เทคนิคในการสร้างเครดิตทางการเงิน เพื่อเพิ่มโอกาสในการขอสินเชื่อ

ทุกวันนี้การทำสินเชื่อ หรือธุรกรรมต่าง ๆ สิ่งหนึ่งที่เป็นปัจจัยสำคัญว่าจะดำเนินเรื่องผ่านหรือไม่คือการมีเครดิตดี ซึ่งเป็นตัวชี้ว่าบุคคลที่มาขอสินเชื่อนั้นมีวินัยการเงินมากน้อยแค่ไหน และมีความน่าเชื่อถือพอที่จะอนุมัติสินเชื่อหรือไม่ ในบทความนี้เราจะมาแนะนำว่าการมีเครดิตดี มีผลดีต่อการทำธุรกรรมการเงินยังไงบ้าง และถ้าอยากมีเครดิตดีต้องทำยังไง ไปติดตามอ่านกันได้เลย 

เครดิตทางการเงินคืออะไร?

เครดิตทางการเงิน หมายถึง การสร้างเครดิตทางการเงินที่ดีหรือการสร้างความน่าเชื่อถือในด้านการเงิน ซึ่งการสร้างเครดิตคือ สิ่งที่ช่วยสะท้อนถึงวินัยทางการเงินในการชำระสินเชื่อต่าง ๆ หรือธุรกรรมทางการเงินโดยทั่วไป เนื่องจากการกู้สินเชื่อทางการเงินในแต่ละครั้งธนาคารหรือสถาบันการเงินจะพิจารณาจากเครดิตทางการเงินเป็นหลัก ยิ่งมีประวัติดีก็จะช่วยเพิ่มโอกาสขอสินเชื่อผ่านง่ายขึ้น

เครดิตดีหมายถึงอะไร? 

เครดิตดี คือ การมีประวัติที่ดีในด้านการเงินของผู้กู้สินเชื่อรูปแบบต่าง ๆ ไม่ว่าเป็นสินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อบัตรเครดิต สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถ โดยผู้กู้จะต้องมีประวัติที่ดี เช่น การชำระหนี้ตรงต่อเวลา ไม่เคยมีประวัติผิดชำระ หรือมีประวัติโดนยึดทรัพย์ โดยการมีประวัติการสร้างเครดิตทางการเงินที่ดีนั้นจะช่วยให้ผู้กู้มีโอกาสได้รับสิทธิประโยชน์จากธนาคารหรือสถาบันการเงินมากยิ่งขึ้น

เครดิตดีส่งผลต่อการใช้ชีวิตอย่างไร?

การมีเครดิตดีเป็นสิ่งที่จะช่วยส่งผลดีต่อผู้กู้ในการสร้างความน่าเชื่อถือ และการทำธุรกรรมทางด้านการเงินในด้านต่าง ๆ ดังนี้

เครดิตที่ดีช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือ

การมีเครดิตดี เป็นหนึ่งในสิ่งที่สะท้อนให้เห็นถึงความมีวินัยการเงินของผู้กู้ในการผ่อนชำระแต่ละงวดตรงเวลา ทำให้เกิดความน่าเชื่อถือจากธนาคารหรือสถาบันการเงินว่าผู้กู้นั้นจะไม่ผิดชำระหนี้ และช่วยในการที่จะทำธุรกรรมทางการเงินต่าง ๆ ก็ดำเนินการง่ายขึ้นไปด้วย

เครดิตที่ดีช่วยเพิ่มโอกาสในการขอสินเชื่อ



เมื่อการมีเครดิตที่ดีเพิ่มความน่าเชื่อถือให้กับผู้กู้แล้ว สิ่งที่ตามมาก็คือความเชื่อมั่นจากทางธนาคารหรือสถาบันการเงิน เพราะคนที่มีประวัติเครดิตดีจะมีโอกาสที่จะผิดชำระหนี้น้อยกว่าคนที่มีประวัติเครดิตเสีย ดังนั้นเมื่อคนมีเครดิตดีไปขอสินเชื่อต่าง ๆ ก็มีโอกาสได้รับการอนุมัติมากกว่า 

เครดิตที่ดีช่วยให้ได้รับดอกเบี้ยต่ำกว่า

หากผู้กู้เกิดปัญหาด้านการเงินจนส่งผลต่อการผ่อนชำระหนี้ โดยที่มีการสร้างเครดิตทางการเงินดีมาโดยตลอด ประวัติเครดิตนี้จะช่วยให้ผู้กู้สามารถไปดำเนินการขอประนีประนอมกับทางธนาคารหรือสถาบันการเงิน ในการขอลดหย่อนดอกเบี้ยให้ถูกลงได้ ซึ่งจะช่วยให้ผู้กู้สามารถชำระหนี้ต่อไปได้โดยไม่กระทบต่อสภาพคล่องทางการเงินมากนัก

