หนี้บัตรเครดิตจัดการยังไง รวมหนี้ดีไหม

ใครกำลังเจอปัญหานี้อยู่บ้างครับ

ติดหนี้บัตรเครดิตหลายใบ อยู่ในภาวะจ่ายขั้นต่ำทุกใบ

เริ่มผ่อนไม่ไหว สภาพคล่องต่อเดือนย่ำแย่ ชักหน้าไม่ถึงหลัง กำลังจะเข้าสู่สภาวะหนี้เสีย

หรือใครเคยเป็นหนี้บัตรเครดิตแล้วไม่สามารถจ่ายได้บ้างครับ

ใครที่กำลังเจอปัญหานี้ ผมแนะนำให้รีไฟแนนซ์บัตรเครดิตครับ หรือเรียกง่าย ๆ ว่า รวมหนี้บัตรเครดิตนั่นเอง เป็นทางออกในการปิดหนี้หลายใบให้เหลือแค่ใบเดียว เป็นสินเชื่อที่ช่วยลดดอกเบี้ยและยืดระยะเวลาในการผ่อนให้นานขึ้นถึง 72 เดือนเลย ทำให้เกิดสภาพคล่องทางการเงินและช่วยรักษาเครดิตที่ดีทางการเงินไว้ได้อีกด้วยครับ

สำหรับใครที่ต้องการแก้ปัญหานี้ แนะนำอ่านบทความนี้จนจบ เพื่อน ๆ จะมีความรู้เรื่องการรวมหนี้บัตรเครดิตมากยิ่งขึ้น สามารถนำไปใช้ประโยชน์ได้แน่นอนครับ

รวมหนี้บัตรเครดิตคืออะไร

ก่อนอื่น ต้องรู้จักก่อนว่า รวมหนี้บัตรเครดิต คืออะไร

รวมหนี้บัตรเครดิต คือการรีไฟแนนซ์รูปแบบหนึ่งครับ เป็นการรวมหนี้บัตรเครดิตหลายใบจากหลายธนาคาร เพื่อมาเป็นหนี้บัตรเครดิตที่ใหม่เพียงแห่งเดียว จากหนี้หลายก้อน กลายเป็น หนี้ก้อนเดียว ผ่อนจ่ายที่เดียว ในอัตราดอกเบี้ยเดียวด้วยครับ

เป็นการยื่นขอสินเชื่อรวมหนี้กับธนาคารที่ใหม่เพื่อจ่ายหนี้ทั้งหมด และหลังจากนั้น เพื่อน ๆ ก็ผ่อนจ่ายหนี้บัตรเครดิตกับธนาคารใหม่เพียงแค่ที่เดียวครับ 

นอกจากนี้ ยังเป็นการเปลี่ยนรูปแบบการผ่อนด้วย จากเดิม ที่เพื่อน ๆ อาจจะเคยผ่อนแบบจ่ายขั้นต่ำของหลายธนาคาร (แน่นอนครับว่า อัตราดอกเบี้ยแต่ละธนาคารย่อมต่างกัน) มาเป็นการผ่อนแบบมีดอกเบี้ยเดียวและมีระยะเวลาให้เลือกตั้งแต่ 12 - 72 เดือน ยิ่งเลือกผ่อนนาน ยอดผ่อนต่อเดือนก็ยิ่งถูกลงครับ

การรวมหนี้บัตรเครดิต สามารถรวมหนี้ได้ทั้งบัตรเครดิต บัตรกดเงินสด หรือสินเชื่อส่วนบุคคลเลยล่ะครับ สามารถยื่นขอสินเชื่อร่วมกันได้ ไม่จำกัดว่า ต้องเป็นบัตรเครดิตอย่างเดียวเท่านั้นนะครับ เช่น

