กู้ซื้อคอนโดกี่บาทดี ผ่อนอย่างไรถ้าอยากลดดอกเบี้ย

คอนโดมิเนียม เปรียบเสมือนบ้านหลังหนึ่งที่เพียบพร้อมไปด้วยความหรูหรา ความทันสมัย และสิ่งอำนวยความสะดวกสบายที่ครบครัน ดังนั้น การซื้อคอนโดมิเนียมเพื่อการอยู่อาศัยนับว่าเป็นการลงทุนที่คุ้มค่าอย่างหนึ่ง เพราะคอนโดมิเนียมเป็นสถานที่ที่ได้เปรียบในเรื่องของทำเลที่ตั้ง ที่มักตั้งอยู่ใจกลางเมือง ใกล้รถไฟฟ้า และสิ่งอำนวยความสะดวกมากมายที่ตอบโจทย์คนรุ่นใหม่อย่างมาก 

แต่การเลือกซื้อคอนโดนั้น ไม่ใช่ว่าจะซื้อกันได้ง่าย ๆ เนื่องจากคอนโดเป็นทรัพย์สินที่อยู่อาศัยขนาดใหญ่ที่มีมูลค่าค่อนข้างสูง เพราะฉะนั้น หากอยากซื้อคอนโดแต่ไม่มีเงินเก็บห้ามพลาดกับสาระน่ารู้ที่ Refinn จะมานำเสนอในวันนี้กับวิธีการ กู้ซื้อคอนโด กู้ซื้อกี่บาทถึงจะดี แล้วจะผ่อนคอนโดเดือนละเท่าไหร่ดอกเบี้ยถึงจะลด ตามพวกเรามาดูกันเลย 

ก่อนกู้ซื้อคอนโด มีปัจจัยอะไรบ้างที่ต้องดู

การกู้เงินซื้อคอนโด ถือเป็นทางออกที่ดีอีกทางหนึ่ง ที่จะทำให้เป็นเจ้าของคอนโดได้ เพราะว่าไม่จำเป็นต้องมีเงินก้อนใหญ่มาสำรองจ่ายก่อน เพียงก่อนจะขอกู้คอนโดนั้น ต้องไม่ลืมศึกษาหาข้อมูล เตรียมเอกสาร และเตรียมตัวให้พร้อมก่อน เพื่อให้การยื่นกู้ธนาคารซื้อคอนโดเป็นไปได้อย่างราบรื่น และไม่มีข้อผิดพลาดใด ๆ ซึ่งก่อนที่จะกู้คอนโด ควรเตรียมพร้อม และมีข้อควรรู้ ดังต่อไปนี้ 

1. รายได้

รายได้เป็นปัจจัยสำคัญที่สุดที่ควรพิจารณาก่อนเป็นลำดับแรก เนื่องจากคอนโดเป็นทรัพย์สินที่มีมูลค่าที่ค่อนข้างสูง ดังนั้น ก่อนเลือกซื้อคอนโดควรจะต้องพิจารณาว่ารายได้ของคุณอยู่ที่เท่าไหร่ มีค่าใช้จ่ายเท่าไหร่บ้าง เพื่อที่จะได้รู้ว่าหากกู้คอนโดไปแล้ว จะมีกำลัง และสามารถผ่อนชำระค่างวดได้เดือนละเท่าไหร่? 

อีกทั้งยังต้องมีเก็บสำรองไว้อีกหนึ่งส่วน เพราะในบางกรณีสถาบันการเงินบางแห่ง สามารถปล่อยกู้ซื้อคอนโดได้เพียง 70-90% เท่านั้น เพราะฉะนั้น ก่อนตัดสินใจซื้อคอนโดอย่าลืมคำนวณรายได้ ภาระค่าใช้จ่าย และมีเงินสำรองให้เรียบร้อยเสียก่อน เพื่อไม่ให้เกิดปัญหาตามมาในภายหลัง 