เครดิตที่ดีช่วยทำธุรกรรมสำคัญ

อย่างที่ทราบกันดีว่า ก่อนทำธุรกรรมทางการเงินต่าง ๆ ทางธนาคารหรือสถาบันการเงินจะมีการตรวจสอบประวัติเครดิตของคนนั้น ๆ เพื่อพิจารณาความน่าเชื่อถือของผู้กู้ โดยคนที่มีเครดิตดี ย่อมได้เปรียบในการทำธุรกรรมต่าง ๆ ไม่ว่าจะขอสินเชื่อ หรือในกรณีที่มีปัญหาทางการเงินแล้วต้องการขอพักชำระหนี้ ได้รับการอนุมัติที่ง่ายยิ่งขึ้น

5 เทคนิคในการสร้างเครดิตทางการเงินให้ดีขึ้น

การสร้างเครดิตทางการเงินที่ดี นั้น สามารถสร้างได้ง่าย ๆ ผ่านวินัยการเงิน และการวางแผนการใช้จ่ายต่าง ๆ โดยในบทความนี้เราได้รวมมาให้ 5 วิธีสร้างเครดิตดี ดังนี้

1. สมัครบัตรเครดิต

หลายคนอาจสงสัยว่าการจะเริ่มมีเครดิต คืออะไร สามารถตอบง่าย ๆ คืออีกการสร้างเครดิต อาจเริ่มต้นโดยการสมัครบัตรเครดิต ซึ่งบัตรเครดิตนั้นจะช่วยเพิ่มความสะดวกในการจับจ่ายใช้สอยสิ่งต่าง ๆ เช่น โปรแกรมการผ่อนชำระ แต่ทั้งนี้การสมัครและใช้บัตรเครดิตแต่ละครั้งควรคำนึงถึงกำลังการใช้จ่ายของตัวเอง ว่าอยู่ในกำลังที่สามารถผ่อนชำระได้หรือไม่ หากมีบัตรเครดิตแล้วผ่อนชำระหนี้ตรงเวลาก็จะช่วยสร้างเครดิตทางการเงินได้ 

2. เลือกใช้บัตรผ่อนสินค้า

อย่างที่กล่าวไปข้างต้นว่าการมีบัตรเครดิตนั้น จะช่วยสร้างเครดิตทางการเงินได้ โดยการจะเริ่มสร้างประวัติเครดิตได้จะเริ่มขึ้นจากการเลือกใช้บัตรในการผ่อนชำระสินค้าที่ราคาไม่แพงมาก เพื่อสร้างเครดิตการซื้อขาย ที่มั่นใจว่าจะสามารถผ่อนชำระได้ในเวลาไม่นาน โดยการเลือกผ่อนสินค้าด้วยบัตรเครดิตนั้น นอกจากจะสามารถผ่อนชำระได้แล้ว ยังได้คะแนนสะสมที่นำมาใช้เป็นสิทธิประโยชน์ในภายหลัง แต่ทั้งนี้ควรระวังไม่ใช้บัตรกดเงินสดในการซื้อสินค้า เพราะจะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า จนอาจนำมาสู่หนี้บัตรกดเงินสดได้

3. มีวินัยในการชำระหนี้

การมีประวัติเครดิตดีได้ สิ่งที่ต้องมีควบคู่กันคือการมีวินัยในการจะต้องชำระหนี้ให้ตรงเวลา และเต็มจำนวนที่กำหนด ซึ่งการจะสร้างวินัยได้ ผู้กู้จะต้องประเมินตัวเองในแต่ละครั้งก่อนที่จะเริ่มสร้างหนี้ก้อนใหม่ขึ้นมา ไม่ควรใช้บัตรเครดิตซื้อของในราคาที่เกินกำลังการผ่อน เพราะนอกจากจะมาพร้อมภาระหนี้บัตรเครดิต ที่เพิ่มขึ้นแล้ว ยังอาจถูกคิดอัตราดอกเบี้ยที่สูง หรือกรณีที่รู้สึกว่ามีหนี้เยอะจนเกินกำลัง การรวมหนี้เป็นก้อนเดียวก็เป็นอีกทางที่ช่วยลดภาระหนี้ไม่ให้หนักเกินไปได้

4. มีเงินออมประจำทุกเดือน

อีกวิธีสร้างเครดิตให้ตัวเอง คือการสร้างวินัยการออม โดยการมีบัญชีเงินฝากที่ฝากเงินประจำอย่างสม่ำเสมอ เพราะธนาคารหรือสถาบันการเงินจะพิจารณาคนที่มีสมุดบัญชีเงินฝาก ไม่ว่าเงินในบัญชีจะมากน้อย ขอเพียงมีเงินออมเป็นประจำอย่างต่อเนื่อง เพียงเท่านี้ก็เป็นสิ่งที่พิสูจน์ว่าผู้กู้มีความมั่นคงทางการเงิน และถือว่าเป็นเครดิตดี ที่ไม่แพ้กับการสร้างประวัติผ่อนชำระเลย