คุณ A มีหนี้บัตรเครดิตธนาคาร B และมีบัตรกดเงินสดธนาคาร C

คุณ A สามารถนำหนี้ทั้ง 2 ใบมารวมกันเพื่อยื่นขอสินเชื่อที่ธนาคาร D ได้ครับ

ทั้งนี้ การยื่นขอสินเชื่อรวมหนี้บัตรเครดิต มีเงื่อนไขอยู่นะครับ นั่นคือ

• กรณีเพื่อน ๆ มีเงินเดือน 15,000 บาท แต่ไม่ถึง 30,000 บาท

ต้องมีหนี้บัตรเครดิตรวมกันไม่เกิน 2 ใบครับ

• กรณีเพื่อน ๆ มีเงินเดือน 30,000 บาทขึ้นไป

ต้องมีหนี้บัตรเครดิตรวมกันไม่เกิน 3 ใบครับ

กฏเกณฑ์เหล่านี้ เป็นกฏที่ทางธนาคารแห่งประเทศไทย หรือแบงค์ชาติกำหนดขึ้น หากเพื่อน ๆ อยู่ในกฏนี้ และมีประวัติทางการเงินที่ดี แค่เตรียมเอกสารให้พร้อม การยื่นขอสินเชื่อรวมหนี้บัตรเครดิตก็เป็นเรื่องง่ายแล้วล่ะครับ

วิธีจัดการหนี้บัตรเครดิต ทำยังไงดี

ตอนนี้ เราก็ได้รู้จักการรวมหนี้บัตรเครดิต หรือการรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตกันไปแล้ว และถ้าหากต้องการจัดการหนี้บัตรเครดิตต้องทำยังไง ผมมีคำตอบให้ครับ

การจัดการหนี้บัตรเครดิตไม่ยากเลยครับ เพื่อน ๆ ทำตามขั้นตอนนี้ได้เลย

สรุปยอดหนี้ทั้งหมด

เพื่อน ๆ ต้องนำบัตรเครดิตทุกใบมาเช็คยอดหนี้ทั้งหมด ว่ายอดคงเหลืออยู่ที่เท่าไหร่ เพื่อนำข้อมูลนี้ไปคุยกับธนาคารที่ใหม่ครับ

ปิดบัตรที่ไม่ใช้

หลังสรุปยอดหนี้ทั้งหมดแล้ว และเจอบัตรเครดิตใบไหนที่ไม่ใช้ ให้รีบปิดบัตรทันที เป็นการป้องกันการก่อหนี้เพิ่มครับ

เตรียมเอกสารเพื่อยื่นขอสินเชื่อ

หลังสรุปยอดหนี้ทั้งหมดแล้ว ให้เตรียมเอกสารให้พร้อม นั่นคือ

• บัตรประชาชน
• สลิปเงินเดือน
• Statement ธนาคารย้อนหลังอย่างน้อย 6 เดือน

คำนวณค่าใช้จ่ายต่อเดือน

ผมแนะนำให้เพื่อน ๆ คำนวณค่าใช้จ่ายต่อเดือนว่า ใน 1 เดือน เพื่อน ๆ มีค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง เช่น ค่าบ้าน (บางคนอาจเป็นค่าเช่าหอพัก หรือคอนโด) ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าโทรศัพท์และค่าครองชีพรายเดือน



สรุปตัวเลขออกมาว่าเดือนนึง มีค่าใช้จ่ายเท่าไหร่ เพื่อคำนวณว่า การผ่อนจ่ายหนี้บัตรเครดิตกับธนาคารใหม่นั้น เพื่อน ๆ สามารถผ่อนจ่ายได้ที่เดือนละเท่าไหร่ครับ