2. ภาระหนี้สิน

เมื่อตัดสินใจวางแผนกู้เงินซื้อคอนโดแล้ว อย่างต่อมาที่ต้องทำ คือ การจัดการหนี้สิน และภาระค่าใช้จ่ายต่าง ๆ อย่าง ค่าผ่อนชำระงวดรถ ค่าหนี้บัตรเครดิต เป็นต้น เพราะแม้ว่าจะมีรายได้สูงมากเท่าไหร่ แต่ถ้าหากมีภาระหนี้สินสูงกว่า 40% ของรายได้ ก็ยากที่สถาบันการเงินจะอนุมัติ หรือปล่อยเงินกู้ซื้อคอนโดได้ เพราะฉะนั้น ก่อนจะซื้อกู้ธนาคารซื้อคอนโดอย่าลืมตรวจสอบ และจัดการภาระหนี้สินให้เรียบร้อย หรือให้เหลือจำนวนน้อยที่สุด 

3. ประวัติหนี้

ไม่ว่าจะกู้ซื้อคอนโด หรือกู้ซื้อบ้าน สิ่งแรกที่เจ้าหน้าที่ของสถาบันการเงินจะทำ คือ การตรวจสอบเครดิตบูโร หรือตรวจสอบประวัติการชำระหนี้ ว่าในช่วง 2-3 ปีย้อนหลังมานี้ สถานะ และการชำระหนี้เป็นอย่างไร มีหนี้จากที่ไหนบ้าง ซึ่งถ้าหากคุณตัดสินใจที่จะกู้ซื้อคอนโด ประวัติการชำระหนี้ของคุณจำเป็นที่จะต้องชำระตรงเวลา และไม่ผิดชำระบ่อย ๆ เพราะถ้าหากผิดชำระขึ้นมา อาจส่งผลทำให้สถาบันการเงินไม่อนุมัติวงเงินกู้ซื้อคอนโดได้ เนื่องจากสถาบันการเงินไม่เชื่อมั่นในความสามารถผ่อนชำระของคุณนั่นเอง  

4. อัตราดอกเบี้ย

แน่นอนว่าการกู้เงินย่อมมาคู่กับดอกเบี้ย โดยปกติแล้วอัตราดอกเบี้ยส่วนใหญ่จะขึ้นอยู่กับข้อกำหนด และโปรโมชันของสถาบันการเงินแต่ละแห่ง แต่หลัก ๆ แล้วจะมีอัตราดอกเบี้ย 2 แบบด้วยกัน คือ อัตราดอกเบี้ยคงที่ และอัตราดอกเบี้ยลอยตัว

ซึ่งอัตราดอกเบี้ยงคงที่ (Fixed Rate) จะมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ระยะสั้นใน 1-5 ปีแรก จากนั้นจะเป็นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว หรืออัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอดระยะเวลากู้ 

ส่วนอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (Floatung Rate) อัตราดอกเบี้ยจะเปลี่ยนแปลงไปตามต้นทุนของสถาบันการเงิน ว่ามีความผันผวนหรือไม่? ซึ่งอัตราดอกเบี้ยลอยตัวจะไม่สามารถคาดการณ์ได้เลยว่าดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายอยู่ที่เท่าไหร่ 



5. วงเงินกู้

สุดท้ายคือวงเงินกู้ ทางสถาบันการเงินจะทำการพิจารณาจากรายได้ที่ถูกหักลบค่าใช้จ่ายออกหมดแล้ว ไม่ได้พิจารณาจากรายได้ที่ได้รับต่อเดือน เนื่องจากแสดงให้เห็นว่าคุณสามารถผ่อนกับทางสถาบันการเงินได้ โดนที่ไม่กระทบต่อค่าใช้จ่ายส่วนอื่น ๆ ในชีวิตประจำวัน

ความสามารถในการผ่อน ดูอย่างไร

อยากกู้ซื้อคอนโดเป็นของตัวเอง คุณได้ลองถามตัวเองแล้วหรือยัง ว่าคุณมีความสามารถในการผ่อนคอนโดเดือนละเท่าไหร่? เชื่อว่านี่คงเป็นคำถามวัดใจใครหลาย ๆ คน ทำให้หวั่นใจอยู่ใช่ไหม แต่ถึงอย่างนั้นก็อย่าได้กังวลใจไป เพราะทุกอย่างมีทางออกเสมอ เช่นเดียวกันกับความสามารถในการผ่อนชำระกู้ซื้อคอนโด ที่สามารถคำนวณความสามารถในการผ่อนชำระ ดังนี้ 

