อยากซื้อบ้าน 10 ล้าน ผ่อนเดือนละเท่าไหร่? ต้องเริ่มต้นอย่างไร อ่านได้ที่นี่

เศรษฐกิจในปัจจุบันทำให้ราคาบ้านพุ่งสูงขึ้นในรูปแบบที่ ไม่มีท่าทีว่าจะลดลง แต่การซื้อบ้านในราคา 10 ล้านถือเป็นความฝันที่ใครก็อยากเป็นเจ้าของ เพื่อน ๆ หลายคนคงมีคำถามเกี่ยวกับ บ้าน 10 ล้าน ผ่อนเดือนละเท่าไหร่ ซื้อบ้าน 10 ล้าน ผ่อน 30 ปี เดือนละเท่าไหร่ หรืออาจจะดูราคาที่ต่ำลงมาอย่างบ้าน 7 ล้าน ผ่อนเดือนละเท่าไหร่ แล้วการผ่อนบ้านในราคาหลักล้านต้องผ่อนบ้านที่ล้านละกี่บาท เป็นคำถามสำหรับคนวางแผนซื้อบ้านในช่วงนี้ที่ต้องศึกษาและหาคำตอบ

แต่ละคนมักจะมีคำถามเรื่องการซื้อบ้านที่ต่างกันออกไปตามวัตถุประสงค์ ทำให้ในบทความนี้ ผมจะมาเล่าทั้งวิธีการวางแผนกู้เงินสร้างบ้าน กู้เงินซื้อบ้าน ยอดผ่อนบ้าน และการเตรียมตัวสำหรับคนที่อยากมีบ้านราคา 10 ล้าน รายละเอียดจะเป็นอย่างไรนั้น ลองไปดูพร้อมกันได้เลยครับ

อยากเป็นเจ้าของบ้าน 10 ล้าน ควรมีรายได้เท่าไหร่?

บ้าน 10 ล้าน ผ่อนเดือนละเท่าไหร่? สิ่งที่ต้องดูก่อนการคำนวณราคาผ่อนชำระคือ เราต้องมีเงินเดือนเท่าไหร่ จึงจะสามารถขอสินเชื่อเพื่อซื้อบ้านหรูในราคานี้ได้ เพราะปกติแล้วการขอสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยทางธนาคารจะต้องดูหลายปัจจัย ซึ่งปัจจัยหลักเรื่องแรก ๆ มักจะเป็นรายได้ของผู้กู้ เพราะเป็นการตัดสินกำลังการผ่อนชำระของผู้กู้นั่นเอง

โดยปกติ ธนาคารจะคำนวณความสามารถในการผ่อนบ้านที่ 40% ของรายได้ หากเพื่อน ๆ ต้องการวงเงินกู้ที่ 90% ขึ้นไป ควรมีรายได้อยู่ที่ 150,000 - 200,000 บาท/เดือน หรือใช้วิธีวางเงินดาวน์เป็นจำนวนมาก เพื่อให้วงเงินขอสินเชื่อกับธนาคารลดลง ทำให้ขอสินเชื่อได้ง่ายขึ้น ซึ่งถ้าหากวางเงินดาวน์ไม่มากพอ หรือมีรายได้ต่ำกว่าที่ควรก็อาจกู้บ้านไม่ผ่านได้ครับ

ซื้อบ้าน 10 ล้าน ผ่อนเดือนละเท่าไหร่?

จากตารางจะเห็นได้ว่าการซื้อบ้าน10ล้านผ่อนเดือนละเท่าไหร่บ้างตามรายได้ค่าเฉลี่ย ซึ่งจะเห็นว่า หากกู้โดยใช้ระยะเวลาในการผ่อนบ้าน 10 ล้านเป็นเวลา 30 ปี เพื่อน ๆ ต้องมีเงินเดือนอย่างน้อย 150,000 บาทขึ้นไป โดยเริ่มต้นจากบ้าน 10 ล้าน ผ่อนเดือนละ 60,000 บาทถือเป็นขั้นต่ำหากมีรายได้ 150,000 บาท ตามค่าเฉลี่ย แต่ในปัจจุบัน ธนาคารยังให้วงเงินกู้สูงสุด 100% สำหรับบ้านราคานี้ รวมถึงผ่อนบ้าน3ปีรีไฟแนนซ์ก็ยังได้เพื่อลดอัตราดอกเบี้ยจากการผ่อนบ้านนั่นเอง

บ้าน 10 ล้าน มีลักษณะอย่างไร?