เมื่อได้ตัวเลขที่ผ่อนไหว ก็นำตัวเลขนี้ไปคุยกับธนาคารด้วยนะครับ 

เพื่อความรวดเร็วและง่ายต่อการคำนวณยอดผ่อนจ่าย ผมแนะนำให้ใช้บริการที่ Refinn นะครับ ระบบของ Refinn ทำให้เพื่อน ๆ รู้อัตราดอกเบี้ยทุกธนาคารได้อย่างรวดเร็ว ทำให้ทุกการรีไฟแนนซ์เป็นเรื่องง่ายขึ้น ไม่ต้องลำบากคำนวณยอดผ่อนเองนะครับ

ติดต่อธนาคารเพื่อยื่นเรื่องขอสินเชื่อ

เมื่อเพื่อน ๆ เจอธนาคารที่ต้องการรวมหนี้บัตรเครดิตแล้ว ให้ทำการติดต่อธนาคารทางโทรศัพท์ หรือแบบออนไลน์ได้เลยครับ

หลังจากแจ้งธนาคาร 

ภายใน 2 - 3 วัน ธนาคารจะส่งเจ้าหน้าที่มารับเอกสารครับ

ภายใน 7 - 14 วัน ธนาคารแจ้งผลการขอสินเชื่อว่าอนุมัติหรือไม่ครับ

แอบบอกนิดนึงครับ ขั้นตอนนี้ เพื่อน ๆ ใช้บริการผ่าน Refinn ได้นะครับ กรอกข้อมูลแค่ครั้งเดียว ทาง Refinn จะดำเนินการต่อให้ครับ นอกจากนี้ Refinn ยังมีดอกเบี้ยอัตราพิเศษจากธนาคารที่ให้พิเศษแค่ Refinn ที่เดียวอีกด้วยครับ

ปิดหนี้บัตรเครดิตทั้งหมด

หลังรู้ผลอนุมัติจากธนาคาร ให้เพื่อน ๆ ดำเนินการปิดหนี้บัตรเครดิตทั้งหมด และเริ่มต้นผ่อนจ่ายกับธนาคารที่ใหม่ได้เลยครับ

เรื่องที่ควรรู้เกี่ยวกับสินเชื่อรวมหนี้บัตรเครดิต

• สินเชื่อรวมหนี้บัตรเครดิต เลือกผ่อนได้นานตั้งแต่ 12 - 72 เดือน
• อัตราดอกเบี้ยลดลง ช่วยลดต้นลดดอกครับ
• เลือกได้ว่าจะผ่อนระยะสั้น หรือระยะยาว

ข้อแตกต่างของระยะเวลาในกาารผ่อน คืออัตราดอกเบี้ยครับ

ผ่อนระยะสั้น

อัตราดอกเบี้ยถูก อยู่ที่ 8.8 - 16% ต่อปี

หนี้หมดเร็ว แต่ค่างวดสูงครับ

เหมาะสำหรับคนที่มีภาระน้อย มีความสามารถที่จะผ่อนได้เยอะ และต้องการปิดหนี้ให้หมดเร็วขึ้นครับ

ผ่อนระยะยาว

อัตราดอกเบี้ยค่อนข้างสูง อยู่ที่ 18 - 25% ต่อปี

หนี้หมดช้า แต่ค่างวดต่ำ ผ่อนสบาย

เหมาะสำหรับคนมีค่าใช้จ่ายเยอะ และต้องการเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินครับ

โปะได้

หากมีเงินก้อน และต้องการโปะมากกว่าจำนวนเงินที่ผ่อนจ่ายก็ย่อมทำได้ครับ

วิธีนี้ ช่วยให้หนี้หมดเร็วขึ้นด้วยครับ

ข้อดีของการรวมหนี้บัตรเครดิต

สำหรับใครที่มีหนี้บัตรเครดิตหลายใบ และกำลังจ่ายขั้นต่ำให้แต่ละธนาคาร อยู่ในช่วงเริ่มขาดสภาพคล่องทางการเงินและเริ่มผ่อนจ่ายไม่ไหวแล้ว ผมแนะนำให้รีไฟแนนซ์บัตรเครดิตเลยครับ เพื่อที่หนี้จะไม่กลายเป็นหนี้เสีย ไม่เสียประวัติทางการเงินและไม่เสี่ยงกับการถูกฟ้องร้องด้วยครับ

