ฝากเงินให้คุ้ม รวม 8 บัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง 2568

ช่วงหลายปีที่ผ่านมาแม้จะมีกระแสเรื่องการลดความคุ้มครองเงินฝากลงเหลือ 1 ล้านบาท แต่อย่างไรแล้วการฝากเงินไว้กับธนาคารก็ยังคงเป็นหนึ่งทางเลือกที่ดูจะปลอดภัย และน่าสนใจอยู่เมื่อเทียบกับการเก็บเงินไว้ในรูปแบบอื่น ๆ วันนี้ Refinn เลยจะมาอัพเดตบัญชีเงินฝากดอกเบี้ยสูง ประจำปี 2568 กันครับ

แต่ก่อนไปดูว่ามีบัญชีเงินฝากไหนดอกเบี้ยสูงบ้าง เราพูดถึงประเภทของบัญชีเงินฝากกันก่อน ซึ่งส่วนใหญ่แล้วถ้านึกถึงดอกเบี้ยสูงเราก็จะนึกถึงพวกบัญชีเงินฝากประจำระยะยาว บัญชีเงินฝากประจำปลอดภาษี ที่ต้องออมเงินอย่างสม่ำเสมอในระยะยาว 24 - 48 เดือน ซึ่งปัจจุบันก็ยังมีอยู่ แต่ที่เพิ่มเข้ามาในตอนนี้ และเรียกได้ว่ากำลังมาแรงเลยคือบัญชีเงินฝากประเภทดิจิทัล หรือที่เราส่วนใหญ่ออกเสียงกันว่าเงินฝากดิจิตอลนั้นแหละครับ พูดง่าย ๆ ก็คือ เป็นบัญชีไม่มีเล่มบัญชี เปิดผ่านออนไลน์ ผ่าน App ของแต่ละธนาคารได้เลยง่าย ๆ ไม่ต้องไปสาขาธนาคาร เงินที่ฝากส่วนใหญ่ก็ไม่ได้บังคับว่าจะต้องเป็นการฝากประจำ ทำให้ฝาก - ถอนเงินเมื่อไรก็ได้ ไม่ต้องคงเงินไว้แต่ยังสามารถได้รับดอกเบี้ยสูงได้

โดยที่แนะนำวันนี้ก็มีอยู่ 8 ธนาคารด้วยกัน ที่ผ่านมา Refinn ผู้ให้บริการ รีไฟแนนซ์ออนไลน์ มีการอัพเดตให้ทุกเดือนอยู่แล้ว และเดือนนี้จะมีธนาคารไหนเข้ามาชิงอันดับบ้าง เราไปดูกันเลยดีกว่าว่า ธนาคารไหนที่ให้ดอกเบี้ย ผลตอบแทนสูง สำหรับ ปี 2568 กันเลยครับ

บัญชีเงินฝาก มีอะไรบ้าง

เรามาดูกันเลยว่าบัญชีเงินฝาก มีกี่ประเภท และแต่ละประเภทเป็นยังไง มีข้อดี ข้อเสียต่างกันยังไงบ้าง เพื่อที่ทุกคนจะได้เลือกเปิดบัญชีเงินฝาก ที่เหมาะกับความต้องการของตัวเอง

บัญชีเงินฝากออมทรัพย์

บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ หรือ ที่รู้จักกันในชื่อ บัญชีออมทรัพย์ จะเป็นบัญชีที่เหมาะสำหรับคนที่หมุนเงินบ่อยๆ เพราะสามารถฝากและถอนได้แบบไม่จำกัด ซึ่งเป็นข้อดีของบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ เพราะจะฝากจะถอนเมื่อไหร่ก็ได้ และที่สำคัญมีดอกเบี้ยให้ผู้ฝากด้วย แต่ข้อเสียของบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ก็คือ ดอกเบี้ยจะได้ในอัตราที่ค่อนข้างน้อยเมื่อเทียบกับบัญชีเงินฝากแบบประจำ โดยจะให้แก่ผู้มีบัญชี ปีละ 2 ครั้ง 