ซื้อบ้าน 10 ล้าน ผ่อนเดือนละหลายหมื่น แต่ก็เป็นบ้านในฝันที่ไม่ว่าใครก็อยากเป็นเจ้าของ เพราะความหรูหราจากการใช้วัสดุเกรดพรีเมียมในการก่อสร้าง มีระบบรักษาความปลอดภัยทั้งจากตัวบ้าน และจากหน่วยรักษาความปลอดภัยภายในหมู่บ้าน รวมถึงยังอยู่ในทำเลที่ดี เดินทางสะดวกโดยบ้านราคานี้มักมีลักษณะ

• บ้านเดี่ยว

พบได้บ่อยที่สุดในการซื้อบ้านราคาหลัก 10 ล้านบาท มักจะเป็นบ้านเดี่ยวในหมู่บ้านที่แบ่งออกเป็นหลายเฟส และมีบ้านหลายดีไซน์ภายในหมู่บ้านเดียวกัน มีพื้นที่ใช้สอย 150 - 300 ตารางเมตร บนพื้นที่ที่ดินกว่า 50 - 100 ตารางวา ถือเป็นบ้านที่ค่อนข้างใหญ่ และมีพื้นที่มากพอสำหรับการอยู่อาศัยเป็นครอบครัวใหญ่

• ทาวน์โฮม

ทาวน์โฮมไม่เหมือนกับการซื้อบ้านทั่วไป เป็นเพราะมีความสูงถึง 3 ชั้นในพื้นที่ที่ค่อนข้างกว้าง และยังมีดีไซน์ที่สวยสะดุดตาน่าเข้าอยู่ เป็นรูปแบบบ้านที่สามารถพบได้มากในปัจจุบัน มีพื้นที่ใช้สอยราว 150 - 200 ตารางเมตร 

• คอนโดมิเนียมระดับลักชัวรี่

มักพบในย่านใจกลางเมืองที่ติดกับรถไฟฟ้า หรือทางด่วนเพื่อให้ผู้พักอาศัยสามารถเดินทางได้สะดวก รวมถึงยังมีห้างสรรพสินค้า ตลาดสด สิ่งอำนวยความสะดวกต่าง ๆ อยู่โดยรอบ มีพื้นที่ใช้สอย 70 - 120 ตารางเมตร 

• บ้านพักตากอากาศ

การซื้อบ้านพักตากอากาศมักพบในต่างจังหวัดที่เป็นแหล่งท่องเที่ยว  โดยส่วนใหญ่จะเป็นบ้านที่ซื้อไว้เพื่อพักผ่อนแบบส่วนตัวในช่วงเวลาของการมาท่องเที่ยวตามต่างจังหวัด ที่นอกจากความสวยหรู ยังมีสระน้ำในตัว สำหรับพื้นที่ใช้สอยจะขึ้นอยู่กับจำนวนไร่ที่ดิน และความใหญ่ของตัวบ้าน เพราะการสร้างบ้านในบางจังหวัดในปัจจุบันยังถือว่าราคาถูกกว่าในกรุงเทพฯมาก

อยากเป็นเจ้าของบ้าน 10 ล้าน ต้องเริ่มต้นอย่างไร?

หากเพื่อน ๆ อยากมีบ้านราคา 10 ล้านมาครอบครอง ต้องมีการเตรียมความพร้อมในหลาย ๆ ด้านไม่ว่าจะเป็นเรื่องของรายได้ เตรียมยื่นกู้เงิน และเตรียมกับค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เพิ่มเติม เพราะบ้านราคา10ล้านผ่อนเดือนละหลายหมื่น ถือเป็นหนี้ก้อนใหญ่ที่ต้องมีการวางแผนทางการเงินเป็นอย่างดี



ตรวจสอบรายได้ของตนเอง

ตรวจสอบรายได้และความพร้อมของตนเองว่ามีความสามารถในการรับภาระหนี้ก้อนใหญ่ในระยะยาวหรือไม่ บ้าน 10 ล้าน ผ่อนเดือนละ 60,000 บาทเป็นขั้นต่ำ ซึ่งต้องมีรายได้ 150,000 บาทขึ้นไป หากมีรายได้มากพอที่ผ่อนบ้านแล้วไม่เดือดร้อนต่อตัวเอง ก็สามารถขอกู้เงินกับธนาคารหรือสถาบันทางการเงินได้ครับ