สำหรับข้อดีที่ผมอยากบอกเกี่ยวกับสินเชื่อรวมหนี้บัตรเครดิต คือ

1.รู้จำนวนหนี้จริง ๆ ที่ต้องใช้

การขอสินเชื่อรวมหนี้บัตรเครดิต ทำให้รู้จำนวนหนี้บัตรเครดิตที่มีทั้งหมด ช่วยคำนวณยอดผ่อนต่อเดือนที่สามารถผ่อนได้ เห็นภาพรวมรายจ่ายทั้งเดือน ช่วยวางแผนให้ไม่ขาดสภาพคล่องทางการเงิน และยังกำหนดแผนได้ด้วยว่า หนี้ที่มีจะหมดลงในช่วงเวลาไหนครับ

2.ช่วยให้ยอดผ่อนต่อเดือนลดลง

สินเชื่อรวมหนี้บัตรเครดิต คือสินเชื่อที่ลดอัตราดอกเบี้ยและยืดระยะผ่อนได้ยาวตั้งแต่ 12 - 72 เดือน โดยเพื่อน ๆ สามารถเลือกระยะเวลาผ่อนได้ครับ เมื่อดอกเบี้ยลด แถมระยะเวลาในการผ่อนยาวขึ้น ทำให้ยอดผ่อนต่อเดือนน้อยลงครับ จากเดิม ที่ผ่อนแต่ละธนาคารรวมกันเป็นหลักหมื่น สามารถลดลงเป็นหลักพันและเหลือผ่อนแค่ธนาคารเดียวครับ

3.สามารถลดดอกเบี้ยให้ถูกลงได้

สินเชื่อรวมหนี้บัตรเครดิต เป็นสินเชื่อที่มีทุกธนาคารครับ แต่ละธนาคารจะแข่งขันกันเพื่อดึงลูกค้ามาใช้บริการ สิ่งที่ควรนำมาพิจารณาในการเลือกธนาคาร คือสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ ที่ธนาคารจะให้ โดยเฉพาะอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงครับ ธนาคารจะลดอัตราดอกเบี้ยให้พิเศษขึ้น เพื่อดึงดูดให้ลูกค้ามาใช้บริการ เมื่อดอกเบี้ยถูกลง ยอดผ่อนจ่ายต่อเดือนก็น้อยลงครับ

เป็นหนี้บัตรเครดิตแล้วโดนฟ้อง จะมีอายุความกี่ปี

เคยจ่ายบัตรเครดิตช้ากันไหมครับ หรือเคยได้ยินเกี่ยวกับการโดนฟ้องร้องเรื่องไม่จ่ายบัตรเครดิตกันไหม

หลาย ๆ คนเกิดปัญหาขาดสภาพคล่องจนต้องจ่ายขั้นต่ำทุกเดือน บางเดือนก็ขาดจ่ายจนกลายเป็นหนี้เสีย ซ้ำร้ายในบางราย อาจโดนทางธนาคารฟ้องได้ เพราะขาดจ่ายบัตรเครดิตเกิน 90 วัน

หากใครเผชิญปัญหานี้อยู่ ผมมีคำตอบเกี่ยวกับเรื่องนี้ให้ทราบกันครับ และหากเพื่อน ๆ คนไหนที่ไม่มีปัญหานี้ ผมแนะนำให้อ่านข้อมูลนี้ไว้เป็นความรู้ครับ เผื่อบอกต่อเพื่อน ๆ หรือคนรอบตัว หรือไว้เป็นทางแก้ปัญหาในอนาคต รู้ไว้ก่อนย่อมดีกว่าเสมอครับ

ผมขออธิบายเกี่ยวกับการถูกฟ้องร้องก่อนครับ เพื่อให้เข้าใจง่าย ขออธิบายเป็นข้อ ๆ ดังนี้ครับ