บัญชีเงินฝากประจำ     

บัญชีเงินฝากประจำจะเป็นการฝากเงินเข้าไปในบัญชีในจำนวนเท่าเดิมทุกๆครั้งตามที่ทำสัญญาไว้กับทางธนาคาร หรือ สถาบันทางการเงิน โดยส่วนใหญ่จะแบ่งออกเป็น 2 ประเภทหลักๆ คือ

ฝากประจำครั้งเดียว จะเป็นการนำเงินก้อนฝากไว้กับธนาคารหรือสถาบันทางการเงิน โดยที่จะไม่สามารถถอนเงินหรือดอกเบี้ยออกมาก่อนกำหนดได้ ยกตัวอย่าง สมมุติ เรานำเงิน 1 ก้อนไปทำฝากประจำครั้งเดียว โดยทำสัญญาเป็นระยะเวลา 6 เดือน เราก็จะไม่สามารถทำอะไรกับเงินก้อนนั้นได้เลย แม้แต่จะถอนออกมาจนกว่าจะครบ 6 เดือน ถึงจะสามารถถอนออกมาได้  

• ซึ่งบัญชีเงินฝากประจำครั้งเดียวมีข้อดีตรงที่อัตราดอกเบี้ยเงินฝากจะได้มากกว่าบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ และที่สำคัญเป็นบัญชีเงินฝากที่มีอัตราดอกเบี้ยที่สูงที่สุดในบรรดาบัญชีเงินฝากทั้ง 3 ประเภท
• ส่วนข้อเสียก็คือจะไม่สามารถถอนเงินออกมาใช้ได้ถ้าหากยังไม่ถึงกำหนด ซึ่งถ้าหากประสบปัญหาและต้องการใช้เงินขึ้นมาก็จะไม่สามารถถอนเงินออกมาได้ 

สำหรับ ฝากประจำทุกเดือน จะเป็นการฝากเงินเข้าไปในบัญชีโดยจำนวนเงินเท่าเดิมในทุกๆเดือน ยกตัวอย่าง สมมุติ เรา นำเงิน 5,000 บาท ไปฝากประจำทุกเดือนโดยทำสัญญาฝากประจำทุก 6 เดือน ดังนั้น เราจะต้องฝากเงินทุกเดือน เดือนละ 5,000 บาท จนกว่าจะครบ 6 เดือนจึงจะสามารถถอนเงินได้

• มีข้อดีตรงที่ เมื่อต้องฝากเงินทุกเดือน ก็จะทำให้เรามีวินัยในการเงินและที่สำคัญ จะทำให้เราออมเงินได้เยอะเพราะต้องบังคับให้ฝากทุกๆเดือนจนครบกำหนด
• แต่ข้อเสียของการฝากประจำทุกเดือนก็คือ ถ้าเดือนไหนที่เราเงินไม่พอฝาก ก็จะทำให้ประสบปัญหาทางการเงินได้

บัญชีเงินฝากกระแสรายวัน

บัญชีประเภทนี้ถ้าให้อธิบายแบบเข้าใจง่ายๆก็คือเวลาดูหนังเรามักจะเจอฉากที่มีคนเซ็นต์เช็ก แล้วผู้รับก็เอาเช็กไปเบิกกับธนาคาร ตรงนี้แหละที่เรียกว่าบัญชีเงินฝากกระแสรายวัน โดยจะเปิดไว้เพื่อความสะดวกต่อการทำธุรกิจสำหรับลูกค้าที่มีประวัติการเงิน หรือ เครดิตดี

• ซึ่งข้อเสียของบัญชีเงินฝากกระแสรายวันก็คือจะไม่มีมีดอกเบี้ยเงินฝาก
• แต่จะมีข้อดีตรงที่สามารถเบิกวงเงินเกินบัญชีได้

