บัตรเครดิตฟรีค่าธรรมเนียม!! ใครไม่อยากเสียค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตต้องอ่าน

ปัจจุบันมีบัตรเครดิตหลากหลายแบบที่นอกจากจะตอบโจทย์ตามไลฟ์สไตล์ที่แตกต่างแล้ว ยังตอบโจทย์สำหรับมนุษย์เงินเดือนไป และ First jobber ซึ่งแน่นอนว่าสิ่งแรกที่ควรคำนึงถึงเป็นอย่างแรกสำหรับชาวมนุษย์เงินเดือนที่อยากจะเปิดบัตรเครดิตสักใบ คือ “ค่าธรรมเนียมรายปี” บัตรเครดิตที่ฟรีค่าธรรมเนียมรายปีจึงเหมาะมาก ๆ สำหรับมนุษย์เงินเดือน ไม่ต้องกังวลว่าจะโดนเรียกเก็บเงินค่าธรรมเนียมทีหลัง

ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตคืออะไร

ก่อนอื่นเรามาทำความรู้จักกันก่อนครับว่า ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต คืออะไร เพื่อนๆจะได้เข้าจะและไม้สับสนในการอ่านบทความ และเพื่อให้ได้ความรู้แบบจัดเต็มกัน

ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตถ้าอธิบายให้เข้าใจแบบง่ายๆ ก็คือ ค่าธรรมเนียมการใช้วงเงินหรือบัตรเครดิต โดยต้องจ่ายทุกปีตามจำนวนที่ธนาคารกำหนดเพื่อรักษาสิทธิประโยชน์ต่างๆของเราครับ

ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต มีแบบไหนบ้าง

อย่างที่บอกไปครับว่าบัตรเครดิตจะมีค่าธรรมเนียม แต่บางธนาคารก็จะมีโปรโมชันในการละเว้นค่าธรรมเนียมแต่ละประเภทที่แตกต่างกัน ดังนั้นเราต้องมาทำความเข้าใจกันก่อนครับว่าค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตที่เราจะต้องจ่ายให้กับธนาคารมีกี่ประเภท โดยค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตจะแบ่งออกเป็น 3 ประเภทด้วยกันครับ

ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตแรกเข้า

ค่าธรรมเนียมบัตรแรกเข้า คือ ค่าธรรมเนียมที่จะต้องจ่ายตอนสมัครเปิดบัตรเครดิตครั้งแรก เพื่อเปิดใช้งานบัตรเครดิตนั่นเอง 

ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตรายปี

ค่าธรรมเนียมรายปี (Annual fee) คือ ค่าธรรมเนียมที่ทางธนาคาร หรือสถาบันการเงินเรียกเก็บจากการใช้บัตรเครดิต ซึ่งจะมีเงื่อนไขแตกต่างกันไปตามแต่ละธนาคาร และบางบัตรเครดิตไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี

ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตแบบมีเงื่อนไข

หลายธนาคารจะมีการยกเว้นค่าธรรมเนียม (Waive fee) หากมีการใช้จ่ายครบตามเงื่อนไขที่กำหนด ก็จะได้รับการยกเว้นค่าธรรมเนียมรายปี ตัวอย่างเช่น หากใช้บัตรเครดิตถึงจำนวนเงินที่กำหนด หรือใช้บัตรเครดิต 12 ครั้งขึ้นไปภายใน 1 ปี จะได้รับการยกเว้นค่าธรรมเนียมไปเลย

สมมุติว่าอยากสมัครบัตรเครดิตหลายใบ สามารถทำได้ไหม

บัตรเครดิตแต่ละใบก็ให้สิทธิประโยชน์ที่แตกต่างกันไป การทำบัตรเครดิตหลายใบ เพื่อใช้จ่ายให้ตรงกับสิทธิพิเศษของบัตรนั้น ย่อมดีกว่าการใช้บัตรใบเดียวกับทุกการใช้จ่าย แต่อย่างไรก็ตามหากเราไม่มีวินัยการเงิน อาจก่อให้เกิดข้อเสีย อย่างหนี้บัตรเครดิต หรือทำให้เกิดประวัติทางการเงินที่ไม่ดีอีกด้วย ซึ่งส่วนใหญ่ในการเปิดบัตรเครดิตธนาคารจะดูจากเงินเดือนขั้นต่ำว่าถึงเกณฑ์หรือไม่ หากต้องการเปิดบัตรเครดิตเพิ่มมากกว่า 1 ใบจะมีเงื่อนไขอะไรบ้าง มาดูกันครับ

รายได้ขั้นต่ำในการสมัครบัตรเครดิต 1 ใบ

สำหรับรายได้ขั้นต่ำที่ธนาคารจะอนุมัติสำหรับการทำบัตรเครดิต โดยส่วนใหญ่การสมัครบัตรเครดิต 1 ใบจะต้องมีเงินเดือนขั้นต่ำ 15,000 บาทขึ้นไป

