน ดังต่อไปนี้

• ผู้ที่ต้องการเงินก้อน แต่ไม่อยากขายบ้าน โดยใช้วิธีการนำบ้านแลกเงิน หรือจำนองบ้าน ซึ่งมีโอกาสได้รับวงเงินสูงตามการประเมินสินทรัพย์ที่เราใช้เป็นหลักประกัน
• เจ้าของธุรกิจที่ต้องการเงินหมุนเวียน ด้วยการขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน หรือการจำนองบ้าน เพราะนอกจากได้วงเงินสูง และอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่าสินเชื่อรูปแบบอื่น
• ผู้ที่ต้องการรีไฟแนนซ์บ้าน หรือรวมหนี้เป็นก้อนเดียว เป็นอีกหนึ่งวิธีปิดหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงที่ใครหลายคนเลือกใช้ เพื่อผ่อนชำระหนี้ในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า

ผู้ที่ต้องใช้เงินฉุกเฉิน สำหรับค่าเล่าเรียน ค่ารักษาพยาบาล หรือภาระค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่จำเป็น การจำนองบ้าน หรือบ้านแลกเงินก็ถือเป็นอีกวิธีที่ดี

การจำนองบ้านต่างจากการขอสินเชื่อบ้านแลกเงินไหม?

แม้ว่าตลอดทางจะมีการพูดถึงทั้งจำนองบ้าน และสินเชื่อบ้านแลกเงิน แต่จริง ๆ แล้วทั้งสองอย่าง มีความต่างกันอยู่ครับ อย่างการจำนองบ้านจะเน้นไปในทางนำบ้านไปเป็นสินทรัพย์ค้ำประกันอย่างเดียว ไม่มีการได้รับเงินก้อน นอกจากว่าจะมีการทำสัญญากู้เงินคู่กัน แต่ถ้าหากเป็นสินเชื่อบ้านแลกเงิน ตัวนี้จะเป็นการนำบ้านไปค้ำประกันเพื่อแลกกับเงินกู้ก้อนใหญ่ ซึ่งถือว่าเป็นวิธีที่รวดเร็วและตอบโจทย์คนที่ต้องการเงินก้อนมากกว่านั่นเองครับ

จุดเด่นของการเอาบ้านเข้าธนาคาร เพื่อขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน

จากการเปรียบเทียบระหว่างจำนองบ้าน และสินเชื่อบ้านแลกเงิน จะเห็นได้เลยว่าค่อนข้างตอบโจทย์กับคนที่ต้องการเงินก้อน เพื่อนำไปจัดการภาระ และเพิ่มความคล่องทางการเงินให้กับตัวเอง ซึ่งสำหรับจุดเด่นหลักที่น่าสนใจของการขอสินเชื่อบ้านแลกเงินจะประกอบไปด้วย ดังนี้

1. ผ่อนชำระสบาย

สินเชื่อบ้านแลกเงิน สามารถยืดอายุการผ่อนชำระได้นานที่สุดถึง 30 ปี ซึ่งเทียบเท่ากับการซื้อบ้านใหม่เลยก็ว่าได้ ทำให้ยอดผ่อนชำระในแต่ละเดือนก็ไม่สูง ช่วยเพิ่มสภาพความคล่องทางการเงินให้กับผู้ขอสินเชื่อได้เป็นอย่างดี 

2. ได้วงเงินสินเชื่อที่สูง

วงเงินที่เราจะได้ของสินเชื่อบ้านแลกเงินจะขึ้นอยู่กับการประเมินสินทรัพย์จากธนาคาร หรือสถาบันทางการเงินที่เราเลือกขอสินเชื่อ ซึ่งแน่นอนว่ามีโอกาสสูงที่เราจะได้วงเงินก้อนตามที่เราคาดหวัง จึงเป็นรูปแบบสินเชื่อที่เหมาะกับผู้ที่ต้องการเงินก้อน

3. ดอกเบี้ยถูกกว่าสินเชื่อประเภทอื่น

สินเชื่อบ้านแลกเงิน ถือเป็นรูปแบบสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยถูกที่สุดเมื่อเทียบกับสินเชื่อประเภทอื่น ซึ่งมีความตอบโจทย์มากกว่าการกู้เงินก้อนใหญ่ และผ่อนชำระในเวลานานครับ 

4. ยังคงถือกรรมสิทธิ์เจ้าของสินทรัพย์

แม้ว่าเราจะขอสินเขื่อบ้านแลกเงินให้กับผู้รับจำนองขายฝากอย่างธนาคาร หรือสถาบันทางการเงิน แต่เรายังคงเป็นเจ้าของบ้าน และยังสามารถอยู่อาศัยได้ เพียงแต่มีสัญญาการจำนองบ้านกับผู้รับขายฝากบ้านเพิ่มขึ้นมานั่นเองครับ

ก่อนทำสัญญาจำนองบ้าน ควรรู้อะไรบ้าง?

ก่อนเริ่มทำสัญญาจำนองบ้านกับผู้รับจำนองขายฝาก อย่างธนาคารหรือสถาบันทางการเงินที่สนใจ ยังมีสิ่งที่เพื่อน ๆ ต้องรู้ ซึ่งจะประกอบไปด้วย 3 ข้อหลัก ๆ ได้แก่

• การทำสัญญาจำนอง จะเป็นการจดทะเบียนต่อหน้าเจ้าหน้าที่กรมที่ดิน เพื่อเป็นหลักประกันเท่านั้น จะมีการโอนทรัพย์สินให้กับผู้รับจำนองบ้านพร้อมที่ดินเด็ดขาด
• รายละเอียดในสัญญาต้องมีการระบุชัดเจนถึงผู้จำนอง จะทำการขอกู้เงินจากผู้รับจำนองบ้านติดธนาคารเป็นจำนวนเท่าไหร่ และรายละเอียดของหลักทรัพย์ในการจำนองต้องครบถ้วน
• แม้ผู้จำนองบ้านจะผิดนัดชำระหนี้ตามสัญญา แต่ก็ไม่สามารถเข้ามายึดทรัพย์ได้ทันที จะต้องผ่านกระบวนการทางกฎหมายตามกำหนดข้อบังคับ

สรุป

การจำนองบ้านด้วยการขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน ถือเป็นทางเลือกที่ตอบโจทย์กับผู้ที่ต้องการเงินก้อน ผ่อนชำระได้นาน และยังได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำ แต่ปัจจุบันก็มีหลายธนาคารและสถาบันทางการเงินที่เราสามารถขอสินเชื่อบ้านได้ 

ฉะนั้นลองเข้ามาปรึกษา Refinn ก่อนได้เลยครับ เราพร้อมดูแลเพื่อน ๆ ทุกเคสตั้งแต่เริ่มต้นจนเสร็จสิ้นกระบวนการ พร้อมการมองหาโปรโมชัน และเงื่อนไขจากธนาคารที่ดีที่สุดเพื่อคุณโดยเฉพาะ ซึ่งแน่นอนว่าทั้งหมดนี้เราให้บริการฟรี ไม่คิดค่าใช้จ่ายใด ๆ เพิ่มเติมแม้แต่บาทเดียวแน่นอนครับ