โดยคำนวณจากเงินเดือน และภาระหนี้สินที่มี ว่าสามารถผ่อนคอนโดได้เดือนละเท่าไหร่ วิธีการคำนวณ คือ เงินเดือน x 40% - หนี้สินที่มีอยู่ = ความสามารถในการผ่อนชำระต่อเดือน  

ยกตัวอย่างเช่น เงินเดือน 30,000 บาท มีภาระผ่อนรถยนต์เดือนละ 5,000 บาท คำนวณได้ คือ 30,000 x 40% - 5,000 = 7,000 นั่นเท่ากับว่าคุณมีความสามารถในการผ่อนชำระคอนโดได้เดือนละ 7,000 บาท  

อยากกู้คอนโดให้ได้วงเงินสูง ต้องทำอย่างไร

การกู้เงินซื้อคอนโด ไม่ว่าจะกู้ซื้อคอนโดมือหนึ่ง หรือกูซื้อคอนโดมือสอง แม้ว่าจะยื่นขอกู้ได้ง่าย แต่วงเงินที่ได้รับอาจไม่ได้สูงมากอย่างที่คิด เพราะฉะนั้น หากต้องการกู้คอนโดให้ได้วงเงินสูง ๆ ทำได้อย่างไรมาดูกัน

โดยเทคนิคกู้ซื้อคอนโดให้ได้วงเยอะ ๆ ทำได้ 2 วิธีด้วยกัน คือ 

1. หลักประกันเดียว แยก 2 บัญชี คือ แยกวงเงินกู้ออกเป็น 2 บัญชี โดยบัญชีแรกเป็นวงเงินกู้ซื้อคอนโด และอีกบัญชีเป็นวงเงินกู้ตกแต่ง เช่น วงเงินกู้ซื้อคอนโด 80-90% ของราคาซื้อขาย ส่วนอีก 10-20% เป็นสินเชื่อตกแต่ง ก็เท่ากับว่าได้วงเงินกู้เต็ม ๆ 100% ของราคาซื้อขายนั่นเอง 
2. เทคนิคที่สอง คือ ราคาซื้อขายจริงต่ำกว่าราคาตั้งขาย อธิบายง่าย ๆ คือ โครงการคอนโดจะตั้งราคาขายไว้ราคาหนึ่ง แล้วให้ส่วนลดกับลูกค้า และเวลายื่นกู้ใช้ราคาตั้งขาย (ที่สูงกว่า) ในการขอกู้ ยกตัวอย่างเช่น ราคาขายคอนโดอยู่ที่ 3 ล้านบาท ซื้อราคาจริงอยู่ที่ 2.8 ล้านบาท ได้รับส่วนลดจากโครงการ 200,000 บาท ยื่นกู้ไปในราคา 3 ล้านบาท สถาบันการเงินก็จะประเมินราคาอยู่ที่ 2.8 ล้านบาท และอนุมัติวงเงินกู้ให้เท่าราคาประเมินของธนาคารคือ 2.8 ล้านบาท คิดเป็น 80% ของราคาซื้อขาย แต่เป็น 100% ของราคาซื้อจริง แบบนี้เท่ากับคนซื้อกู้ได้ 100% ของราคาซื้อขายเช่นกัน

กู้คอนโดเสียค่าธรรมเนียมไหม

หลาย ๆ คนอาจสงสัยว่า การกู้ซื้อคอนโดนั้นมีค่าธรรมเนียมไหม? คำตอบคือมีค่าธรรมเนียม แต่ค่าธรรมในที่นี้จะแตกต่างกันออกไป ขึ้นอยู่กับสถาบันการเงินที่ใช้บริการขอกู้เงิน แต่หลัก ๆ แล้วค่าธรรมเนียมที่จะต้องเสีย มีดังนี้ 