แล้วถ้าอยากมีบัตรเครดิตมากกว่า 1 ใบ ควรมีรายได้ขั้นต่ำเท่าไหร่

การสมัครบัตรเครดิตมากกว่า 1 ใบ ย่อมมีเงื่อนไขอื่นนอกเหนือจากเกณฑ์การสมัครบัตรเครดิต 1 ใบ โดยสถาบันการเงินจะตรวจสอบว่าคุณมีบัตรเครดิตอยู่แล้วกี่ใบ มีวงเงินอยู่เท่าไหร่ในแต่ละบัตร หากเปิดบัตรเครดิตเพิ่มอีกใบจะเกิน 5 เท่าของรายได้คุณหรือไม่ และขึ้นอยู่กับจำนวนบัตรเครดิตว่าเปิดไปแล้วกี่ใบ นอกจากนี้ทางสถาบันการเงินจะตรวจเครดิตบูโร หากมีการผิดนัดชำระหนี้ มีประวัติไม่ดี อาจส่งผลให้ไม่ได้รับการอนุมัติการสมัครบัตรเครดิตใบใหม่  ในกรณีที่เปิดบัตรเครดิตมากกว่า 1 ใบกับธนาคารเดิม ส่วนใหญ่จะแชร์วงเงินจากวงเงินบัตรเดิม และขั้นตอนการสมัครค่อนข้างง่ายกว่าการสมัครบัตรเครดิตใบแรก

แนะนำบัตรเครดิตไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี

ถึงแม้ว่าบัตรเครดิตที่ไม่มีค่าธรรมเนียมจะมีโปรโมชัน หรือสิทธิพิเศษทีน่าดึงดูดใจเท่ากับบัตรเครดิตที่ต้องเสียค่าธรรมเนียม แต่ข้อดีคือไม่ต้องมากังวลว่าจะต้องใช้จ่ายครบตามเงื่อนไข หรือใช้จ่ายคุ้มค่ากับค่าธรรมเนียมที่เสียไปหรือไม่ วันนี้ Refinn ได้รวบรวมข้อมูล และสิทธิประโยชน์มาให้เพื่อน ๆ ประกอบการตัดสินใจ พร้อมกับแนะนำ 3 บัตรเครดิตที่ฟรีค่าธรรมเนียม มีบัตรไหนน่าสนใจบ้าง อันไหนให้สิทธิประโยชน์ตรงกับไลฟ์สไตล์มากที่สุด มาดูกันเลยครับ

1.UOB Preferred

บัตรเครดิตที่ได้สิทธิพิเศษครบครันในบัตรใบเดียว ได้รับทั้งเครดิตเงินคืน และรับคะแนนสะสมไว ทุกการใช้จ่าย 15 บาท =1 คะแนน รับคะแนน The1 X3 และรับเครดิตเงินคืนสูงถึง 15% กับ 15 ร้านค้าที่ร่วมรายการ

2.KTC Agoda Platinum Mastercard

บัตรเครดิต KTC Agoda Platinum Mastercard ให้สิทธิพิเศษที่เหนือกว่า รับสิทธิ์ AgodaVIP Platinum แถมมีทั้งประกันอุบัติเหตุ ประกันการเดินทาง และประกันภัยคุ้มครองการซื้อสินค้าออนไลน์ให้มั่นใจทุกครั้งที่ช้อปออนไลน์ นอกจากนี้ยังรับ 250 คะแนน เมื่อจองผ่าย Agoda

3.KTC Visa Platinum

บัตรเครดิต KTC Visa Platinum รวมสิทธิประโยชน์ครอบคลุม ตอบโจทย์ทุกไลฟ์สไตล์ของคนรุ่นใหม่ โดยมีจุดเด่นที่ดอกเบี้ย 0% นาน 10 เดือน ถอนเงินสดได้เต็มจำนวน และมีประกันอุบัติเหตุ รวมถึงบริการผู้ช่วยส่วนตัวค่อยให้ข้อมูล

แนะนำบัตรเครดิตไม่มีค่าธรรมเนียมแต่มีเงื่อนไข

การเปิดบัตรเครดิตไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีแต่มีเงื่อนไข เพื่อป้องกันไม่ให้พลาดเสียค่าธรรมเนียมต่อปี ควรเช็กรายละเอียดเงื่อนไขให้รอบคอบก่อนตัดสินใจเปิดบัตรเครดิตประเภทนี้ บัตรเครดิตแบบไม่มีค่าธรรมเนียมแต่มีเงื่อนไขจะเหมาะกับคนที่ใช้บัตรเครดิตใบเดียว และมั่นใจว่ามีการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตต่อปีเกินกว่าที่เงื่อนไขกำหนดแน่นอน