โดยดอกเบี้ยจะถูกคิดเป็นรายวันนับตั้งแต่มีการเบิกเงินเกินบัญชี ยกตัวอย่าง สมมุติ เราเปิดบัญชีเงินฝากกระแสรายวัน วันนึงเราเซ็นต์เช็กให้ลูกค้า 100,000 บาท แต่วงเงินในบัญชีเรามีแค่ 80,000 บาท เมื่อลูกค้านำเช็กมาเบิกเงิน ก็เท่ากับว่ามีเงินเบิกเกินบัญชีไป 20,000 บาทซึ่งจะถูกคิดอัตราดอกเบี้ยรายวันทันทีนับจากวันเบิก

8 บัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง 2568

มาดู 8 บัญชีธนาคารที่ให้ดอกเบี้ยบัญชีออมทรัพย์สูงประจำเดือนมกราคม 2568 เดือนแรกของปีกันครับว่าจะมีธนาคารอะไรบ้างที่น่าสนใจ

1. บัญชีออมทรัพย์ Chill D ธนาคาร CIMB

ธนาคารซีไอเอ็มบีไทย (CIMB Thai) กับบัญชีเงินฝาก Chill D ที่เครมเลยว่าให้ดอกเบี้ยสูงถึง 2.70% ต่อปี ซึ่งถือว่าสูงที่สุดที่ผมนำมาเรียงลำดับในเดือนธันวาคม 2568 นี้ครับ แต่ต้องบอกก่อนว่า 2.70% นี้จะเป็นการให้ดอกเบี้ยแบบขั้นบันได (Split Rate) ความหมายก็ คือ การจ่ายดอกเบี้ยจะแบ่งออกเป็นก้อน ๆ ตามสเต็บดังนี้ครับ

เงินฝากที่ไม่เกิน 10,000 บาท เงินส่วนนี้จะได้ดอกเบี้ยอยู่ที่ 0.50% ต่อปี

ส่วนที่เกิน 10,000 บาท แต่ไม่เกิน 50,000 บาท จะได้ดอกเบี้ยอยู่ที่ 1.00% ต่อปี

ส่วนที่เกิน  50,000 บาท แต่ไม่เกิน 100,000 บาท จะได้รับดอกเบี้ยอยู่ที่ 2.70% ต่อปี

ส่วนที่เกินจาก 100,000 บาท จะได้รับดอกเบี้ย 0.20% ต่อปี

ทีนี้หลายคนอาจจะยังสงสัยว่าแล้วดอกเบี้ยเป็นสเต็บอย่างไร เดียวไปดูจากตัวอย่างนี้ครับ สมมุติว่าผมมีเงินฝากไว้กับบัญชี CIMB Chill D จำนวน 60,000 บาท เป็นระยะเวลา 30 วัน การคิดดอกเบี้ยก็จะต้องคิดแยกออเป็น 3 ก้อนดังนี้ครับ

เงินก้อนที่ 1 ไม่เกิน 10,000 บาท = (10,000 x 0.50% x 30) ÷ 365

ดอกเบี้ยที่ได้รับ = 4.10 บาท

เงินก้อนที่ 2 ส่วนที่เกิน 10,000 บาท แต่ไม่เกิน 50,000 บาท = (40,000 x 1.00% x 30) ÷ 365

ดอกเบี้ยที่ได้รับ = 32.88 บาท

เงินก้อนที่ 3 ส่วนที่เกิน  50,000 บาท แต่ไม่เกิน 100,000 บาท = (10,000 x 2.70% x 30) ÷ 365

ดอกเบี้ยที่ได้รับ = 22.19 บาท

หลังจากนั้นก็เอาดอกเบี้ยที่ได้รับจาก 3 ก้อนมารวมกันก็จะเป็นดอกเบี้ยที่ผมได้ในช่วง 30 วันที่ผ่านมา = 59.17 บาท ใครที่สนใจอยากสมัครผ่าน Refinn สามารถสมัครผ่านได้ทาง บัญชีเงินฝาก Chill D เลยครับ

2. บัญชีออมทรัพย์ KKP Savvy ธนาคาร KKP

ธนาคารที่สองที่ให้ดอกเบี้ยสูงคือธนาคารเกียรตินาคินภัทร บัญชี Savvy ที่ให้ดอกเบี้ยสูงถึง 1.80% ต่อปี ครับโดยมีรายละเอียดการจ่ายดอกเบี้ย ดังนี้