เตรียมตัวยื่นกู้เงินซื้อบ้าน

เมื่อตัดสินใจซื้อบ้านโดยขอสินเชื่อกับธนาคาร สิ่งที่ต้องเตรียมคือ

• ศึกษาบ้านของแต่ละโครงการในทำเลที่ต้องการ
• สำรองเงินทุนอย่างน้อย 10% ของราคาบ้าน
• ศึกษารายละเอียดของสินเชื่อบ้านแต่ละธนาคาร โดยศึกษาอย่างน้อย 3 ที่
• ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญในการขอสินเชื่อ
• ตรวจสอบเครดิตบูโร
• เตรียมเอกสารเพื่อยื่นเรื่องขอสินเชื่อบ้านกับธนาคาร
• สำหรับคนที่ต้องการตกแต่งหรือรีโนเวทเพิ่มเติม ก็ต้องเผื่อกู้เงินรีโนเวทบ้านไว้ด้วยเช่นกัน

ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

บ้านราคา 10 ล้าน ไม่ว่าจะเป็นบ้านเดี่ยว ทาวน์โฮม หรือคอนโดมิเนียม มักมีค่าส่วนกลางที่ต้องจ่ายเพิ่มเติมในทุกเดือน นอกจากยอดผ่อนต่อเดือนที่ต้องเตรียมแล้ว ยังมีค่าส่วนกลางที่ต้องเตรียมไว้ให้พร้อมอีกด้วย นอกจากนี้ เมื่ออยู่อาศัยไปสักพัก อาจต้องมีการซ่อมแซมบ้าน ซึ่งเป็นค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นมา เพื่อน ๆ ต้องกันเงินไว้สำหรับค่าใช้จ่ายส่วนนี้ด้วยนะครับ

กู้สินเชื่อซื้อบ้านต้องพิจารณาเรื่องอะไรบ้าง?

ไม่ว่าจะซื้อบ้านที่ราคาเท่าไหร่ จะเป็นบ้าน 10 ล้านผ่อนเดือนละกี่หมื่น หรือ บ้าน 20 ล้าน ผ่อนเดือนละกี่แสน สิ่งสำคัญที่ต้องทราบ คืออัตราดอกเบี้ยบ้านครับ โดยสินเชื่อบ้านมีดอกเบี้ย 3 ประเภทที่สามารถเลือกได้ ซึ่งจะมีการคิดอัตราดอกเบี้ยแตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับรูปแบบของสินเชื่อและความสะดวกของแต่ละคนนั่นเอง 

• ดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate Loan)

ดอกเบี้ยที่ไม่มีการเปลี่ยนแปลงในช่วงเวลาที่กำหนดตามสัญญา เช่น ดอกเบี้ยใน 3 ปีแรก จะมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ ไม่มีการปรับขึ้นเพิ่มเติม ทำให้สามารถผ่อนชำระเข้าเงินต้นได้มากขึ้นตามเงื่อนไข แต่หากหลัง 3 ปีเป็นตันไปอัตราดอกเบี้ยจะสูงขึ้นแบบก้าวกระโดด ซึ่งเป็นช่วงเวลาที่ต้องขอลดดอกเบี้ยบ้านด้วยการรีเทนชั่น หรือการรีไฟแนนซ์นั่นเองครับ

• ดอกเบี้ยลอยตัว (Floating Rate Loan)

เป็นดอกเบี้ยที่ไม่คงที่ มีความผันผวนตามอัตราดอกเบี้ยของตลาด มักเริ่มต้นด้วยดอกเบี้ยต่ำ แต่มีความเสี่ยงที่ดอกเบี้ยจะสูงขึ้นตามความผันผวนที่เกิดขึ้น ทำให้ผู้กู้ต้องจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้น ในทางกลับกันหากอัตราดอกเบี้ยตลาดลดลง ดอกเบี้ยการผ่อนบ้านก็จะลดลงตามไปด้วยนั่นเอง

• ดอกเบี้ยผสม (Hybrid Loan)

เป็นดอกเบี้ยรูปแบบผสมระหว่างดอกเบี้ย 2 ประเภทแรก ซึ่งช่วงแรกจะเป็นดอกเบี้ยแบบคงที่ หลังจากนั้นจะเปลี่ยนเป็นดอกเบี้ยแบบลอยตัว เช่น ช่วง 3 ปีแรกจะมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ แค่ถ้าหากพ้น 3 ปีเป็นต้นไปอัตราดอกเบี้ยจะสูงหรือต่ำขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยของตลาด

คำถามที่พบบ่อยสำหรับผู้อยากซื้อบ้าน 10 ล้าน

ผ่อนบ้าน 10 ล้านอย่างไรให้คุ้มค่า?