• ค่าธรรมเนียมยื่นกู้
• ค่าประเมินราคา ซึ่งเป็นค่าใช้จ่ายเมื่อยื่นกู้ซื้อคอนโดกับสถาบันการเงิน 
• ค่าประกันอัคคีภัย เพราะ การกู้ซื้อคอนโดกับสถาบันการเงิน จะต้องทำประกันอัคคีภัยควบคู่กันด้วย ซึ่งค่าเบี้ยประกันขึ้นอยู่กับปัจจัยต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็น ทุนประกัน ระยะเวลา และมูลค่าทรัพย์สิน
• ค่าประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ ขึ้นอยู่กับความสมัครใจของผู้กู้

ขั้นตอนการกู้คอนโดมีอะไรบ้าง

หลังจากพิจารณาจากปัจจัยต่าง ๆ และพร้อมที่จะกู้ซื้อคอนโดแล้ว ต่อไปคือขั้นตอนการกู้ซื้อคอนโดให้ผ่านฉลุย 

• จอง และเซ็นสัญญาซื้อขายคอนโด 

ก่อนจะกู้ซื้อคอนโด สามารถจอง หรือเซ็นสัญญาซื้อขายคอนโดก่อนได้ ซึ่งขั้นตอนนี้จะมีค่าใช้จ่ายในการจองตั้งแต่ 1,000 - 100,000 บาท และเมื่อทำการจองเสร็จแล้ว จะมีการทำสัญญาซื้อขาย โดยสัญญาจะระบุเลขห้อง ชั้น ราคา และเงื่อนไขอื่น ๆ เพื่อลดปัญหาที่อาจเกิดขึ้นตามภายหลัง 

• เปรียบเทียบสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ ของแต่ละสถาบันการเงิน 

ก่อนยื่นกู้จำเป็นต้องเปรียบเทียบ และพิจารณาสิทธิประโยชน์ของแต่ละสถาบันการเงินก่อน เพื่อให้การกู้เงินซื้อคอนโดครั้งนี้ได้รับประโยชน์มากที่สุด โดยสิ่งที่ควรพิจารณา คือ อัตราดอกเบี้ยทั้งแบบระยะสั้น แบบระยะยาว ระยะเวลาในตามตารางผ่อนชำระคอนโด 30 ปี และวงเงินกู้ เป็นต้น แนะนำให้เปรียบเทียบอย่างน้อย 3-4 สถาบัน 

• เตรียมเอกสารกู้ซื้อคอนโดให้พร้อม 

ลำดับต่อมา คือ การเตรียมเอกสารกู้ซื้อคอนโดให้พร้อม ไม่ว่าจะเป็น เอกสารประจำตัวประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน เอกสารแสดงรายได้ สลิปเงินเดือน หนังสือหักภาษี ณ ที่จ่าย ควรเช็กให้เรียบร้อย เพราะถ้าหากเอกสารครบมีโอกาสที่การกู้ซื้อคอนโดจะผ่านฉลุย 

• ยื่นเอกสาร และรอฟังผล 

เมื่อเตรียมเอกสารกู้เงินซื้อคอนโดเรียบร้อยแล้ว ต่อมาคือยื่นเอกสารแก่สถาบันการเงิน โดยระยะเวลาการพิจารณาขึ้นอยู่กับสถาบันการเงินนั้น ๆ ส่วนใหญ่แล้วจะใช้ระยะเวลาเพียง 7-10 วัน หรือบางแห่งอาจใช้ระยะเวลา 20-30 วัน

• โอนกรรมสิทธิ์ และจดจำนองให้เรียบร้อย 

เมื่อได้รับอนุมัติวงเงินจากสถาบันการเงินเป็นที่เรียบร้อยแล้ว ลำดับสุดท้าย คือ การโอนกรรมสิทธิ์ และจดจำนอง โดยขั้นตอนนี้ผู้ซื้อ ผู้ขาย รวมถึงตัวแทนสถาบันการเงินจะต้องเดินทางไปทำเรื่องโอนกรรมสิทธิ์ พร้อมจดจำนองที่สำนักงานที่ดิน เมื่อดำเนินการเรียบร้อยสามารถเข้าอยู่ได้ทันที 



