เงินเดือน 30,000 ซื้อบ้าน 4 ล้านได้ไหม? อยากมีบ้านต้องผ่อนเท่าไหร่

ไม่ว่าใครก็ล้วนแต่อยากมีบ้านเป็นของตัวเอง แต่ว่าในยุคที่เต็มไปด้วยปัญหาเศรษฐกิจ และดอกเบี้ยบ้านที่สูง จนนำมาสู่ปัญหายอดฮิตของคนคิดจะซื้อบ้านว่า เงินเดือนเท่าไหร่จะสามารถซื้อบ้านได้ เช่น เงินเดือน 30,000 ซื้อบ้าน ในราคาได้สูงสุดเท่าไหร่ เพื่อให้สามารถมั่นใจได้ว่าจะมีกำลังผ่อนซื้อบ้านได้สูงสุดที่ราคาเท่าไหร่ และสร้างความมั่นคงกับชีวิตและครอบครัว ในบทความนี้เราจะมาแนะนำว่า เงินเดือน 30,000 ซื้อบ้าน 2568 จะสามารถซื้อบ้านได้ราคาเท่าไหร่ และผ่อนต่องวดกี่บาท ถ้าพร้อมแล้วไปอ่านกันได้เลยครับ

เงินเดือน 30,000 ซื้อบ้านได้ไหม?

ข้อสงสัยที่ว่า เงินเดือน 30,000 ซื้อบ้านได้ไหม สามารถตอบได้ตรงนี้เลยว่า สามารถซื้อได้แน่นอน เนื่องจากฐานเงินเดือนนี้ ถือว่าเป็นกลุ่มคนที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินมองว่ามีกำลังที่จะผ่อนชำระเพื่อซื้อบ้านระยะยาวพร้อมดอกเบี้ยได้ 

แต่ทั้งนี้สำหรับคนเงินเดือน 30,000 ซื้อบ้านนั้น จะต้องวางแผนการเงินก่อนกู้ซื้อบ้านให้ดี เนื่องจากการซื้อบ้าน เพื่อผ่อนบ้านกับโครงการแต่ละครั้ง  จะต้องพิจารณาว่ารายรับที่ได้นั้นเมื่อหักลบค่าใช้จ่ายต่อเดือน และหนี้สินปัจจุบันแล้ว จะเหลือเท่าไหร่ เพราะบ้านหลังหนึ่งมีราคาหลักล้าน และผู้ซื้อจะต้องผ่อนเป็นเวลาร่วมสิบปี หากไม่วางแผนการเงินให้รอบคอบอาจส่งผลเสียต่อการผ่อนบ้านในอนาคตได้ ซึ่งค่าผ่อนซื้อบ้านนั้นจะต้องไม่เกิน 40% ของเงินเดือน นั่นก็คือผ่อนซื้อบ้านเดือนละไม่เกิน 12,000 บาทต่อเดือน ซึ่งกำลังผ่อนที่ไม่สูงมากนัก ทำให้ผู้กู้ที่มีเงินเดือน 30,000 ซื้อบ้าน ได้ในราคาประมาณ 3 ล้านบาท 

หากในกรณีที่ผู้กู้ต้องการซื้อบ้านที่มีราคาสูงกว่า 3 ล้านบาท เช่น เงินเดือน30,000 ซื้อบ้าน 5 ล้าน หรือเงินเดือน 30,000 ซื้อ บ้าน 4 ล้าน จะต้องใช้วิธีการกู้ร่วมกับครอบครัวหรือคนรัก เพื่อทำการรวมรายได้ของทั้งสองคนเพื่อเพิ่มโอกาสในการขอกู้สินเชื่อเพื่อซื้อบ้านในวงเงินที่สูงขึ้นได้

ก่อนซื้อบ้านต้องเตรียมพร้อมอะไรบ้าง ฉบับมนุษย์เงินเดือน

ไม่ว่าจะเป็นคน เงินเดือน 30,000 ซื้อบ้าน 3 ล้าน หรือคนที่เงินเดือนมากกว่านี้ต้องอยากซื้อบ้าน ก็ต้องเตรียมความพร้อมก่อนซื้อบ้าน เพราะการวางแผนเพื่อซื้อบ้านในแต่ละครั้ง ผู้ซื้อบ้านจะต้องเตรียมความพร้อมหลาย ๆ ด้าน เนื่องจากเมื่อซื้อบ้านแล้วจะเป็นหนี้สินระยะยาวที่ผ่อนหลายสิบปี และมีดอกเบี้ยบ้านที่ค่อนข้างสูง ในส่วนนี้เราได้รวมสิ่งที่คนกู้ซื้อบ้าน ต้องเตรียมพร้อมมาให้แล้ว มีอะไรบ้างไปดูกัน