เป็นคดีแพ่ง

การถูกฟ้องร้องเกี่ยวกับบัตรเครดิตเป็นคดีแพ่งครับ โดยมีการบังคับคดีให้ลูกหนี้ชำระหนี้ตามที่ธนาคารฟ้องเท่านั้นครับ

ฟ้องศาล

การฟ้องศาล ทางเจ้าหนี้ หรือธนาคารจะเลือกฟ้องศาลอยู่ 2 แห่งครับ นั่นคือ

• ศาลที่ลูกหนี้มีภูมิลำเนาในเขตศาล
• ศาลที่มูลคดีเกิดเหตุ หมายถึง ศาลที่อยู่เขตเดียวกันกับที่ตั้งของสถาบันการเงินที่ลูกหนี้ไปรับบัตรเครดิตครับ

มีอายุความกี่ปี

หลังฟ้องศาลและทางธนาคารแจ้งกำหนดชำระหนี้กับลูกหนี้แล้ว แต่เมื่อถึงเวลาชำระหนี้แล้วลูกหนี้ผิดนัด ไม่ชำระหนี้ตามกำหนด อายุความจะเริ่มนับทันทีในวันถัดไปหลังวันกำหนดชำระหนี้ และคดีมีอายุความ 2 ปี นับจากวันผิดชำระหนี้ครับ



สรุปคือ หากโดนฟ้อง อายุความมีอายุ 2 ปีครับ

ระหว่างนี้ ทางเจ้าหนี้ สามารถแจ้งศาลเพื่อให้ศาลสั่งอายัดทรัพย์ของลูกหนี้เพื่อนำมาชำระหนี้ได้ครับ 

ทรัพย์สินที่ศาลสั่งอายัดได้ มีอะไรบ้าง

เงินเดือน

เจ้าหนี้อายัดเงินเดือนของลูกหนี้ได้ไม่เกิน 30% ของเงินเดือนทั้งหมด และลูกหนี้ต้องมีเงินเดือนมากกว่า 20,000 บาทถึงจะอายัดได้นะครับ

เงินโบนัส

ศาลสั่งอายัดได้ไม่เกิน 50% ของเงินโบนัสครับ

เงินตอบแทนจากการออกจากงาน

ส่วนนี้ ศาลสั่งอายัดได้ทั้งหมดครับ

เงินสวัสดิการต่าง ๆ

เงินสวัสดิการ หมายถึง ค่าน้ำมัน ค่าที่พัก ค่าน้ำ ค่าไฟ โดยอายัดได้ไม่เกิน 30% ของเงินทั้งหมดครับ

เงินฝากในบัญชีธนาคาร

เงินฝากในบัญชีธนาคาร หรือเงินจากการลงทุนในกองทุนต่าง ๆ ศาลสามารถสั่งอายัดได้ โดยหากเจ้าหนี้ไม่ระบุให้อายัดของปีใดปีหนึ่ง ทางเจ้าหน้าที่กรมบังคับคดีจะอายัดเป็นประจำทุกปีจนกว่าจะหมดหนี้ครับ

ทรัพย์สินที่เป็นการลงทุน

ทรัพย์สินที่เป็นการลงทุน ทั้งหุ้น ทองคำ ตราสารหนี้ และกองทุน ศาลสามารถสั่งอายัดตามที่เจ้าหนี้ขอได้ครับ

ทั้งหมดนี้ คือทรัพย์สินที่ทางเจ้าหนี้สามารถขอศาลให้สั่งอายัดได้ครับ แต่ก็ยังมีทรัพย์สินที่ทางศาลไม่สามารถสั่งยึดทรัพย์ได้เช่นกัน นั่นคือ