วิธีลดดอกเบี้ยคอนโด

หลายคนอาจจะยังไม่ทราบว่า มีวิธีที่สามารถลดดอกเบี้ยคอนโด ได้หลายวิธี ไม่ว่าจะเป็นการเพิ่มวงเงินให้สูงขึ้น โดยวางเงินก้อนเพิ่มขึ้น จะช่วยให้เงินต้นในการขอเงินกู้ลดลง ทั้งยังส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยถูกลงด้วย โดยสามารถเพิ่มเงินด้วยการวางเงินดาวน์ หรือผ่อนดาวน์คอนโดให้สูงขึ้น ใช้เงินก้อนโปะค่าผ่อนชำระ 

วิธีต่อมาคือการทำเรื่องลดอัตราดอกเบี้ยกับสถาบันการเงิน โดยสามารถขอลดดอกเบี้ยกับสถาบันการเงินเดิม หรืออีกวิธีที่นิยมมากที่สุด คือ การรีไฟแนนซ์คอนโด โดยย้ายสินเชื่อคอนโดจากสถาบันการเงินเดิมไปยังสถาบันการเงินใหม่ ซึ่งจะมีข้อแม้ว่าจะต้องผ่อนชำระมาแล้วไม่น้อยกว่า 36 งวด โดยวิธีการรีไฟแนนซ์คอนโด เป็นวิธีที่จะช่วยลดดอกเบี้ยให้น้อยลงได้ แถมยังช่วยทำให้ผ่อนชำระได้ไวยิ่งขึ้น

ซึ่ง Refinn เรามีบริการรีไฟแนนซ์คอนโด ที่ได้โปรโมชันดี ๆ จากสถาบันการเงินชั้นนำ ทำให้การรีไฟแนนซ์เป็นเรื่องง่าย และไม่ต้องเสียเวลาในการหาโปรโมชัน การคำนวณดอกเบี้ยในแต่ละเงื่อนไขของสถาบันการเงิน Refinn จะเข้ามาช่วยให้คำแนะนำ รวมไปถึงสมัครรีไฟแนนซ์คอนโดได้หลายสถาบัน สะดวก และง่ายต่อการรีไฟแนนซ์ต้องที่ Refinn

สรุปเรื่องกู้ซื้อคอนโด

การกู้ซื้อคอนโดถือเป็นการตัดสินใจที่สำคัญในชีวิต คุณควรพิจารณาปัจจัยต่าง ๆ อย่าง รายได้ ค่าใช้จ่าย หนี้สินอื่น ๆ วงเงินกู้ และอัตราดอกเบี้ย ก่อนที่จะกู้เงินซื้อคอนโด เพื่อไม่ให้เกิดปัญหาตามมาได้ในภายหลัง 

แต่สำหรับใครที่กู้ซื้อคอนโดแล้วต้องการอยากลดดอกเบี้ย สามารถมารีไฟแนนซ์คอนโดกับ Refinn ได้ เพราะเราได้รับการสนับสนุนจากหลายสถาบัน ที่จะทำให้คุณได้รับโปรโมชั่นชัน และดอกเบี้ยที่ถูกที่สุด

เพื่อให้คุณผ่อนชำระคอนโดได้ไดไวยิ่งขึ้น โดยที่ไม่กระทบต่อค่าใช้จ่ายส่วนอื่น ๆ และนอกจากบริการรีไฟแนนซ์คอนโด เรายังมีบริการรีไฟแนนซ์บ้าน รีไฟแนนซ์รถยนต์ สินเชื่อส่วนบุคคล และบริการอื่น ๆ อีกมากมาย คอยให้คุณเข้ามาขอคำปรึกษา หากสนใจสามารถติดต่อสอบถามได้ที่ 02-079-5119 หรือแอดไลน์ @Refinn