เงินฝากในบัญชีไม่เกิน 10,000 บาท ได้รับดอกเบี้ยอยู่ที่ 0.5% ต่อปี

เงินฝากในบัญชีไม่เกิน 200,000 บาท ได้รับดอกเบี้ยอยู่ที่ 1.5% ต่อปี

เงินฝากในบัญชีไม่เกิน 2,000,000 บาท ได้รับดอกเบี้ยอยู่ที่ 1.6% ต่อปี

เงินฝากในบัญชีไม่เกิน 5,000,000 บาท ได้รับดอกเบี้ยอยู่ที่ 1.8% ต่อปี

ส่วนเงินที่เกิน 5 ล้านบาท จะได้รับดอกเบี้ย 0.50% ต่อปี

เห็นของบัญชี Savvy มีการไล่สเต็บแบบ CIMB แต่ต้องบอกว่าคล้าย ๆ เท่านั้นนครับจะไม่เหมือนซะทีเดียว ไม่เหมือนตรงไหนเดียวผมยกตัวอย่างให้เห็นภาพ

สมมุติว่าผมมีเงินฝาก 9,999 บาท อันนี้ผมจะเข้าเงื่อนไขแรกคือ มีเงินในบัญชีไม่เกิน 10,000 บาท ผมก็จะได้รับดอกเบี้ย 0.5% ต่อปี

แต่ถ้าผมฝากเงินเพิ่มเข้าไป 2 บาท เท่ากับเงินในบัญชีของผมมี 10,001 บาท จะเข้าเงื่อนไขที่ 2 มีเงินในบัญชีที่เกิน 10,000 แต่ไม่เกิน 200,000 บาท ผมจะได้ดอกเบี้ย 1.5% ต่อปี ตั้งแต่บาทแรกเลยครับ

แต่ถ้าผมมีเงินฝาก 6,000,000 บาท อันนี้จะเป็นสเต็บแล้วครับ โดย 2 ล้านแรกได้รับดอกเบี้ย 1.6% 3 ล้านต่อมาจะได้ที่ 1.8% และส่วนที่เกิน 5 ล้านจะได้รับดอกเบี้ย 0.5% ต่อปีครับ

3. บัญชีออมทรัพย์ B-You Wealth ธนาคาร LH Bank

บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ธนาคารที่ 3 ที่จะแนะนำก็คือธนาคารสุดหรูอย่าง LH Bank หรือที่รู้จักกันในชื่อ แลนด์ แอนด์ เฮาส์ กับบัญชีออมทรัพย์ดิจิทัล B-You Wealth กับดอกเบี้ยสูงาุด 5.55% โดยมีรายละเอียดการจ่ายดอกเบี้ยดังนี้

เงินฝากในบัญชีส่วนที่ไม่เกิน 900,000 บาท จะได้รับดอกเบี้ยอยู่ที่ 0.25% ต่อปี

เงินฝากส่วนที่เกิน 900,000 บาท แต่ไม่เกิน 1,000,000 บาท จะได้รับดอกเบี้ยอยู่ที่ 5.55% ต่อปี

เงินฝากส่วนที่เกิน 900,000 บาท แต่ไม่เกิน 1 ล้าน 9 แสนบาท จะได้รับดอกเบี้ยอยู่ที่ 1.50% ต่อปี

เงินฝากส่วนที่เกิน 1 ล้าน 9 แสนบาท แต่ไม่เกิน 2 ล้านบาท จะได้รับดอกเบี้ยอยู่ที่ 5.55% ต่อปี

เงินฝากส่วนที่เกิน 2 ล้านบาท แต่ไม่เกิน 2 ล้าน 9 แสนบาท จะได้รับดอกเบี้ยอยู่ที่ 1.50% ต่อปี

เงินฝากส่วนที่เกิน 2 ล้าน 9 แสนบาท แต่ไม่เกิน 3 ล้านบาท จะได้รับดอกเบี้ยอยู่ที่ 5.55% ต่อปี