1.BBL Titanium

จุดเด่นของบัตรใบนี้อยู่ที่การได้รับเงินคืนทุกรอบบัญชีสูงสุด 2% จากยอดรวมค่าใช้จ่าย อีกทั้งมีโปรโมชัน และสิทธิพิเศษทั่วโลกจากมาสเตอร์การ์ด แะยังมีประกันภัยคุ้มครองการใช้จ่ายออนไลน์ ประกันอุบัติเหตุการเดินทาง และมีบริการผู้ช่วยส่วนบุคคลให้คุณอุ่นใจพร้อมให้คำปรึกษา ขอความช่วยเหลือตลอด 24 ชั่วโมง ยกเว้นค่าธรรมเนียมรายปีเมื่อมียอดใช้จ่ายผ่านบัตร 5,000 บาทต่อปี

2.Citi Cash Back

บัตรเครดิตยอดฮิตที่ทุกคนคงเคยเห็นโฆษณากันมาบ้างแล้ว บัตรนี้มีจุดเด่นอยู่ที่ได้รับเครดิตเงินคืนคุ้ม ทั้งจากการใช้จ่ายกับค่ารถไฟฟ้าได้เครดิตเงินคืนสูงถึง 10% และ 5% สำหรับการใช้จ่ายที่ 7-Eleven ที่คนส่วนใหญ่ใช้จ่ายในส่วนนี้อยู่แล้วเป็นประจำ ค่าธรรมเนียมรายปีจะได้รับการยกเว้นเมื่อมีการใช้จ่ายครบ 60,000 บาท นอกจากนี้ยังมี Welcome Offer รับเครดิตเงินคืน 2,000 บาท หลังจากเปิดใช้งานบัตรเครดิต และใช้จ่ายครบ 5,000 บาท ภายใน 30 วัน และยกเว้นค่าธรรมเนียมปีถัดไปเมื่อมียอดใช้จ่าย 60,000 บาทขึ้นไป ต่อ ปี



3.UOB Yolo Platinum

ถือเป็นบัตรเครดิตที่ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ของคนยุคใหม่อย่างแท้จริง ด้วยสิทธิประโยชน์ที่ครอบคลุมจึงเหมาะกับคนรุ่นใหม่ที่มีไฟ์สไตล์หลากหลาย และได้รับเครดิตเงินคืนสูงสุดกว่า 15% เมื่อใช้จ่ายที่ใดก็ได้ครบ 5 ครั้ง และมียอดใช้จ่าย 300 บาทขึ้นไปต่อเซลส์สลิป นอกจากนี้ยังรับสิทธิ์ซื้อบัตรชมภาพยนต์ในเครือ SF แบบ 1 ฟรี 1 อีกด้วย ที่สำคัญฟรีค่าธรรมเนียมปีถัดไปหากมียอดใช้จ่าย 100,000 บาทขึ้นไป ต่อ ปี ครับ

ไม่อยากเสียค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต มาสมัครกับ Refinn สิ

ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตถือเป็นอีกหนึ่งค่าใช้จ่ายที่หลายคนมองข้าม โดยปกติอัตราค่าธรรมเนียมรายปีจะอยู่ที่ประมาณ 500-5,000 บาทต่อปี ซึ่งถือว่าเป็นจำนวนเงินที่ไม่มากเลยที่เดียว โดยเฉพาะในกรณีที่ใช้สิทธิประโยชน์จากบัตรเครดิตไม่คุ้มกับค่าธรรมเนียมรายปีที่เสียไป

สำหรับใครที่ไม่อยากกังวลเรื่องค่าธรรมเนียมรายปี สามารถสมัครบัตรเครดิตจากธนาคารชั้นนำ พร้อมเช็กโปรโมชันได้ฟรี ที่ Refinn นอกจากจะเปรียบเทียบบัตรเครดิตหลาย ๆ ใบพร้อมกันได้แล้ว ยังสามาถสมัครบัตรเครดิตพร้อมกันหลายใบได้อีกด้วย

สรุปเรื่องค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต

การใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตมีข้อดีในด้านสิทธิประโยชน์มากมายที่การใช้จ่ายรูปแบบอื่นก็ให้ไม่ได้ อย่าง เครดิตเงินคืน (Cashback) ส่วนลด และสิทธิพิเศษต่าง ๆ แต่ก่อนตัดสินใจเลือกสมัครบัตรเครดิต เรื่องที่ควรคำนึงถึงก่อนเป็นอันดับแรก ๆ เลยคือ ค่าธรรมเนียม โดยเฉพาะค่าธรรมเนียมรายปี ที่ควรคำนวณว่าในแต่ละปี เราจะใช้สิทธิประโยชน์จากบัตรเครดิตคุ้มค่ากว่าค่าธรรมเนียมที่เสียไปหรือไม่ 

หากมีข้อสงสัย สามารถติดต่อได้ที่ เพจ Facebook : Refinn หรือ Line id : @Refinn