1. เช็กความพร้อมเรื่องรายได้

การที่เราจะซื้อบ้านได้สักหลังนั้น สิ่งที่ไม่มีไม่ได้คือรายได้ที่มั่นคง เนื่องจากการที่เราจะขอกู้ซื้อบ้านจากธนาคารหรือสถาบันการเงินได้นั้น ปัจจัยที่จะทำให้กู้ผ่านหรือไม่ผ่านคือรายได้ของผู้กู้ เช่น หากคนที่มีเงินเดือน 15000 ซื้อบ้าน ก็อาจเป็นไปได้ยาก เพราะด้วยเงินเดือนที่น้อย ก็ส่งผลให้กำลังการผ่อนต่อเดือนน้อยลงตามไปด้วย ดังนั้นการที่จะกู้ซื้อบ้านให้ผ่านและได้วงเงินสูงนั้นได้ ควรพิจารณาความพร้อมของรายได้ตัวเองก่อนว่าพร้อมที่จะชำระซื้อบ้านต่อเดือนหรือไม่ หรือหากเพิ่งพึ่งเริ่มงานใหม่ควรรอให้ผ่านช่วงโปรก่อนเพื่อสร้างความมั่นคงเพื่อพร้อมสำหรับผ่อนหนี้ระยะยาว

2. จัดระเบียบรายการเดินบัญชี

ไม่ว่าจะเป็นคนเงินเดือน 30,000 ซื้อบ้าน หรือ คนเงินเดือน 30,000 ซื้อ คอนโด คือการจัดระเบียบการเดินบัญชีธนาคาร เพื่อสร้างความมั่นใจให้กับธนาคารหรือสถาบันการเงินในการอนุมัติเงินกู้ขอซื้อบ้าน โดยเงินในบัญชีธนาคารควรมีเงินเข้าอย่างต่อเนื่อง เป็นเวลา 6 - 12 เดือนขึ้นไป เพราะการมีเงินเข้าบัญชีโดยตลอด เป็นตัวบ่งบอกว่าผู้กู้มีรายรับที่มั่นคงต่อเนื่อง มีโอกาสที่จะผิดชำระหนี้ได้น้อย



3. จัดการหนี้สินทั้งหมด

อย่างที่กล่าวมไปก่อนหน้านี้ว่า การซื้อบ้านนั้น ถือว่าเป็นการสร้างหนี้ระยะยาว ที่ต้องเตรียมความพร้อม คนที่เงินเดือน 30,000 ซื้อบ้าน ควรจะต้องจัดการหนี้สินเก่า ๆ ที่มีทั้งหมดก่อนเริ่มผ่อนบ้าน เพราะหากผู้กู้มีหนี้สินค้างชำระอยู่ หนี้ดังกล่าวก็จะถูกนำไปคำนวณเพื่อคิดเป็นเงินที่ต้องผ่อนชำระต่อเดือน หากมีหนี้ค้างชำระมากเท่าไหร่ ก็ยิ่งทำให้กำลังผ่อนน้อยลงเท่านั้น ซึ่งอาจส่งผลให้กู้ซื้อบ้านไม่ผ่าน ทางที่ดีควรผ่อนชำระหนี้ทั้งหมดที่ค้างก่อนเริ่มกู้ซื้อบ้าน

4. เตรียมเอกสารที่จำเป็น

นอกจากความพร้อมด้านการเงินและหนี้สินแล้ว อีกสิ่งที่จำเป็นต่อการกู้ซื้อบ้าน คือเอกสารต่าง ๆ ที่ต้องเตรียมให้พร้อม เพราะถ้าเอกสารครบถ้วนสมบูรณ์ก็จะช่วยให้สามารถอนุมัติเงินกู้ขอซื้อบ้านได้ง่ายขึ้น โดยเอกสารสำคัญในการใช้กู้สินเชื่อผ่อนบ้านกับธนาคารมีดังนี้

• สำเนาบัตรประชาชน
• สำเนาทะเบียนบ้าน
• สลิปเงินเดือนย้อนหลังสูงสุด 6 เดือน หรือใช้หนังสือรับรองเงินเดือนอายุไม่เกิน 2 เดือน
• หนังสือรับรองการทำงาน ไม่เกิน 1 เดือน
• หน้าสมุดบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน

5. ออมเงินสำรองฉุกเฉิน

การกู้ซื้อบ้าน ในแต่ละครั้ง นอกจากความพร้อมเรื่องเงินเดือน รายรับ และเคลียร์หนี้สินแล้ว อีกสิ่งที่จำเป็นในการซื้อบ้าน คือการมีเงินออมสำรอง สำหรับยามฉุกเฉินในยามที่เกิดเหตุฉุกเฉินต่าง ๆ เช่น การต้องออกจากงานกะทันหัน หรือหากเกิดเหตุเจ็บป่วยที่ต้องใช้เงินจำนวนมาก การมีเงินสำรองจะช่วยป้องกันให้เราสามารถมีเงินไว้ใช้จ่าย โดยไม่ส่งผลกระทบต่อการผ่อนซื้อบ้าน 