เงินฝากส่วนที่เกิน 3 ล้านบาท แต่ไม่เกิน 3 ล้าน 9 แสนบาท จะได้รับดอกเบี้ยอยู่ที่ 1.50% ต่อปี

เงินฝากส่วนที่เกิน 3 ล้าน 9 แสนบาท แต่ไม่เกิน 4 ล้านบาท จะได้รับดอกเบี้ยอยู่ที่ 5.55% ต่อปี

เงินฝากส่วนที่เกิน 4 ล้านบาท แต่ไม่เกิน 100 ล้านบาท จะได้รับดอกเบี้ยอยู่ที่ 1.50% ต่อปี

ส่วนเงื่อนไขต่าง ๆ ในการคำนวณจะเหมือนธนาคาร kkp เลยครับ

4. บัญชีออมทรัพย์อีซี่ธนาคาร SCB

ธนาคารที่มีการให้บริการครอบคลุมทั่วประเทศอย่าง ไทยพาณิชย์เองก็เรียกว่า ยกทัพเข้ามาสู้เหมือนกันกับบัญชีออมทรัพย์ อีซี่ ที่ให้ดอกเบี้ย 1.50% ตั้งแต่บาทแรก ซึ่งผมเองก็ได้ลองไปเปิดใช้บริการมาแล้วเรียกว่าสำหรับคนที่มีบัญชีธนาคารและใช้ Application  SCB EASY อยู่แล้วสามารถเปิดบัญชีรับดอกเบี้ยสูงได้ภายใน 3 นาทีเลยครับ ทีนี้เรามาดูรายละเอียดดอกเบี้ยกันบ้าง

สำหรับเงินฝากที่ไม่เกิน 2 ล้านบาท จะได้รับดอกเบี้ย 1.50% ต่อปี

ส่วนเงินฝากที่ไม่เกิน 2 ล้านบาท จะได้รับดอกเบี้ย 0.45% ต่อปี

ส่วนเงื่อนไขในการคิดอัตราดอกเบี้ยจะเหมือนกับตัวอย่างที่คำนวณของธนาคาร KKP เลยครับ

5. บัญชีออมทรัพย์ Next Saving ธนาคาร Krungthai 

สำหรับธนาคารกรุงไทย (Krungthai) ที่ข้าราชการไทยส่วนใหญ่จะมีบัญชีนี้กันก็ต้องบอกว่าให้ดอกเบี้ยไม่น้อยหน้าจากธนาคารที่ได้เล่ามาก่อนหน้านี้เลยครับ โดยธนาคารกรุงไทยมาพร้อมกับบัญชีเงินฝาก Next Saving ที่ให้ดอกเบี้ยสูงถึง 1.50% เช่นกัน

สำหรับเงินฝากที่ไม่เกิน 2 ล้านบาท จะได้รับดอกเบี้ย 1.50% ต่อปี

ส่วนเงินฝากที่เกิน 2 ล้านบาท จะได้รับดอกเบี้ย 0.55% ต่อปี

เงื่อนไขในการคิดอัตราดอกเบี้ยจะเหมือนกับตัวอย่างที่คำนวณของธนาคาร KKP เลยครับ

6. บัญชีออมทรัพย์ มีแต่ได้ ออนไลน์ ธนาคาร Krungsri

มาถึงกับธนาคารกรุงศรีกันบ้างเรียกว่าเป็นธนาคารใหย่กันเลยทีเดียวนะครับสำหรับธนาคารกรุงศรีกับบัญชีเงินฝาก ออมทรัพย์ มีแต่ได้ ออนไลน์ โดยเฉพาะคนที่เปิดบัญชีผ่านออนไลน์จะมีเงื่อนไขดอกเบี้ยดังนี้ครับ

เงินฝากในบัญชีน้อยกว่าหรือเท่ากับ 2 ล้านบาท ได้รับดอกเบี้ยอยู่ที่ 1.50% ต่อปี

เงินฝากในบัญชีมากกว่า 2 ล้านบาท ไม่เกิน 50 ล้านบาท ได้รับดอกเบี้ยอยู่ที่ 0.65% ต่อปี