• วางเงินดาวน์ให้มากที่สุด

ยิ่งเงินดาวน์เยอะ จำนวนเงินกู้และดอกเบี้ยในระยะยาวก็จะลดตามไปด้วยจากการกู้เงินที่ไม่ได้สูง ส่งผลให้ค่าผ่อนบ้านและระยะในการผ่อนบ้านนั้นลดลงไปมากพอสมควร รวมถึงยังไม่ต้องกังวลเรื่องวิธีคิดดอกเบี้ยบ้านให้ปวดหัวอีกด้วย

• รีไฟแนนซ์

รีไฟแนนซ์บ้านทุก 3 ปี เป็นการช่วยลดดอกเบี้ยบ้านที่ตอบโจทย์ เพราะดอกเบี้ยบ้านจะปรับสูงขึ้นหลังผ่อนไปแล้ว 3 ปี ดังนั้น การรีไฟแนนซ์ช่วยลดดอกเบี้ย ช่วยทำให้ราคาบ้านถูกลงจากการผ่อนเข้าเงินต้นได้มากขึ้น และจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่น้อยลง

• โปะบ้านด้วยเงินก้อน

หากมีเงินก้อน การโปะบ้านด้วยวงเงินที่มากกว่ายอดผ่อนทุกเดือน เป็นตัวช่วยลดทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยได้ดีมาก ทำให้เพื่อน ๆ เป็นเจ้าของบ้านเร็วขึ้น เสียดอกเบี้ยน้อยลง แต่ข้อเสียคือจะต้องเป็นคนที่มีรายได้มากพอในการโปะบ้านในทุก ๆ เดือน

บ้านราคา 10 ล้าน สามารถกู้ผ่าน 100% ไหม?

แม้ว่าบ้าน 10 ล้านจะผ่อนเดือนละเป็นหมื่น ๆ แต่ก็สามารถขอวงเงินกู้สูงสุดได้ 100% หากมีประวัติการชำระหนี้ที่ดีและมีความสามารถในการผ่อนบ้านมากเพียงพอ โดยจะดูจากฐานรายได้เป็นหลัก หากมีทั้งรายได้ตามเกณฑ์และมีเครดิตการผ่อนชำระที่ดี สิทธิ์การขอกู้ซื้อบ้าน 100% ก็สามารถผ่านได้ไม่ยาก

อัตราผ่อนบ้านมีวิธีการคำนวณอย่างไร?

การคำนวณอัตราผ่อนบ้านมีวิธีคำนวณง่าย ๆ ครับ นั่นคือ ยอดผ่อนต่อเดือนต้องไม่เกิน 40% ของรายได้ตามเงื่อนไขที่ทางธนาคารได้กำหนดขึ้น ถือเป็นขั้นต่ำที่ทางธนาคารใช้ตัดสินการอนุมัติวงเงินของการกู้เพื่อที่อยู่อาศัยครับ ยกตัวอย่าง 

เงินเดือน =150,000 บาท

ยอดผ่อน / เดือน=150,000 x 40% = 60,000 บาท

ดังนั้น อัตราผ่อนบ้านอยู่ที่ 60,000 บาท/เดือน

สรุป

บ้าน 10 ล้าน ผ่อนเดือนละไม่ใช่ถูก ๆ แต่ก็ยังคงเป็นบ้านในฝันที่ใครก็อยากเป็นเจ้าของ แต่การซื้อบ้านระดับนี้ในยุคปัจจุบันถือเป็นเรื่องที่ควรระวัง เพราะหากผ่อนบ้านไม่ไหวก็อาจส่งผลต่อการถูกยึดทรัพย์สิน และเสียเงินผ่อนไปอย่างเปล่าประโยชน์ ไม่ว่าจะกู้เงินซื้อบ้าน หรือกู้เงินสร้างบ้าน ลองเข้ามาใช้บริการเปรียบเทียบโปรโมชั่นดอกเบี้ยธนาคารที่เว็บไซต์ Refinn ได้ครับ เพราะเพื่อน ๆ สามารถประหยัดเวลาการมองหาอัตราดอกเบี้ย และไม่ต้องคำนวณเองให้เหนื่อยเปล่า ที่สำคัญสามารถใช้บริการได้ฟรีไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม เรียกได้ว่าทั้งดี ทั้งคุ้มไปพร้อมกัน!