ตัวอย่างการคำนวณสำหรับผู้ที่อยากกู้เงินซื้อบ้าน

นอกจากการเตรียมความพร้อมก่อนซื้อบ้านแล้ว อีกหนึ่งสิ่งสำคัญคือการคำนวณยอดวงเงินซื้อบ้าน ว่าเราสามารถผ่อนซื้อบ้านได้เดือนละกี่บาท และได้วงเงินเท่าไหร่ เพื่อเป็นการวางแผนว่าตนเองนั้นสามารถผ่อนซื้อบ้านเดือนละเท่าไหร่จึงจะไม่ส่งผลต่อสภาพคล่องทางการเงิน รวมถึงวางแผนว่าตนเองนั้นสามารถผ่อนบ้านได้ถึงอายุเท่า ไหร่ โดยสูตรคำนวณมีดังนี้

ตัวอย่างการคำนวณยอดผ่อนชำระของผู้กู้

การคำนวณยอดผ่อนชำระซื้อบ้านต่อเดือนของผู้กู้ จะเป็นการคำนวณเพื่อให้ผู้กู้ทำความเข้าใจว่าตัวเองสามารถผ่อนบ้านเดือนละเท่าไหร่เพื่อป้องกันปัญหา ผ่อนบ้านไม่ไหวโดยสูตรการคำนวณสำหรับคนเงินเดือน 30,000 ซื้อบ้าน มีดังนี้

รายได้ 30,000 บาท  กำลังผ่อนสูงสุดอยู่ที่ 40% และไม่มีภาระหนี้สิน สามารถคำนวณสูตรได้ดังนี้

รายได้ x 40% - หนี้สิน = ยอดผ่อนชำระต่อเดือน

30,000 x 40% - 0 = 12,000 

ดังนั้นยอดผ่อนชำระต่อเดือนของคนเงินเดือน 30,000 ซื้อบ้าน จะอยู่ที่ 12,000 บาท

ตัวอย่างการคำนวณหายอดวงเงินกู้ 

หลังจากที่คำนวณยอดผ่อนชำระซื้อบ้านได้แล้ว ขั้นตอนต่อมาคือการคำนวณยอดวงเงินกู้ เพื่อเป็นการให้รู้ถึงวงเงินที่ผู้กู้จะได้ ว่าหากมีเงินเดือนเท่านี้ จะสามารถกู้ซื้อบ้านได้เท่าไหร่ โดยสูตรคำนวณอิงจากคนที่มี เงินเดือน 30,000 ซื้อบ้าน ธอส มีดังนี้ 

ยอดผ่อนชำระต่อเดือน x 1,000,000 /7,000 บาท (โดยส่วนมาก ธนาคารจะคิดอัตราส่วน กู้บ้าน 1,000,000 บาท ผ่อนประมาณ 7,000 บาท)

(12,000 x 1,000,000) /7,000 = 1,800,000 บาท 

ดังนั้นเท่ากับว่า คนที่มีเงินเดือน 30,000 จะสามารถกู้วงเงินซื้อบ้านได้ประมาณ 1.8 ล้านบาท

ตารางเปรียบเทียบเงินเดือนและวงเงินกู้ซื้อบ้าน

สรุป

โดยสรุป คนเงินเดือน 30,000 ซื้อบ้าน สามารถทำได้ด้วยวงเงินที่อาจไม่ได้สูงมาก คือไม่เกิน 3 ล้านบาท เนื่องจากถือว่าเป็นฐานเงินเดือนที่ไม่ได้สูงมาก ดังนั้นคนที่มีเงินเดือน 30,000 ซื้อบ้าน ในราคาที่สูงกว่า 2 ล้านอาจต้องใช้วิธีการกู้ร่วมกับพ่อแม่หรือคนรัก เพื่อเพิ่มวงเงินซื้อบ้านให้สูงยิ่งขึ้น แต่ทั้งนี้การจะเริ่มผ่อนบ้านได้ ผู้กู้จะต้องวางแผนทางการเงิน เช็กความพร้อมต่าง ๆ ของตนเอง เช่น หนี้สินที่มี กำลังการผ่อนต่อเดือน และคุณสมบัติอื่น ๆ ว่ามีกำลังที่จะสามารถผ่อนบ้านระยะยาวได้หรือไม่ และมากน้อยแค่ไหน

สำหรับใครที่อยากกู้ซื้อบ้าน แต่ไม่รู้จะหาตัวช่วยที่ไหนดี ขอแนะนำ Refinn บริการที่ช่วยเปรียบเทียบโปรโมชันจากธนาคารต่าง ๆ เพื่อให้คุณได้ธนาคารหรือสถาบันการเงินที่เหมาะสม ได้วงเงินตรงใจในอัตราการผ่อนที่ไม่แพงมาก นอกจากนี้ยังมีบริการให้คำปรึกษา การรีไฟแนนซ์บ้าน และ สินเชื่อบ้านแลกเงิน แบบครบจบในเว็บไซต์เดียว ไม่ต้องเดินทาง ไม่ต้องเตรียมเอกสาร