และยอดเงินฝากในบัญชีมากกว่า 50 ล้านบาท ไม่เกิน 500 ล้านบาท ดอกเบี้ย 0.25% ต่อปี

ในด้านเงื่อนไขในการคิดดอกเบี้ยจะเหมือนกับตัวอย่างที่คำนวณของธนาคาร KKP เลยครับ

7. บัญชีออมทรัพย์ K-eSaving ธนาคาร KBank 

ธนาคารต่อไปผมยกให้เป็นของธนาคารกสิกรไทย (KBank) กับบัญชีเงินฝาก K-eSavings  ที่เปิดใช้บริการได้ง่าย ๆ โดยรายละเอียดดอกเบี้ยจะมีดังนี้ครับ

สำหรับเงินฝากจะได้รับดอกเบี้ย 1.50% ต่อปีทั้งหมดครับ

ส่วนเงื่อนไขในการคิดดอกเบี้ยจะเหมือนกับตัวอย่างที่คำนวณของธนาคาร KKP เลยครับ

8. บัญชีออมทรัพย์ UOB Stash ธนาคาร Uob

ธนาคารสุดท้ายนี้ผมยกให้เป็นของธนาคาร Uob ต้องบอกว่าเป็นธนาคารที่อยู่ท้ายสุดแต่โปรโมชันไม่ธรรมดาแบบมาก ๆ เลยครับ กับบัญชีเงินฝาก Uob stash account ที่ให้ดอกเบี้ยสูงสุดถึง 1.50% และนอกจากจะได้ดอกเบี้ยปกติแล้ว ยังได้ดอกเบี้ยโบนัสอีกด้วย โดยรายละเอียดดอกเบี้ยจะมีดังนี้ครับ

เงินฝากไม่เกิน 2 ล้านบาท จะได้ดอกเบี้ย 1.00% และโบนัสอีก 0.5% รวมเป็น 1.5%

ส่วนที่เกิน 2 ล้านบาทจะได้ดอกเบี้ย 1.00%

ส่วนเงื่อนไขการคำนวณต่าง ๆ จะเหมือนธนาคาร KKP เลยครับ

อยากใช้เงินให้คุ้มค่า ปรึกษารีฟินน์

ส่วนใครที่อยากมีเงินฝากเพิ่มขึ้น แล้วมีบ้านที่ยังผ่อนอยู่ ผมก็แนะนำว่าอย่างลืมทำเรื่องรีไฟแนนซ์บ้านทุก ๆ 3 ปีนะครับ เพราะจะทำให้เราได้ลดในเรื่องของอัตราดอกเบี้ย แทนที่จะไปเสียดอกเบี้ยให้ธนาคาร ลดดอกเบี้ย แล้วนำส่วนต่างมาฝากรับดอกเบี้ยดีกว่าครับ นอกจากนี้ Refinn ยังมีบริการ รีไฟแนนซ์รถ และ รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต สามารถดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่นี้ หรือ www.refinn.com

สรุปบัญชีเงินฝากดอกเบี้ยสูง 2568

โดยส่วนใหญ่แล้วการแข็งขันเรื่องดอกเบี้ยบัญชีเงินฝาก ปี 2568 นี้ สำหรับเงินฝากที่ไม่เกิน 1 แสนบาทส่วนใหญ่ก็จะอยู่ที่ประมาณ 1.50% ครับ ส่วนที่เกินก็จะได้ดอกเบี้ยลดหลั่นกันไป ดังนั้นคำแนะนำของผมเลยคืออาจจะลองดูก่อนก็ได้ว่าตัวเราเองมีบัญชีกับที่ธนาคารไหนอยู่แล้วบ้าง เริ่มจากบัญชีธนาคารใกล้ตัวก่อนก็ได้ครับจะได้ไม่ต้องวุ่นวาย ยิ่งโดยสถานการณ์โควิดแบบนี้หากต้องเดินทางเพื่อไปทำเรื่องอาจจะได้ไม่คุ้มเสีย