1. เงินเดือน เงินบำเหน็จ เงินบำนาญ
2. เงินเบี้ยเลี้ยงชีพ เช่น เบี้ยคนชรา เบี้ยคนพิการ
3. เงินค่าวิทยฐานะ เช่น บุคคลที่ได้รับเงินค่าดำรงตำแหน่งทางวิชาการ
4. เงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

เหล่านี้ คือข้อมูลที่เพื่อน ๆ ควรรู้ไว้สำหรับการฟ้องร้องเรื่องบัตรเครดิตครับ 

ดังนั้น ทางแก้ที่ดีที่สุดเมื่อผ่อนบัตรเครดิตไม่ไหวแล้ว คือการรวมหนี้ทุกใบไว้ให้เหลือแค่ใบเดียว เลือกโปรโมชั่นของธนาคารที่ดีที่สุด เลือกระยะเวลาในการผ่อนจ่ายที่เหมาะสม เพื่อผ่อนหนี้หนักให้เบาลง ตัดปัญหาการเกิดหนี้เสียที่ทำให้เสียประวัติทางการเงินและอาจถูกฟ้องร้องได้ หากค้างจ่ายนานเกินไปครับ

สรุปการเป็นหนี้บัตรเครดิต

อย่าลืมนะครับว่า การรวมหนี้บัตรเครดิต ก็คือการรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตครับ ซึ่งการรีไฟแนนซ์ ทำให้อัตราดอกเบี้ยลดลง ช่วยลดต้นลดดอกและยืดระยะเวลาในการผ่อนให้ยาวขึ้น จากที่ผ่อนหลักหมื่น เหลือผ่อนแค่หลักพันได้เลยนะครับ

ถ้ารีไฟแนนซ์บัตรเครดิตแล้วเกิดสภาพคล่องทางการเงินมากขึ้น ผมแนะนำให้รีไฟแนนซ์นะครับ และการลดดอกเบี้ย คือสิทธิพิเศษที่เพื่อน ๆ ควรได้รับ ดังนั้น หากเพื่อน ๆ คนไหนที่มีหนี้บัตรเครดิตหลายใบ ผมแนะนำให้ขอสินเชื่อรวมหนี้บัตรเครดิตครับ และถึงแม้เพื่อน ๆ จะไม่มีปัญหาด้านการขาดสภาพคล่อง ก็สามารถรวมหนี้บัตรเครดิตให้เหลือเพียงใบเดียวได้นะครับ

รีไฟแนนซ์บัตรเครดิตสามารถทำได้ทุกธนาคาร ง่ายที่สุดที่เพื่อน ๆ สามารถทำได้เลยในตอนนี้ คือการเช็คโปรโมชั่นของทุกธนาคารผ่านทางเว็บไซต์ของ Refinn  

Refinn มี Partner เป็นธนาคารชั้นนำของประเทศไทย ดังนั้น เราจึงมีโปรโมชั่นพิเศษสำหรับผู้ใช้บริการผ่าน Refinn เท่านั้น เป็นสิทธิประโยชน์ที่ธนาคารหน้าสาขาไม่มี แค่กรอกข้อมูลเพียงครั้งเดียว เพื่อน ๆ ก็จะทราบโปรโมชั่นของแต่ละธนาคาร สามารถเปรียบเทียบทุกธนาคารได้เลยภายในเว็บไซต์เดียวครับ

นอกจากนี้ Refinn ยังมีบริการยื่นขอรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตกับทุกธนาคารเลย ช่วยทุกขั้นตอนจนจบโดยผู้เชี่ยวชาญและไม่มีค่าใช้จ่ายใด ๆ เลยครับ

หากเพื่อน ๆ สนใจ สามารถเข้าใช้บริการได้ที่เว็บไซต์ของ Refinn ครับ ใช้งานง่าย พร้อมช่วยเหลือทุกขั้นตอน เพราะเราอยากเห็นคนไทยลดภาระหนี้ เพื่อชีวิตที่ดีขึ้นครับ