5. มีเงินเข้า-ออกผ่านบัญชีธนาคาร

ไม่ใช่แค่มีเงินออมเท่านั้นที่ถือว่าเป็นการสร้างเครดิตทางการเงิน การมีสมุดบัญชีที่มีเงินเข้าออกเป็นประจำก็เป็นอีกปัจจัยช่วยสร้างเครดิต ดีได้ โดยผู้กู้จะต้องมีประวัติในสมุดบัญชีธนาคารที่มีความเคลื่อนไหวต่อเนื่อง โดยเฉพาะถ้าเป็นบัญชีที่มียอดเงินเข้าบัญชีมากกว่ารายจ่าย ก็จะช่วยเพิ่มโอกาสสร้างความน่าเชื่อถือต่อธนาคารหรือสถาบันการเงินได้มากยิ่งขึ้น

ช่องทางในการตรวจสอบเครดิตทางการเงิน

ก่อนที่เริ่มทำธุรกรรมการเงินกับธนาคารหรือสถาบันการเงิน ผู้กู้ต้องมั่นใจก่อนว่าตัวเองนั้นมีสร้างเครดิตทางการเงินเพื่อที่จะมั่นใจว่าธุรกรรมที่ดำเนินเรื่องจะได้รับการอนุมัติ โดยปัจจุบันได้มีช่องทางในการติดต่อขอตรวจเครดิตบูโรได้ง่ายทั้งแบบออฟไลน์และออนไลน์ ดังนี้

ตรวจที่ศูนย์เครดิตบูโร เป็นการตรวจด้วยตนเอง ณ ศูนย์ให้บริการ ซึ่งจะสามารถตรวจแบบรอรับผลได้เลยภายใน 15 นาที โดยมีทั้งหมด 6 สาขา ได้แก่

• ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร อาคารเดอะไนน์ ทาวเวอร์ส แกรนด์ พระรามเก้า ชั้น 2 (โซนพลาซ่า)
• เครดิตบูโรคาเฟ่ อาคารเพิร์ล แบงก์ค็อก ชั้น 3 
• ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร BTS ศาลาแดง 
• ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร BTS อนุสาวรีย์ชัยสมรภูมิ 
• Bureau Lab สถานี BTS ชิดลม 
• Bureau Lab สถานี BTS หมอชิต 

ตรวจเครดิตบูโรผ่านแอปพลิเคชัน อีกหนึ่งช่องทางการตรวจเครดิตในรูปแบบออนไลน์ ที่เพิ่มความสะดวกสบายให้แก่ผู้ใช้บริการมากยิ่งขึ้น โดยสามารถตรวจผ่านแอปพลิเคชันทางการเงินต่าง ๆ ที่ร่วมให้บริการ ดังนี้

• แอปพลิเคชัน “ธนาคารกรุงเทพ” 
• แอปพลิเคชัน “KKP Mobile” (ธนาคารเกียรตินาคินภัทร)
• แอปพลิเคชัน “Krungthai Next” (ธนาคารกรุงไทย)
• แอปพลิเคชัน “MyMo” (ธนาคารออมสิน)
• แอปพลิเคชัน “เป๋าตัง”
• แอปพลิเคชัน “Flash Express” (Flash Money)
• แอปพลิเคชัน “BAAC Mobile” (ธ.ก.ส.)
• แอปพลิเคชัน “SME D Bank”
• แอปพลิเคชัน “ttb touch” (ธนาคารทีทีบี)

สรุป

ปฏิเสธไม่ได้ว่า การสร้างเครดิตทางการเงินดีนั้น เป็นปัจจัยสำคัญที่ช่วยในการทำธุรกรรมการเงินต่าง ๆ ซึ่งพอเรามีประวัติเครดิตดี การติดต่อดำเนินเรื่องทางการเงินต่าง ๆ ก็จะง่ายดายตามไปด้วย โดยการสร้างเครดิตทางการเงินที่ดีก็ทำได้ง่าย ๆ เพียงวางแผนการใช้จ่าย มีวินัยในการชำระหนี้ที่ตรงต่อเวลา และไม่ก่อหนี้จนเกินกำลัง เพียงเท่านี้เราก็มีประวัติเครดิตดีได้แล้ว

ส่วนใครที่กำลังสับสนว่าจะสร้างเครดิตยังไง หรือมีข้อสงสัยเกี่ยวกับสินเชื่อต่าง ๆ สามารถปรึกษา หรือขอความช่วยเหลือได้ที่ Refinn ซึ่งเป็นบริการที่พร้อมช่วยให้คุณบริหารสภาพคล่องทางการเงินได้ ผ่านรูปแบบออนไลน์ สะดวกรวดเร็ว ไม่ต้องเสียเวลาเดินทาง